互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的快速發(fā)展，不免讓人懷疑傳統(tǒng)銀行信用卡業(yè)務(wù)是否受到?jīng)_擊？央行數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，全國(guó)銀行信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.38億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.17%，全國(guó)人均持有信用卡0.46張；銀行卡授信總額為13.98萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)6.40%。信用卡業(yè)務(wù)仍是銀行的香餑餑，但各銀行的策略也有所分化。
工行累計(jì)發(fā)卡量位居榜首
截至2018年6月末，工商銀行的信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到1.56億張，環(huán)比增長(zhǎng)9.09%，位居各行首位。而中國(guó)銀行上半年信用卡累計(jì)發(fā)卡量環(huán)比增長(zhǎng)了52.04%，跨入“億張俱樂部”。農(nóng)業(yè)銀行也緊隨其后，累計(jì)發(fā)卡量為0.93億張，如無(wú)意外，將在2018年下半年成為“億張俱樂部”新成員。
另外，從各銀行上半年新增發(fā)卡來(lái)看，招商銀行新增發(fā)卡量1421萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)達(dá)121.34%，發(fā)卡量和增長(zhǎng)率兩個(gè)方面都獨(dú)占鰲頭。除招行外，中信銀行新增發(fā)卡量的增長(zhǎng)速度也翻了一番，增長(zhǎng)率達(dá)104.25%，新增863.27萬(wàn)張。不過(guò)還有兩家銀行新增發(fā)卡量出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，浦發(fā)比去年同期減少超1/5，農(nóng)行也減少了11.25%。
七家銀行信用卡交易額過(guò)萬(wàn)億
目前已披露中報(bào)的銀行中，7家銀行2018年上半年的信用卡交易額在萬(wàn)億級(jí)別。其中招商銀行的信用卡消費(fèi)額最高，為1.82萬(wàn)億，除此之外，交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、平安銀行、光大銀行和民生銀行也躋身萬(wàn)億信用卡交易額大軍。
從信用卡交易量的同比增長(zhǎng)率來(lái)看，3家銀行超過(guò)50%。其中，浙商銀行由于基數(shù)較小，增速高達(dá)171.17%；興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行也都在65%左右；國(guó)有銀行除了交通銀行外，建行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)健，控制在20%左右；其他銀行都在40%至50%之間。
從卡均交易額來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行以34478元居首；民生、交行、光大和興業(yè)也在20000元以上；浦發(fā)、中信和招行位列第三梯隊(duì)，卡均交易額在15000至20000元之間；工行上半年的總交易額雖然排名靠前，但由于其累計(jì)發(fā)卡量遠(yuǎn)高于其他銀行，平均下來(lái)卡均交易額不足萬(wàn)元，和農(nóng)行并列最低。
三家銀行卡貸余額超5000億
央行數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，銀行卡授信總額為13.98萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)6.40%；銀行卡卡均授信額度為2.19萬(wàn)元，與2017年末相比增長(zhǎng)了3.30%，銀行信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
其中建設(shè)銀行的貸款余額最高，為6313.05億元；工商銀行和招商銀行也超過(guò)5000億；交通銀行緊隨其后，貸款余額4977億，破“5”在即。
在貸款余額方面，平安銀行較去年增加了1777.74億元，增速高達(dá)85.49%；交行、建行、工行、民生和光大的貸余規(guī)模也同比增加了1000億元以上。
兩家銀行不良規(guī)模超90億元
央行數(shù)據(jù)顯示，2018年第二季度末，銀行卡授信總額為13.98萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)6.40%；銀行卡卡均授信額度2.19萬(wàn)元，與2017年末相比增長(zhǎng)了3.30%；授信使用率為44.76%，比上年末增長(zhǎng)了0.49%。銀行信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
從已披露年報(bào)的信用卡大行來(lái)看，大部分銀行的信用卡的不良率較2017年同期都有所下降，信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量仍整體向好。其中，中信銀行的信用卡不良率最低，為0.98%；興業(yè)銀行不良率降幅最大，為1.27%，同比下降0.46個(gè)百分點(diǎn)；而中國(guó)銀行在同比下降0.43個(gè)百分點(diǎn)之后，仍高達(dá)2.43%；建行、平安和農(nóng)行的信用卡不良率基本保持平穩(wěn)略有下降。
從不良規(guī)模來(lái)看，交通銀行和中國(guó)銀行的信用卡不良貸款額都超過(guò)90億元；建行、農(nóng)行和浦發(fā)的不良規(guī)模在60-70億元之間；招行雖然貸款余額在5000億大軍，但風(fēng)控水平較好，不良率低，其不良規(guī)模也較低，不到60億元；中信和興業(yè)的不良規(guī)模最低，在30億左右。
不論是從數(shù)量還是質(zhì)量來(lái)看，與2017年相比，商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)整體上發(fā)展得更快更穩(wěn)健，信用卡業(yè)務(wù)仍是銀行的香餑餑，但各銀行的策略也有所分化。其中，交行顯示出大力開發(fā)信用卡存量客戶消費(fèi)需求；中信銀行表現(xiàn)出對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的極度重視；平安銀行信用卡業(yè)務(wù)雖然亮眼，但與去年下半年相比增速已經(jīng)有所放緩；浦發(fā)銀行則繼2017年大力擴(kuò)張信用卡業(yè)務(wù)后開始收縮，不良率有所上升。
