一、失卡保障：條件苛刻，記住黃金補(bǔ)償時(shí)間
“失卡保障”指的是持卡人在遺失信用卡后，第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失，則銀行對(duì)持卡人在掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。
據(jù)了解，某銀行規(guī)定了兩種保障情形，一種是持卡人信用卡遺失、被竊、被搶奪或被搶劫，而該卡僅憑簽名就可以消費(fèi)的話，在掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的、因信用卡被盜用造成的刷卡消費(fèi)損失，可由銀行補(bǔ)償。
另一種情況是，持卡人被歹徒脅迫，被迫向歹徒泄露信用卡的取現(xiàn)密碼，那么，在掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的、因被搶劫而造成信用卡通過(guò)ATM或銀行柜臺(tái)被歹徒取現(xiàn)造成的損失，也可以由銀行進(jìn)行取現(xiàn)補(bǔ)償。
不過(guò)，也有銀行支持冒用的所有情形，但相應(yīng)的也有苛刻的“失卡保障”限制。如果被銀行認(rèn)為是持卡人保管不善，將卡號(hào)、有效期、密碼、驗(yàn)證碼、手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼等泄露給他人后被冒用的就不會(huì)得到補(bǔ)償。這也是目前大多數(shù)盜刷索賠難的主要原因之一。
在補(bǔ)償時(shí)間上，有的銀行提供的是“72小時(shí)內(nèi)”，有的銀行則是“48小時(shí)內(nèi)”。因此，遇到特殊情況的時(shí)候，爭(zhēng)取第一時(shí)間致電銀行進(jìn)行掛失，避免造成資金損失。需要提醒的是，持卡人在有實(shí)際補(bǔ)償需求的過(guò)程中，也較為繁瑣，需要備齊相關(guān)資料，比如“失卡保障”申請(qǐng)表、提供身份證、報(bào)案證明等，。
保障額度方面，部分銀行規(guī)定了額度上限，比如10萬(wàn)元，因此，無(wú)論持卡人的信用額度多大，最多只能賠償這么多，而且一年只能補(bǔ)償一次。
二、盜刷險(xiǎn)：卡借給他人使用期間被盜刷不賠
保險(xiǎn)公司推出的“盜刷險(xiǎn)”目前受到不少持卡人的歡迎，特別是一些往來(lái)國(guó)內(nèi)外較為頻繁的持卡人。目前，一些保險(xiǎn)公司推出的盜刷險(xiǎn)不僅適用于信用卡，還保障借記卡、存折、網(wǎng)銀賬戶等。
盜刷險(xiǎn)的保障內(nèi)容較全，以信用卡為例，被他人盜刷、盜用、復(fù)制，且在該事故發(fā)生72小時(shí)以內(nèi)掛失銀行卡并向警方報(bào)案。那么，由此造成的損失，保險(xiǎn)公司就會(huì)給予賠償。根據(jù)投保金額的不同，保障額度也不同，持卡人可根據(jù)所持信用卡額度選擇合適的投保額度。
盜刷險(xiǎn)也有“免責(zé)”的情形。比如，被保險(xiǎn)人的銀行卡在借給他人使用期間遭受的資金損失;72小時(shí)以內(nèi)沒(méi)有掛失或凍結(jié)銀行卡的話都不賠償。
值得注意的是，在發(fā)生遺失、盜刷后，持卡人的求助順序應(yīng)是，先向發(fā)卡行進(jìn)行掛失和報(bào)警，然后致電保險(xiǎn)公司備案。
對(duì)于“盜刷險(xiǎn)”來(lái)說(shuō)，只要在一家保險(xiǎn)公司買一份就好了，購(gòu)買多份也不能獲得更多的賠償，部分銀行的高端信用卡也已經(jīng)免費(fèi)贈(zèng)送持卡人“盜刷險(xiǎn)”。事實(shí)上，“盜刷險(xiǎn)”本身也是限購(gòu)一份的。此外，記者還了解到，在出國(guó)旅行期間，如果個(gè)人購(gòu)買了旅游意外險(xiǎn)的話，部分旅游意外險(xiǎn)保障范圍含“銀行卡盜搶”，對(duì)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購(gòu)等都有一定的盜刷賠付。
三、賬戶安全險(xiǎn)：保障移動(dòng)支付，但被騙的錢不賠
隨著移動(dòng)支付，各類掃碼支付越來(lái)越多地融入人們的日常生活當(dāng)中，第三方支付余額賬戶中遭遇的資金損失也愈加受到重視。
對(duì)此，有的保險(xiǎn)公司推出了個(gè)人賬戶資金安全險(xiǎn)，有的第三方支付平臺(tái)也針對(duì)自身客群推出賬戶安全險(xiǎn)。這類“安全險(xiǎn)”支持第三方支付賬戶中資金被盜刷的情況。如果賬戶遭遇盜刷，一些第三方平臺(tái)會(huì)先行賠付，但盜刷數(shù)額較大的話，還需要報(bào)案證明等材料。在實(shí)際索賠過(guò)程中，也有網(wǎng)友遇到過(guò)調(diào)查時(shí)間長(zhǎng)、多種原因拒賠等情況。
在拒賠理由方面，這類賬戶安全險(xiǎn)對(duì)持卡人因?yàn)楸或_而造成的資金損失都是不受理的，這一點(diǎn)在“盜刷險(xiǎn)”中同樣適用。持卡人被他人詐騙，或他人以詐騙手段獲取被保險(xiǎn)人的銀行卡賬號(hào)、密碼或支付賬號(hào)信息后實(shí)施盜竊行為導(dǎo)致的資金損失，均不會(huì)獲得賠償。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士解釋說(shuō)，由于主要承保范圍是被盜刷，如果持卡人因?yàn)楸或_而主動(dòng)打款的話則不在保障范圍之類。因此，持卡人還需要防范通迅詐騙，謹(jǐn)慎支付。
四、尋求各種保障途徑，不如持卡人做好自身防范
1.保管好自己的身份證、銀行卡，一旦丟失要立即掛失。
2.開通銀行賬戶變動(dòng)短信提醒，仔細(xì)核對(duì)交易業(yè)務(wù)類型、交易商戶和金額是否正確，關(guān)注賬戶變動(dòng)，定期檢查賬戶資金交易明細(xì)、余額。
3.不要隨意丟棄交易憑條。
4.不要輕易向外透露身份證、銀行卡信息，不向任何人透露密碼、驗(yàn)證碼。
5.不要向任何人發(fā)送帶有銀行卡信息、支付信息的圖片，可以打馬賽克。
6.不輕信、不回?fù)苁艿降漠惓Ｐ畔⒒螂娫?，陌生網(wǎng)頁(yè)鏈接不要打開。
7.信用卡背面，在簽名欄后有三位數(shù)CVV2碼，用于非直接刷卡消費(fèi)交易，如網(wǎng)絡(luò)支付的交易使用，如果沒(méi)有三碼，即使是“克隆卡”也無(wú)法盜刷，平時(shí)可以用膠帶封蓋住。
8.如果手機(jī)丟失，應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系銀行和第三方支付平臺(tái)取消相關(guān)的手機(jī)綁定業(yè)務(wù)，或采取掛失、凍結(jié)賬戶等方式進(jìn)行錢財(cái)保護(hù)。
