阿里巴巴4月將推出“虛擬信用卡” 免息期38天 試點(diǎn)后將在全國(guó)范圍運(yùn)行———
今年以來(lái)阿里巴巴集團(tuán)在金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻,昨日,阿里巴巴正式宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán),負(fù)責(zé)阿里巴巴集團(tuán)旗下所有面向小微企業(yè)以及消費(fèi)者個(gè)人服務(wù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),阿里巴巴首席人力官彭蕾將出任阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO。
同時(shí),阿里有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者證實(shí),此前被淘寶族熱議的“虛擬信用卡”確有其事,這項(xiàng)名為“信用支付”的新業(yè)務(wù)將于4月份推出,首先在浙江、湖南進(jìn)行試點(diǎn),然后再向全國(guó)推廣。
淘寶“信用卡”手續(xù)費(fèi)比銀行低
據(jù)介紹,“信用支付”主要為持手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端的支付寶用戶提供消費(fèi)貸款,但僅限于在淘寶和天貓商城購(gòu)物的消費(fèi)行為,并且只對(duì)實(shí)名注冊(cè)的支付寶客戶開放。
“信用支付”業(yè)務(wù)包括授信額度、免息期和賬單日等,與銀行信用卡業(yè)務(wù)模式非常相似,只不過(guò)用戶并不會(huì)拿到一張卡片,而是只有一個(gè)支付寶賬號(hào),因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)又被業(yè)內(nèi)人士稱為“虛擬信用卡”。
“信用支付”額度初步設(shè)定為1-5000元,每個(gè)用戶的具體信用額度將根據(jù)用戶的工作性質(zhì)、手機(jī)號(hào)碼、購(gòu)買的產(chǎn)品類型、性別、年齡等信息綜合評(píng)定?!靶庞弥Ц丁睋碛?8天的免息期。
記者查詢發(fā)現(xiàn),銀行信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)通常是2%-3%,由接受用戶刷卡的商戶承擔(dān);阿里巴巴的信用支付每筆交易手續(xù)費(fèi)為0.8%-1%,阿里金融方面并未規(guī)定手續(xù)費(fèi)由賣家還是買家承擔(dān),但由于費(fèi)率低于刷卡手續(xù)費(fèi),預(yù)計(jì)賣家主動(dòng)承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)的可能性較大。
貸款資金由合作銀行提供
目前支付寶實(shí)名注冊(cè)的用戶數(shù)量數(shù)以億計(jì),給這些用戶提供消費(fèi)貸款可不是一筆小數(shù)目。阿里金融方面表示,貸款資金全部由合作銀行提供,他們只是起到一個(gè)平臺(tái)的作用。
這種被稱為“虛擬信用卡”的業(yè)務(wù)推出后,會(huì)不會(huì)跟銀行信用卡搶生意,銀行會(huì)有興趣嗎?對(duì)此,阿里金融相關(guān)人士表示,“信用支付”只服務(wù)支付寶用戶,跟信用卡并不沖突,而合作銀行可以拿到手續(xù)費(fèi)分成,不用承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn),“目前已有五六家銀行達(dá)成了合作意向?!?/P>
阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明解釋,“信用支付”的風(fēng)險(xiǎn)全部由阿里巴巴旗下成立的重慶商誠(chéng)擔(dān)保公司來(lái)承擔(dān),由于支付寶擁有詳細(xì)而完備的用戶歷史交易信息,具有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,“交易手續(xù)費(fèi)完全可以覆蓋這一業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)?!?/P>
欠款超過(guò)一年賬戶將被注銷
“信用支付”需要向信用卡一樣去申請(qǐng)嗎?據(jù)介紹,該業(yè)務(wù)4月在浙江、湖南推出后,這兩個(gè)地區(qū)的支付寶實(shí)名用戶只要在手機(jī)或平板電腦上登錄APP,就可以查詢自己的授信額度,不需要額外申請(qǐng)。
如果“信用支付”出現(xiàn)逾期不還的情況,阿里金融首先短信通知,然后語(yǔ)音催收,最后是人工催收乃至上門催收,一年之后仍不還款,這筆貸款將被銷核,用戶的支付寶賬戶將被注銷。
合作銀行會(huì)不會(huì)通過(guò)“信用支付”拿到支付寶用戶的住址、電話等個(gè)人信息?阿里金融方面對(duì)此表示,他們會(huì)充分尊重客戶的隱私保護(hù),所有數(shù)據(jù)都在數(shù)據(jù)庫(kù)里,而且是加密運(yùn)算,不會(huì)向銀行提供具體的客戶信息。
據(jù)悉,“信用支付”4月在浙江、湖南推出后,將從這兩個(gè)省份收集客戶風(fēng)險(xiǎn)、需求、貸款額度等信息,為下一步在全國(guó)范圍運(yùn)行這項(xiàng)新業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。
阿里金融為何要推“信用支付”?
根據(jù)阿里金融的說(shuō)法,“信用支付”主要是為了給手機(jī)購(gòu)物提供一個(gè)更便捷的付款方式。阿里巴巴曾做過(guò)統(tǒng)計(jì),發(fā)現(xiàn)2012年全年支付寶通過(guò)傳統(tǒng)手機(jī)銀行完成的支付成功率只有38%,也就是每100筆通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行的移動(dòng)支付僅有38筆支付成功。
但即使是這么低的成功率,去年支付寶無(wú)線支付的總金額還是比2011年增長(zhǎng)546%,使用無(wú)線支付的人數(shù)同比增長(zhǎng)223%,手機(jī)支付筆數(shù)占支付寶總體交易筆數(shù)的比例已經(jīng)達(dá)到9.2%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),“信用支付”啟用后,由于其操作簡(jiǎn)單,很有可能大幅提高淘寶的移動(dòng)交易支付額。
“信用支付”能給阿里金融帶來(lái)多少收益?今年初,支付寶CFO井賢棟曾透露,支付寶日均交易額已經(jīng)超過(guò)60億元,假設(shè)“信用支付”推出后占2%,那么全年交易額將超過(guò)400億元,按照0.8%-1%的交易手續(xù)費(fèi)計(jì)算,總收入約4億元,不過(guò)這筆收入還要與合作銀行分成,至于具體分成比例,胡曉明表示不便透露。
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信用支付步驟
第一步
支付寶實(shí)名用戶在手機(jī)或平板電腦上,打開淘寶或天貓的客戶端購(gòu)物。
第二步
用戶選定商品后點(diǎn)擊支付,系統(tǒng)提示用戶有多少可用的授信額度。
第三步
如果商品價(jià)格在授信額度范圍內(nèi),用戶選擇以“信用支付”方式付款。到貨后,用戶按一般程序確認(rèn)。
第四步
38天免息期結(jié)束前用戶將收到還款提示。