當我們的信用卡申請下來的了，我相信絕大多數(shù)人都會刷卡，那我們先從最基礎的“還款”說起。怎么樣選擇選款方式，讓自己可以輕松養(yǎng)卡？
首先，我們使用信用卡都知道，其實首要問題就是：還款！刷了信用卡，只要每月能按時還款，把賬單解決了就沒有任何問題了，對嗎？
如果沒有按時還款，輕則降額封卡，重則負刑事責任！成為信用卡黑名單的后果：
當今個人信用越來越重要，社會信用體系逐漸完善，積累信用就是財富，如果信用卡欠費不還超過一定的時間，一般會上征信不良，而是此時銀行一般不必繼續(xù)催還款，而是采 取法律手段來追回欠款并且上征信黑名單。與此同時，還會產生大量的逾期滯納金和違約金。
此外一旦上不良征信，坐高鐵、坐飛機，出國等一切高消費都受到影響……至于信用卡提額和銀行的各 種貸款，或者貸款買房買車，更是想都別想了，日后可能還會影響孩子上學和工作等等。
最后，征信不良記錄一般會存在5年。5年內都無法正常享受各種金融服務和高消費生活。不到萬不得已 的地步，千萬別逾期。
在這里，想告訴大家的就是：使用信用卡，先學會處理賬單，按時還款。
那么，如何處理賬單呢？接下來為大家列舉常用的還款方式：
第一種 全額還款：
指持卡人在最后還款日前一次性付清上個月所消費金額
優(yōu)勢：可以享受免息期（20-55天）簡單粗暴，刷多少，就還多少
弊端：資金流動性差
其實我們心里都清楚：信用卡的資金很大一部分都是拿來周轉、投資等。
那么，有沒有可能說這個月投資下去了，下個月就能立刻回本呢？
可能性比較低，對嗎？所以，這種全額還款方式資金流動性差。
第二種：分期還款
指持卡人可以將本月賬單分3-36期歸還，每個月還本付息
相信大家都經常接到銀行客服給你的電話，要求你將賬單進行分期的優(yōu)勢：當月還款壓力確實降低了
?、俅箢~分期，還款壓力依舊過大
?、谶€進去，再刷出來，雙重收費
?、蹠a生不少的分期手續(xù)費
給大家看一張表：部分銀行的分期手續(xù)費對比 綜合的月費率去到（0.55%-0.85%）之間
舉例：1萬元的賬單，分10期，每月還本金1000元（外加利息大概70元）
如果想把本金1000元再刷出來，還要付刷卡機的費率。
利息給了，還要給刷卡機的費率，等于雙重收費
?、鼙窘鹬鹪職w還，利息每月固定不變，綜合的利息費用增加
總結：分期還款的方式，成本太高
第三種：最低還款
指持卡人在最后還款日前，歸還所欠金額10%即可
優(yōu)勢：還款壓力低，個人征信不受影響
弊端：每天要承擔總賬單金額萬分之五的罰息（相單于月利率1.5%）
更重要的是：連續(xù)三個月還最低還款，被降額或者封卡的可能性非常大
總結前面三種還款方式：資金周轉不夠靈活、費用成本高、風險性高
伴隨著個人POS機的普及，個人運用POS機以卡還卡的方式，也很受大家歡迎。
利用賬單日和還款日之間的18天-25天，多次還款和刷卡，還清賬單
弊端：風險性高
①POS機質量魚龍混雜，個人缺乏辨別能力
?、?缺乏專業(yè)知識，什么時候刷？什么時候還？刷什么商戶？刷多少金額？很多人都不清楚
③ 最重要的一點：管理麻煩，時間成本高！如果你有3張卡，每張卡都要刷20筆，一個月就是60筆，那么天天都是在刷卡，真的很煩
?、?最重要的一點：管理麻煩，時間成本高！如果你有3張卡，每張卡都要刷20筆，一個月就是60筆，那么天天都是在刷卡，真的很煩
如果刷錯了：就會出現(xiàn)以下情況：
另外，我把信用卡提額方法和降額標準分享給大家。
申請?zhí)岣哂谰妙~度的重要條件：
銀行提額結果，人工不能干預，而是卡片達到規(guī)定的綜合評分，自動提，或者人工提交，系統(tǒng)審核，那 么如何提高綜合評分，就是我們要注意的事項。
1.金額數(shù)量盡量多，半年內消費總金額至少在額度30%以上；
2.消費次數(shù)盡量多，平均每月10筆以上，若20筆以上更易提額；
3.消費商戶類型多，諸如商場 超市 加油站 餐飲 旅游 娛樂場所等；
4.批發(fā)類和購房購車等大宗消費越少提額越容易；
5.按時全額還款
6.定時分期（意味著銀行有收入，所以可以提高綜合評分）
7.偶爾境外消費，是提額利器（香港、澳門、出國）為什么呢？
因為銀行是盈利機構，不是慈善機構，銀行提額首先要考慮的是你有沒有經濟基礎和還款能力，能出國 消費意味著你經濟基礎不錯，有還款能力，所以境外消費，在系統(tǒng)評分中也是起到很重要的作用。
以上習慣必須長期保持，不要怕麻煩，切記，世界上沒有又簡單又省心的好事，尤其是面對銀行這種盈 利機構，我們必須長期保持良好的用卡習慣來滿足系統(tǒng)的綜合評分需求。
為何會降額？
提額不是一朝一夕，降額也一樣，是由于我們各種原因，用得不好，久而久之，綜合評分太低，就會降 額。
永久降額重要原因：
1.逾期還款
2.經常最低還款額
3.消費太單一而且經常大筆套現(xiàn)。
4.消費時間異常，經常晚上消費等
5.還款后馬上全額刷出，最少間隔半小時，而且不能全額刷出，如果全額刷出，這樣發(fā)卡行就會認為你 的資金出現(xiàn)了問題，為了降低風險不提額還有可能降額。
