醞釀已十年之久的首部征信業(yè)法規(guī)終于出臺?！墩餍艠I(yè)管理條例》于本月29日正式公布。央行相關負責人昨日表示，該條例自今年3月15日起施行。屆時，個人可免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告。
保存期限從不良行為終止之日算
央行相關負責人表示，不良信用信息的保存時限設定為5年，超過5年將刪除。規(guī)定不良信用信息保存期限的目的在于，促使個人改正并保持良好的信用記錄。期限過長，信息主體信用重建的成本過高；期限太短，對信息主體的約束力不夠。
據(jù)了解，國際上一般都對個人的不良信息設定了保存時限，但期限并不相同。如英國規(guī)定保留6年；韓國規(guī)定保留5年；美國規(guī)定，個人破產(chǎn)信息保留10年，其他負面信息保留7年，15萬美元以上的負面信息不受保存期限限制。
央行相關負責人昨日還特別提醒，征信機構對個人不良信息的保存期限，是自不良行為或者事件終止之日起的5年，而并非不良行為發(fā)生之日起的5年。比如一筆貸款在1月1日逾期未還，一直到10月1日才償還，那么不良記錄保留的5年，將是從10月1日開始計算。
此外，條例規(guī)定，個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告，較此前修改稿的“每年一次”有所增加。
逾期不刪除不良信息也屬違規(guī)
在征信系統(tǒng)成為經(jīng)濟身份證的同時，也遇到信息泄露等問題。在互聯(lián)網(wǎng)上就曾出現(xiàn)花錢買征信記錄的案例，犯罪分子通過購買的個人征信記錄等資料，激活信用卡，刷卡套現(xiàn)牟利。
條例規(guī)定，違法提供或者出售信息、因過失泄露信息、未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息等均屬違規(guī)行為。
根據(jù)規(guī)定，如果有這些違規(guī)行為，將對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款，嚴重的還將追究刑事責任。
值得注意的是，“要向征信機構提供個人不良信息的，應當事先告知信息主體本人”、“逾期不刪除個人不良信息”是首次納入上述規(guī)定中。
從事個人征信業(yè)務需獲許可證
根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，今后要從事個人征信業(yè)務的征信機構需要申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證，否則將不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。
央行相關負責人表示，考慮到個人信用信息的高度敏感性，《條例》對設立從事個人征信業(yè)務的征信機構實行牌照管理。根據(jù)規(guī)定，從事個人征信業(yè)務，必須經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，取得個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證后方可辦理登記。但對從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構管理則相對寬松，采取的是備案制。只需依照公司設立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記，向相關部門備案即可，不需另行審批。
記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前已有部分企業(yè)開始從事征信業(yè)務。比如既從事個人征信業(yè)務，也從事企業(yè)征信業(yè)務的上海資信。截至2009年底，上海資信有限公司所承建的上海市個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)已擁有超過1109萬人的信用信息。
