剛剛過(guò)去的春節(jié)長(zhǎng)假信用卡交易量大增，持卡人在血拼消費(fèi)之后，不要忽視節(jié)后信用卡還款的細(xì)節(jié)。除了賬單日、還款日等常識(shí)性問(wèn)題，還要留意是否調(diào)過(guò)信用額度，是否需要購(gòu)匯還款，更要留意你的信用卡是否有還款容差容時(shí)機(jī)制。盡管中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前正式公布了修訂的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，要求發(fā)卡行建立信用卡還款容差容時(shí)機(jī)制，但正式實(shí)施要等到今年7月1日，目前大部分銀行的信用卡還沒(méi)有完全做到還款容差容時(shí)。
足額還款要弄清細(xì)節(jié)
根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)日前提供的數(shù)據(jù)，春節(jié)期間中國(guó)銀聯(lián)卡境內(nèi)跨行交易金額同比增長(zhǎng)43%,境外交易金額同比增長(zhǎng)33%。
春節(jié)期間的消費(fèi)總是要還的，根據(jù)往年的經(jīng)驗(yàn)，在一輪刷卡消費(fèi)高峰過(guò)后，信用卡還款出差錯(cuò)的問(wèn)題也比較集中。主要表現(xiàn)在沒(méi)有按時(shí)、足額還款。
造成這一現(xiàn)象的原因有很多，如春節(jié)前不少銀行會(huì)主動(dòng)給持卡人提高信用卡授信額度，有持卡人消費(fèi)金額較多，選擇先還最低還款額，卻不知超出信用額度的消費(fèi)金額必須全部還清，信用額度范圍內(nèi)的才可以選擇最低還款，否則就會(huì)受到罰息處罰甚至影響信用。也有部分持卡人不知道，銀行主動(dòng)調(diào)高信用額度屬于臨時(shí)性行為，一般一個(gè)月后就會(huì)自動(dòng)恢復(fù)額度，如果下個(gè)月你還是按上調(diào)后的額度消費(fèi)，超出了你原有的信用額度，就可能會(huì)被收超限費(fèi)了。還有部分持卡人使用借記卡關(guān)聯(lián)還款，由于春節(jié)消費(fèi)金額遠(yuǎn)超原有信用額度，沒(méi)注意到借記卡中的存款余額已不夠了，也造成了未足額還款。
容差容時(shí)體現(xiàn)服務(wù)意識(shí)
不少信用卡持卡人在春節(jié)期間都注意到一條新聞，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了修訂版《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，《公約》要求各銀行信用卡還款容差額至少10元，還款寬限期至少3天。不過(guò)，請(qǐng)別大意，這個(gè)公約的正式實(shí)施要到今年的7月1日，而目前只有少部分銀行會(huì)執(zhí)行容差還款。
所謂容差還款，指的是對(duì)于信用卡逾期還款額度在10元以下的零頭，銀行就視作該客戶已經(jīng)全額還款。至于未還部分，銀行將計(jì)入下一期還款額，不計(jì)罰息。如果不執(zhí)行容差還款，哪怕1萬(wàn)元的消費(fèi)，只有1元沒(méi)還，也要按1萬(wàn)元計(jì)息。
據(jù)記者了解，目前已有建行、浦發(fā)銀行、平安銀行等推出容差還款服務(wù)。此外，盡管招行沒(méi)有推出所謂的容差還款政策，但招行對(duì)于客戶的逾期還款還是靈活對(duì)待的，如果是基于客戶一時(shí)疏忽大意，屬于小概率事件，客戶向招行申請(qǐng)，招行一般會(huì)給予免除罰息。
農(nóng)行規(guī)定，客戶本期還款金額至少為賬單金額的90%，且普卡未還金額小于100元，金卡、白金卡未還金額小于200元，即滿足容差還款規(guī)定。不過(guò)，農(nóng)行會(huì)按客戶最近一次消費(fèi)時(shí)間、未還款金額來(lái)計(jì)算利息。
值得一提的是，盡管工行信用卡沒(méi)有實(shí)行容差還款，但工行是唯一一家實(shí)行部分罰息的銀行，即已還款部分不罰息。
除了容差還款，部分股份制銀行還可對(duì)持卡人還款時(shí)間有所“通融”。包括建行、交行、招行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行等，寬限期在1-3天不等。
銀行工作人員提醒，持卡人應(yīng)清楚自己信用卡的最遲還款期，別再因?yàn)榇笠舛⒄`了還款。
