快錢公司或成違規(guī)受限第一家
《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》明確規(guī)定，申請《支付業(yè)務許可證》的企業(yè)“最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰”。第三方支付公司快錢或許將受此條件限制而無法領(lǐng)證。
公安部網(wǎng)站近期披露，在江蘇蘇州偵破的 “樂天堂”開設賭場案中，抓獲第三方支付平臺快錢公司的高級管理人員梅某。經(jīng)查，梅某與境外賭博集團勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團流轉(zhuǎn)資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬元。
一位分析人士認為，目前尚不知曉有關(guān)部門對快錢涉案的責任如何定性，但這將成為一個不確定因素，不排除該公司因此無緣首批名單的可能。
昨晚，快錢公司人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時表示，公司將依據(jù)規(guī)定，積極做好自身業(yè)務的合規(guī)工作，申請取得《支付業(yè)務許可證》。
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中國人民銀行6月21日出臺《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》重新規(guī)定了第三方支付牌照的申請資格，這使得第三方支付平臺“快錢”公司可能因為賭球案件無法獲得支付牌照。
《管理辦法》要求，申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。申請人的主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
據(jù)公安部官方網(wǎng)站通報，在江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設賭場案中，抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員梅某。經(jīng)查，梅某與境外賭博集團勾結(jié)，協(xié) 助境外賭博集團流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。
快錢公司于2005年1月正式上線，總部位于上海，在北京、廣州等地設有分公司。2005年8月12日，快錢公司獲得硅谷Doll資本管理公司和半島資本公司的風險投資。截至2010年04月30日，快錢已擁有6200萬注冊用戶和逾45萬商業(yè)合作伙伴。
快錢相關(guān)負責人6月初在接受媒體采訪時表示，2010年快錢的整體交易量有望在去年1000億元的基礎(chǔ)上擴展三倍，達到4000億元的規(guī)模。
央行規(guī)定，非金融機構(gòu)提供支付服務，應當取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)，并依法接受央行的監(jiān)督管理。未經(jīng)批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。
央行還規(guī)定，本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)，應當在本辦法實施之日起一年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務許可證》。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務。
■注冊資本最少三千萬人民幣
《辦法》規(guī)定，中國人民銀行負責《支付業(yè)務許可證》的頒發(fā)和管理。
《支付業(yè)務許可證》的申請企業(yè)應當具備一定條件，比如擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3000萬元人民幣。
申請企業(yè)及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
■支付機構(gòu)不得挪用客戶備付金
根據(jù)央行的規(guī)定，支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。
支付機構(gòu)接受客戶備付金的，應當在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。支付機構(gòu)應當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。
備付金存管銀行應當對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對支付機構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。
支付寶支持規(guī)范
業(yè)務不會受影響
經(jīng)常網(wǎng)上購物的人，不會對支付寶感到陌生。作為國內(nèi)最大的第三方支付機構(gòu)，支付寶昨天對央行發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》表示歡迎，稱新政在設置必要的門檻后將有效對行業(yè)進行規(guī)范。此外，該辦法的實施不會對支付寶業(yè)務產(chǎn)生具體影響。
“管理辦法的出臺對規(guī)范行業(yè)會是好事。”昨天，支付寶公司公關(guān)經(jīng)理朱建這樣告訴記者。
支付寶公關(guān)發(fā)言人王子凌表示，支付寶正積極準備材料申請許可證。新政對支付寶的影響并不大。據(jù)他介紹，支付寶已經(jīng)連續(xù)幾年定期向央行匯報，主要是針對支付寶開展的一些新業(yè)務和日常經(jīng)營狀況進行說明。
支付寶公司認為，新政中的“硬指標”并沒有設立太高的門檻。對于中國領(lǐng)先的非金融機構(gòu)而言，是能夠?qū)崿F(xiàn)的。事實上，央行從去年開始，已對支付寶、快錢等非金融機構(gòu)進行了徹底摸底調(diào)查。因此朱建認為，新政充分吸取了非金融機構(gòu)的意見。
新聞觀察
網(wǎng)絡支付市場開始清洗
針對央行昨天公布的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)定中有關(guān)注冊資本最低限額的門檻，對于國內(nèi)大的支付企業(yè)尚可應對，但一些小企業(yè)會難以承受，最終或出現(xiàn)國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)的壟斷格局。
■違法活動危及網(wǎng)絡誠信
業(yè)內(nèi)人士表示，國家對第三方支付的管理十分必要。目前國內(nèi)僅從事網(wǎng)上支付業(yè)務的公司就有上百家，由于之前沒有專門的法律法規(guī)進行規(guī)范，行業(yè)處于自由生長狀態(tài)，也不乏魚龍混雜。此前第三方支付中的部分企業(yè)利用自身平臺參與了一些違法的商業(yè)活動，嚴重影響了行業(yè)的發(fā)展。
由于行業(yè)缺乏監(jiān)管，盜卡、釣魚和欺騙等在支付行業(yè)屢見不鮮。比如此前不久，江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設賭場案中，抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。
支付寶公關(guān)發(fā)言人王子凌稱，“原來國家對第三方支付行業(yè)沒有相關(guān)規(guī)定，像很多小公司的資本金不足，相關(guān)的基礎(chǔ)設施不完整，或者因為參與網(wǎng)絡賭博，或給色情網(wǎng)站提供過支付支持，因違法受到處罰。按照辦法規(guī)定，這種公司都不符合央行的審批條件。”他表示，央行的制度實際上是擔負起行業(yè)監(jiān)管責任，設定了準入門檻。
■發(fā)牌照有利行業(yè)健康發(fā)展
事實上，有關(guān)部門早就開始研究如何對這一行業(yè)進行規(guī)范管理。去年4月，央行發(fā)布公告，決定對從事支付清算業(yè)務的非金融機構(gòu)進行登記。銀監(jiān)會也曾專門召開研究第三方支付業(yè)務風險防范的內(nèi)部會議。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，昨天央行出臺的管理辦法意在規(guī)范行業(yè)，以避免監(jiān)管紕漏導致風險出現(xiàn)，其中保證資金透明度對監(jiān)管非常關(guān)鍵。
他強調(diào)，支付清算行業(yè)跟國家金融安全關(guān)聯(lián)度非常高，聚集客戶資金量非常大。如果政府管理不力，一旦出現(xiàn)經(jīng)營違規(guī)就有可能在社會上造成較大的負面影響。央行對該行業(yè)進行統(tǒng)一的管理規(guī)范，發(fā)放牌照，有利于行業(yè)的長遠健康發(fā)展。
■未來可能收歸國有
對于新規(guī)將對第三方支付行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響，一位業(yè)內(nèi)分析師表示，作為主要的幾家第三方支付機構(gòu)，都應該能夠達到央行的要求，但不排除有一些小的機構(gòu)拿不到牌照。
DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心主任胡延平表示，新政的出臺，意味著第三方支付尤其是網(wǎng)絡支付市場開始清洗，剛露頭的移動支付市場也被提前納入監(jiān)管體系，完全市場化意義上的網(wǎng)絡金融萌芽可能由此破滅。
另外，一位不愿透露姓名者對記者表示，未來可能會出現(xiàn)把第三方支付業(yè)務收歸幾大國有控股企業(yè)的可能。此前，馬云也曾表示過把支付寶賣給國有企業(yè)的意向。
