當我們的信用卡申請下來的了,我相信絕大多數(shù)人都會刷卡,那我們先從最基礎的“還款”說起。怎么樣選擇選款方式,讓自己可以輕松養(yǎng)卡?
首先,我們使用信用卡都知道,其實首要問題就是:還款!刷了信用卡,只要每月能按時還款,把賬單解決了就沒有任何問題了,對嗎?
如果沒有按時還款,輕則降額封卡,重則負刑事責任!成為信用卡黑名單的后果:
當今個人信用越來越重要,社會信用體系逐漸完善,積累信用就是財富,如果信用卡欠費不還超過一定的時間,一般會上征信不良,而是此時銀行一般不必繼續(xù)催還款,而是采 取法律手段來追回欠款并且上征信黑名單。與此同時,還會產生大量的逾期滯納金和違約金。
此外一旦上不良征信,坐高鐵、坐飛機,出國等一切高消費都受到影響……至于信用卡提額和銀行的各 種貸款,或者貸款買房買車,更是想都別想了,日后可能還會影響孩子上學和工作等等。
最后,征信不良記錄一般會存在5年。5年內都無法正常享受各種金融服務和高消費生活。不到萬不得已 的地步,千萬別逾期。
在這里,想告訴大家的就是:使用信用卡,先學會處理賬單,按時還款。
那么,如何處理賬單呢?接下來為大家列舉常用的還款方式:
第一種 全額還款:
指持卡人在最后還款日前一次性付清上個月所消費金額
優(yōu)勢:可以享受免息期(20-55天)簡單粗暴,刷多少,就還多少
弊端:資金流動性差
其實我們心里都清楚:信用卡的資金很大一部分都是拿來周轉、投資等。
那么,有沒有可能說這個月投資下去了,下個月就能立刻回本呢?
可能性比較低,對嗎?所以,這種全額還款方式資金流動性差。
第二種:分期還款
指持卡人可以將本月賬單分3-36期歸還,每個月還本付息
相信大家都經常接到銀行客服給你的電話,要求你將賬單進行分期的優(yōu)勢:當月還款壓力確實降低了
?、俅箢~分期,還款壓力依舊過大
?、谶€進去,再刷出來,雙重收費
?、蹠a生不少的分期手續(xù)費
給大家看一張表:部分銀行的分期手續(xù)費對比 綜合的月費率去到(0.55%-0.85%)之間
舉例:1萬元的賬單,分10期,每月還本金1000元(外加利息大概70元)
如果想把本金1000元再刷出來,還要付刷卡機的費率。
利息給了,還要給刷卡機的費率,等于雙重收費
?、鼙窘鹬鹪職w還,利息每月固定不變,綜合的利息費用增加
總結:分期還款的方式,成本太高
第三種:最低還款
指持卡人在最后還款日前,歸還所欠金額10%即可
優(yōu)勢:還款壓力低,個人征信不受影響
弊端:每天要承擔總賬單金額萬分之五的罰息(相單于月利率1.5%)
更重要的是:連續(xù)三個月還最低還款,被降額或者封卡的可能性非常大
總結前面三種還款方式:資金周轉不夠靈活、費用成本高、風險性高
伴隨著個人POS機的普及,個人運用POS機以卡還卡的方式,也很受大家歡迎。
利用賬單日和還款日之間的18天-25天,多次還款和刷卡,還清賬單
弊端:風險性高
①POS機質量魚龍混雜,個人缺乏辨別能力
?、?缺乏專業(yè)知識,什么時候刷?什么時候還?刷什么商戶?刷多少金額?很多人都不清楚
③ 最重要的一點:管理麻煩,時間成本高!如果你有3張卡,每張卡都要刷20筆,一個月就是60筆,那么天天都是在刷卡,真的很煩
?、?最重要的一點:管理麻煩,時間成本高!如果你有3張卡,每張卡都要刷20筆,一個月就是60筆,那么天天都是在刷卡,真的很煩
如果刷錯了:就會出現(xiàn)以下情況:
另外,我把信用卡提額方法和降額標準分享給大家。
申請?zhí)岣哂谰妙~度的重要條件:
銀行提額結果,人工不能干預,而是卡片達到規(guī)定的綜合評分,自動提,或者人工提交,系統(tǒng)審核,那 么如何提高綜合評分,就是我們要注意的事項。
1.金額數(shù)量盡量多,半年內消費總金額至少在額度30%以上;
2.消費次數(shù)盡量多,平均每月10筆以上,若20筆以上更易提額;
3.消費商戶類型多,諸如商場 超市 加油站 餐飲 旅游 娛樂場所等;
4.批發(fā)類和購房購車等大宗消費越少提額越容易;
5.按時全額還款
6.定時分期(意味著銀行有收入,所以可以提高綜合評分)
7.偶爾境外消費,是提額利器(香港、澳門、出國)為什么呢?
因為銀行是盈利機構,不是慈善機構,銀行提額首先要考慮的是你有沒有經濟基礎和還款能力,能出國 消費意味著你經濟基礎不錯,有還款能力,所以境外消費,在系統(tǒng)評分中也是起到很重要的作用。
以上習慣必須長期保持,不要怕麻煩,切記,世界上沒有又簡單又省心的好事,尤其是面對銀行這種盈 利機構,我們必須長期保持良好的用卡習慣來滿足系統(tǒng)的綜合評分需求。
為何會降額?
提額不是一朝一夕,降額也一樣,是由于我們各種原因,用得不好,久而久之,綜合評分太低,就會降 額。
永久降額重要原因:
1.逾期還款
2.經常最低還款額
3.消費太單一而且經常大筆套現(xiàn)。
4.消費時間異常,經常晚上消費等
5.還款后馬上全額刷出,最少間隔半小時,而且不能全額刷出,如果全額刷出,這樣發(fā)卡行就會認為你 的資金出現(xiàn)了問題,為了降低風險不提額還有可能降額。