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信用卡詐騙案飆升 透支一萬元不還已犯罪

      
 

來自浙江省高院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2012年,在各類型案件中,信用卡詐騙案增長明顯,相比前年,飆升幅度達(dá)109%。而所謂的“詐騙”,絕大多數(shù)是因?yàn)椤巴钢Р贿€”。

 

為什么信用卡詐騙案會如此大幅度增加?平時親戚朋友間借個三五萬元拖上一段時間調(diào)頭不過來,實(shí)在信不過的朋友最多也就到法院去告?zhèn)€民間借貸,都算民事糾紛,怎么欠銀行萬把塊錢就算犯罪要判刑了?今天我們就來說說“信用卡詐騙”這個事。

 

兩張信用卡透支27沒有還,被判有罪

 

余杭王阿水,年近五十歲,有了新女朋友,就辦了件自認(rèn)為相當(dāng)時髦的事,送了她一張信用卡。

這是一張杭州某銀行的信用卡,用王阿水自己的名字辦的,先消費(fèi)后還款。后來,王阿水又在另一個銀行給自己也辦了一張信用卡。

 

時常透支,手頭緊時,也接到幾次銀行的催討電話。

 

沒想到,去年年底,阿水的兩張信用卡分別透支1.3萬元和1.4萬元,兩家銀行分別報(bào)案,警方立案,阿水被羈押。前段時間,案件經(jīng)余杭法院審理認(rèn)為,王阿水“以非法占有為目的,惡意透支信用卡,數(shù)額較大,并經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還,其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪”。

 

因?yàn)榘⑺诎赴l(fā)后“主動退贓,且在庭審中自愿認(rèn)罪,酌情予以從輕處罰”,最終阿水被判處有期徒刑一年,緩刑一年,并處罰金人民幣二萬元。

 

在法庭上,阿水反復(fù)說:“真不曉得,這萬把塊錢,就算犯罪了”。

 

“信用卡詐騙”案件中,9成是透支不還,金額都不大

 

“信用卡詐騙”罪名包括好幾種情形:使用偽造信用卡;用虛假身份證明辦信用卡;用報(bào)廢卡;冒用他人信用卡;以及惡意透支。

 

統(tǒng)計(jì)顯示,我省高發(fā)的信用卡詐騙案中,大多為“惡意透支”。比如余杭法院受理的信用卡詐騙案件,9成是“惡意透支”;杭州下城區(qū)檢察院去年74件信用卡詐騙公訴案件中,也大多數(shù)都是透支不還,且透支金額低于2萬元。

 

但是,欠銀行的錢,不同于民間借貸,很容易構(gòu)罪。

 

據(jù)刑法第196條規(guī)定,“惡意透支”構(gòu)罪的條件有:“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還”,“數(shù)額在一萬元以上的”等。

 

在現(xiàn)實(shí)中,“突破”這些條框并不難。這也正如某檢察官說的,因“惡意透支”被起訴為“詐騙”的,大多數(shù)都是主觀惡性不重的、不曉得這個法律的普通人。

 

在量刑上,惡意透支,數(shù)額一萬元以上不滿十萬元的,在立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可依法不追究刑事責(zé)任。數(shù)額較大的,五年以下;數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的,就要五到十年了。最嚴(yán)重的可以判到“無期”。

 

為什么信用卡詐騙案飆升

 

法院對信用卡詐騙案高發(fā)做了個原因總結(jié),一是警方加強(qiáng)了對信用卡詐騙的打擊力度;二是去年經(jīng)濟(jì)環(huán)境不大好,人們手頭緊了,拖延還款的情況就多了;三是經(jīng)歷了數(shù)年的辦卡熱,根據(jù)西方國家信用卡發(fā)展規(guī)律,眼下已經(jīng)到了違約潮突顯的時期。

 

在采訪中,警方和一些律師提到比較多的還有一點(diǎn):各銀行監(jiān)管缺失,跑馬圈地違規(guī)濫發(fā)卡也是原因之一。

 

比如一些連固定工作都沒有的人,也能輕易辦出具有2萬元、5萬元,甚至更高透支額度的信用卡。

 

此外,銀行濫發(fā)卡不僅帶來惡意透支風(fēng)險,還會造成其他不良后果。

 

在記者參加的一次杭州警方關(guān)于電信詐騙的新聞通報(bào)及專家座談會上,警方最頭痛的是,被詐騙的受害人錢款轉(zhuǎn)至所謂安全賬號后,騙子最后都是通過信用卡在境外分頭多次迅速取款。這些信用卡都來自于正規(guī)銀行,但都是利用購買來的身份信息違規(guī)辦卡,包括一些外來務(wù)工人員的身份信息。從這個角度來說,銀行辦卡監(jiān)管不嚴(yán),一定程度上就是詐騙的幫兇。

 

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