根據(jù)18日發(fā)布的《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》，惡意透支信用卡，數(shù)額在一萬元以上的，應予立案追訴。（5月19日新華社）
為維護金融安全，兩高出臺司法解釋打擊信用卡犯罪行為很有必要，但我認為法律在打擊信用卡惡意透支行為時，要避免傷及無辜。
近年來，隨著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，銀行卡已成為我國居民普遍使用的支付工具。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2008年底，我國銀行卡發(fā)卡總量約為18億張，同比增長20%。在銀行卡迅速發(fā)展的同時，銀行卡惡意透支等犯罪和風險問題也日益突出。這些問題的存在，固然與犯罪手段的科技化有關，另一方面也與銀行追求發(fā)卡數(shù)量，對發(fā)卡行為管理不嚴、把關不準，甚至濫發(fā)卡現(xiàn)象有關。由于銀行間在信用卡業(yè)務上競爭激烈，各家銀行在街頭路邊瘋狂設攤布點，拿著各式小禮物，打著免年費、積分返還等旗號，千方百計勾人申辦信用卡。發(fā)卡作業(yè)也越來越簡便，銀行業(yè)務員只要擺個攤子，就可以幫客戶辦卡；民眾只需出示身份證，填一張表格，就可以申請辦理信用卡，甚至連無業(yè)游民也可以辦卡，一張名片也可辦卡。
銀行濫發(fā)卡的后果十分嚴重，一方面導致信用卡犯罪增多。試想當銀行卡滿天飛時，犯罪份子能不抓住這個漏洞，渾水摸魚，騙取錢財嗎？于是，信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、利用ATM盜取資金、短信或電話詐騙等問題隨之出現(xiàn)。更有一些銀行推廣信用卡采用外包形式，一些不法分子幫助客戶偽造資料申辦信用卡，甚至盜取客戶資料申辦多張信用卡用于惡意套現(xiàn)。另一方面，導致大量卡奴產(chǎn)生。一些銀行存在著向低齡、低收入、高齡、高風險行業(yè)和高流動性職業(yè)的“二低三高”階層發(fā)放信用卡現(xiàn)象，由于門檻過低，大量沒有還款能力的群體也持有可透支的銀行卡，持卡人透支情況與日俱增，違約事件層出不窮。目前法院受理信用卡透支案件的數(shù)量已大幅上升，各種信貸問題開始浮上臺面，為信貸市場埋下不定時炸彈，引發(fā)各界的憂心。在這種情況下，信用卡被透支能怪得了用戶嗎？
顯然，信用卡被透支，法律務必要區(qū)分不同情況。現(xiàn)實中確實有部份人是惡意透支，但也有一部份人是由于經(jīng)濟狀況惡化，失去還款能力。一部份人本來就沒有還款能力，但由于銀行不加審核、濫發(fā)卡，導致被透支。我認為，這種情況下，責任不能完全由使用者來承擔。因此，要避免和減少信用卡惡意透支，首先要把制止銀行濫發(fā)信用卡問題擺在首位，只有這樣才能從根本上降低信用卡風險，保障信用卡的安全。
◎?qū)O瑞灼
