關(guān)于外資銀行下調(diào)信用卡分期等服務(wù)費(fèi)用進(jìn)而招攬客戶(hù)的消息在市場(chǎng)上沸沸揚(yáng)揚(yáng)。對(duì)此,一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示:“外資銀行在國(guó)內(nèi)的信用卡業(yè)務(wù)處于剛起步階段,單獨(dú)發(fā)行信用卡的外資銀行也不多,市場(chǎng)占有率很小。但是,外資銀行信用卡的市場(chǎng)主要競(jìng)爭(zhēng)力絕非在于低手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方面,即使短期內(nèi)下調(diào)一些費(fèi)用,更多也應(yīng)該是階段性的推廣手段和回饋客戶(hù)?!?
目前,在國(guó)內(nèi)獨(dú)立發(fā)行信用卡的外資銀行也就東亞銀行、南洋商業(yè)銀行、花旗銀行三家。除了東亞銀行表示不方便接受信用卡方面業(yè)務(wù)的采訪之外,南洋商業(yè)銀行(中國(guó))有限公司副總裁楊海琴在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示:“南商信用卡首年的發(fā)卡目標(biāo)與客戶(hù)的數(shù)量規(guī)模是相匹配的。發(fā)卡至今,信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況良好,各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)按整體業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃平穩(wěn)增長(zhǎng)?!?
邱豐凱也表示:“從目前花旗信用卡客戶(hù)來(lái)看,無(wú)論是他們的月收入水平還是月刷卡金額都超過(guò)了我們此前的預(yù)期,尤其花旗信用卡客戶(hù)的月刷卡金額要高于市場(chǎng)平均刷卡金額2-3倍。而且,客戶(hù)的質(zhì)量都非常高?!?
“國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈,但潛力與挑戰(zhàn)共存?!鼻褙S凱表示:“花旗信用卡的發(fā)行模式包括內(nèi)部和外部?jī)煞N。首先,花旗中國(guó)在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)方面的經(jīng)營(yíng)已有10年,累積了客戶(hù)基礎(chǔ);其次,通過(guò)對(duì)公業(yè)務(wù)渠道,很多企業(yè)銀行客戶(hù)也是我們的目標(biāo)對(duì)象,今明兩年花旗信用卡銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)將擴(kuò)展至多個(gè)城市?!?
外資銀行究竟怎樣才能扭轉(zhuǎn)落敗的局勢(shì),對(duì)此,相關(guān)人士發(fā)表了看法。
“根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn),即使在成熟市場(chǎng)信用卡業(yè)務(wù)能夠做到盈利也需要2年時(shí)間,因此目前花旗中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)還處于投入期?!辈贿^(guò),花旗銀行(中國(guó))有限公司信用卡和無(wú)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)總監(jiān)邱豐凱同時(shí)指出,“雖然,免年費(fèi)依舊是中國(guó)信用卡市場(chǎng)上的主流做法,且很難扭轉(zhuǎn),但是從花旗信用卡客戶(hù)來(lái)看,付年費(fèi)客戶(hù)的比例超出了我們的預(yù)期?!?
“信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力首要在于產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)細(xì)分能力,其次才是講求成本控制?!鼻褙S凱表示,“我們要找"對(duì)的客戶(hù)",花旗有階段性的發(fā)展策略,除了高端客戶(hù),白領(lǐng)階層也是目標(biāo)客戶(hù)。”
日前,東亞銀行宣布,從5月1日起,該行信用卡大額分期中的12期、24期、36期,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均有下降。在目前中資銀行紛紛上調(diào)信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的情況下,東亞銀行的反其道而行顯得尤為惹人關(guān)注。分析人士則認(rèn)為:“外資銀行在中國(guó)信用卡市場(chǎng)的制勝之道其實(shí)就在于,突出與中資銀行的差異性,偶爾或階段性的優(yōu)惠措施絕非提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵?!?
的確,外資銀行在發(fā)行信用卡之時(shí)一般都會(huì)強(qiáng)調(diào)自身的定位。南洋商業(yè)銀行就只發(fā)行了一種白金信用卡,主力瞄準(zhǔn)有跨境消費(fèi)需求的客戶(hù)。楊海琴表示,南商在大陸地區(qū)首家推出公務(wù)卡In-Control服務(wù),為企業(yè)境外付款結(jié)算提供了更加靈活、安全、可控的選擇。目前還在積極推動(dòng)人民幣In-Control服務(wù),拓展企業(yè)公務(wù)卡業(yè)務(wù)發(fā)展。
“先有目標(biāo)再推出有針對(duì)性的特色產(chǎn)品,這樣更容易達(dá)到目標(biāo)?!鄙鲜龇治鋈耸窟M(jìn)而表示,“外資銀行千萬(wàn)不要去做自己不擅長(zhǎng)的東西,更切忌做低端化產(chǎn)品。”
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