銀行卡被盜刷的案件頻頻發(fā)生。去年，南京就發(fā)生一起信用卡用戶被盜刷5.98萬元的案例。當(dāng)時(shí)，持卡用戶被銀行要求先把被盜款還上。對(duì)于這筆頗有爭(zhēng)議的被盜款，持卡人是否需要先償還？銀行到底該如何處理？
案例
卡被“盜刷” 用戶被催債
南京市民李先生在南京一股份制銀行辦了張信用卡。去年1月，銀行催款，他才發(fā)現(xiàn)信用卡被人掛失并補(bǔ)辦了新卡。犯罪嫌疑人用新卡盜刷了5.98萬元。“被盜刷后，銀行催著我先還款。但我一直沒還?！崩钕壬Q，這筆款不是自己刷的，憑啥還。最近，盜刷信用卡的犯罪分子被抓獲。“聽說這幾個(gè)犯罪分子根本沒有錢還款，幸虧當(dāng)時(shí)沒有還銀行這筆錢，不然，現(xiàn)在我找誰去要這筆錢呀?！崩钕壬嬖V記者。
無獨(dú)有偶，福州近日也發(fā)生了信用卡遭盜刷的案件。一用戶兩次共被境外犯罪嫌疑人盜刷9000多元。銀行要求該用戶先把被盜款先還上。但用戶認(rèn)為，銀行不一定會(huì)啟動(dòng)調(diào)查，而且是在境外被盜刷，應(yīng)由銀行去報(bào)警。
銀行
處理“爭(zhēng)議款”主要靠協(xié)商
多家銀行信用卡部負(fù)責(zé)人稱，對(duì)于“爭(zhēng)議款”主要以協(xié)商為主?！耙话愠霈F(xiàn)爭(zhēng)議款，我們會(huì)先讓客戶還款。”一家股份制銀行信用卡部負(fù)責(zé)人稱，“在調(diào)查結(jié)果出來之前，客戶先還上這筆款，不會(huì)產(chǎn)生滯納金、利息，如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)，是客戶泄露密碼導(dǎo)致盜刷，那客戶不僅要還款，還要還高額利息和滯納金。如果真的是盜刷，客戶先還上款，等調(diào)查結(jié)果出來后，銀行會(huì)將這筆款還給客戶?！痹撠?fù)責(zé)人坦承，很少有客戶愿意先還。
“好說話的客戶，就先還上款，等調(diào)查結(jié)果出來看，該誰承擔(dān)損失誰承擔(dān)，不好說話的客戶，那銀行也沒辦法?！绷硪患毅y行信用卡部負(fù)責(zé)人稱，信用卡分為設(shè)密碼和不設(shè)密碼僅簽名的。“一般來說，如果設(shè)密碼的卡被盜刷，客戶承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)榭蛻魶]有保管好密碼。如果是簽名的信用卡，就比較復(fù)雜了，現(xiàn)在很多信用卡都有24小時(shí)或者48小時(shí)失卡保障，那么這些損失就銀行認(rèn)了。”
律師
不應(yīng)讓持卡人先還被盜款
對(duì)于銀行要求持卡人先還上被盜款額的做法，法律界人士認(rèn)為，既不合法也不合理。
江蘇海越律師事務(wù)所主任律師劉和平認(rèn)為，信用卡就是銀行授予客戶一個(gè)額度，在這個(gè)額度內(nèi)，客戶可以向銀行發(fā)生借貸行為。當(dāng)發(fā)生盜刷時(shí)，客戶與銀行并沒有發(fā)生真正的借貸行為，而是另一個(gè)人借了銀行的錢，被盜刷的也是銀行的資金。既然是銀行的資金，那么要客戶先還款，顯然是不對(duì)的。根據(jù)民事訴訟法，信用卡盜刷屬于信用卡詐騙行為，應(yīng)該“先刑后民”，等案件破獲后，銀行再向犯罪嫌疑人追究賠償。
有法律界人士表示，客戶刷卡消費(fèi)后，和銀行形成了借貸關(guān)系，如果客戶能證明非本人刷卡，那么和銀行之間的借貸關(guān)系就沒有形成。銀行應(yīng)該就此事進(jìn)行調(diào)查，并向盜刷者追索賠償。另外，銀行有責(zé)任和義務(wù)保證銀行卡的使用安全。當(dāng)犯罪分子偽造銀行卡并進(jìn)行盜刷時(shí)，除非銀行能證明持卡人對(duì)犯罪分子偽造信用卡提供了幫助或者存在其他重大過錯(cuò)，否則損失應(yīng)由銀行承擔(dān)。
支招
銀行：先掛失再報(bào)警
銀行還提醒，市民最好開通信用卡消費(fèi)短信提醒功能，當(dāng)收到異常消費(fèi)短信后，可向銀行核實(shí)；在口頭掛失后，銀行就會(huì)凍結(jié)該賬戶。
掛失后，市民應(yīng)立刻拿著信用卡在附近網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)等自助設(shè)備進(jìn)行查詢或其他操作，留下憑證并證明卡主和卡均在本地，沒有進(jìn)行異地操作。同時(shí)向警方報(bào)警，并出示信用卡，證明人和卡都在本地。
網(wǎng)友：調(diào)低外幣透支額
日前，網(wǎng)友提出的一種“調(diào)低外幣賬戶至1美元/1歐元/1港幣/1日元”的做法頗為流行。
單一磁條介質(zhì)的雙幣信用卡在境外刷維薩、萬事達(dá)和運(yùn)通的POS機(jī)，因無需密碼，極易遭遇復(fù)制和境外盜用。不常出國或不出國的維薩、萬事達(dá)、運(yùn)通、JCB的信用卡持卡人，可在網(wǎng)上銀行自行關(guān)閉境外“無卡支付”功能外，還可申請(qǐng)將名下卡片的外幣額調(diào)低至1美元/1歐元/1港幣/1日元。銀行人士稱，額度調(diào)至“地板”了，理論上防海外盜刷是可行的。
此外，沒有出境消費(fèi)需求的市民盡量申請(qǐng)“62”開頭的單幣卡，手中有雙幣信用卡而近期沒有境外消費(fèi)需要，也可自行登錄網(wǎng)銀關(guān)閉境外無卡支付功能，避免信息泄露遭盜刷。
