近日,深圳一名三級精神殘疾人員因信用卡違約與銀行對簿公堂的事件引起社會廣泛關(guān)注,而這只不過是信用卡濫發(fā)“后遺癥”之一,由于前期“跑馬圈地”式的擴大發(fā)卡規(guī)模，各大銀行普遍純在濫發(fā)卡的現(xiàn)象，所以現(xiàn)在諸如信用違約、壞賬增多、銀行暴力催討等問題也集中進入發(fā)作期。
濫發(fā)卡銀行審核不嚴
濟南一家股份制銀行信用卡部宋女士說，深圳精神疾病人員一路綠燈申請到信用卡這種情況確實比較罕見,這也是信用卡濫發(fā)導致的怪現(xiàn)象。當事人是2009年辦的卡,當時銀行都在大力擴大發(fā)卡規(guī)模,相關(guān)銀行可能放松了審查。
2002年-2003年國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)起步, 2005年-2007年進入信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展期,在這各家銀行紛紛“跑馬圈地”、瘋狂發(fā)卡。截至2012年末,國內(nèi)信用卡發(fā)卡量已達3.31億張。
由于濫發(fā)卡的而引起的后遺癥越來越多顯現(xiàn)出來,信用違約增多便是其中之一。近日畢業(yè)于濟南一高校的小吳求助,2008年,某國有銀行工作人員集中開辦信用卡,說是方便刷卡消費、取現(xiàn)。小吳稱,辦卡后他只用了一年就沒有再用,現(xiàn)在卡費和利息總共欠150元,由于有多次違約,影響了貸款買房。
近年來有關(guān)信用卡的糾紛不斷,不少案例都是由于持卡人對信用卡缺少認知的情況下,未能按期還款導致高額罰息以及個人征信污點,造成持卡人與銀行對簿公堂。
壞賬多信用卡業(yè)務(wù)盈利少
由于資金周轉(zhuǎn)不靈, 2009年前后, 濟南人曹磊在銀行人員的推薦下先后辦理了幾家銀行的多張信用卡,后期因為經(jīng)營出現(xiàn)問題,資金無法按時歸還，于是，最近曹磊被催債公司纏上身，每天上百個電話“輪番轟炸”,謊稱警官、律師上門清欠,就連外地的家人也被騷擾。
“清欠是每家銀行信用卡部最頭疼的工作之一?！睗弦患覈写笮秀y行卡部風控人士華先生說,通常情況下,欠款在較短時間內(nèi)的,銀行人員會電話催繳；對于長期拖欠的,銀行會委托律師事務(wù)所清欠,部分律所則會再轉(zhuǎn)包給專門的催債公司。
央行發(fā)布的“2012年第四季度支付體系運行總體情況”顯示,截至去年第四季度末,我國信用卡逾期半年未償信貸總額146.59億元,較第三季度末增加2.29億元,環(huán)比增長1.6%。
華先生說,由于發(fā)卡成本高,國內(nèi)信用卡大多免年費,加上持卡人利用免息期,銀行所得利息收入較少,再加上壞賬率增多,導致了信用卡業(yè)務(wù)不賺錢的局面。
已發(fā)卡 存在大量休眠卡
經(jīng)歷了前期的瘋狂之后,今年銀行發(fā)卡速度明顯放緩,信用卡業(yè)務(wù)逐漸從“跑馬圈地”轉(zhuǎn)入深耕細作的階段。
濟南某股份制銀行信用卡部人士稱,各家銀行已發(fā)行信用卡中存在大量休眠卡、未激活卡,不僅沒有給銀行帶來效益,還造成了嚴重的資源浪費。當務(wù)之急,是如何提升信用卡的效益。
上述銀行人士稱,如今,銀行發(fā)卡不再是漫天撒大網(wǎng)了,他們會對客戶群進行細分,年輕人、白領(lǐng)一族、收入穩(wěn)定的人群將是未來重點發(fā)展的客戶。發(fā)卡之后,銀行會在系統(tǒng)內(nèi)進行數(shù)據(jù)分析,區(qū)別出優(yōu)質(zhì)客戶群，再利用這些數(shù)據(jù)再指導發(fā)卡工作。
業(yè)內(nèi)專家稱,提升信用卡業(yè)務(wù)的盈利規(guī)模,需要從盲目追求發(fā)卡量轉(zhuǎn)型為更加注重發(fā)卡質(zhì)量,通過提高活卡率和使用效率來創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)收入。
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