年關(guān)將至，人們使用銀行卡也頻繁了很多，銀行卡的使用安全再次成為焦點(diǎn)。銀行卡攜帶方便，支付輕松，但用之不當(dāng)也會給你帶來很大麻煩。11月17日，合肥市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警從警方近期偵辦的幾起案件入手，對四種銀行卡犯罪進(jìn)行了深度解析。
渾水摸魚，惡意透支信用卡
【案例】11月1日，中國光大銀行合肥分行工作人員來到包河刑警一隊(duì)報(bào)案稱，信用卡持有人俆某于2008年申辦了一張信用卡，之后通過消費(fèi)、取現(xiàn)等方式共透支現(xiàn)金2萬余元，且長期不還款。其間，光大銀行多次以電話、信函以及派員等方式催討，但其拒不歸還。11月5日，徐某因涉嫌信用卡詐騙罪被刑拘。
【解讀】這種犯罪行為又可分為幾種類型：惡意投機(jī)型，辦卡的目的就是為了惡意透支；明知故犯型，持卡人一無還款能力，二無固定住所，等到銀行催繳時(shí)早已“消失”；以卡養(yǎng)卡型，持有多張信用卡，透支后拆東墻補(bǔ)西墻，最終無力償還；疏忽大意型，個(gè)別人遷移新址未及時(shí)告知銀行，透支后銀行查詢無果報(bào)警。
偷梁換柱，盜用他人身份辦信用卡
【案例】日前，3名福建籍男子持41張非法獲得的他人身份證，在合肥多家銀行騙領(lǐng)了165張信用卡，之后郵寄給他人，由其非法刷卡獲利，并收取報(bào)酬。廬陽公安分局經(jīng)偵大隊(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該41張身份證的主人根本不知道，有人利用自己的身份信息辦理了信用卡。
【解讀】這3名犯罪嫌疑人涉嫌“妨害信用卡管理罪”，與“信用卡詐騙罪”有很大區(qū)別。如果冒用他人身份辦理信用卡，并套現(xiàn)消費(fèi)，即使按期還款，哪怕后來銷了戶，只要卡數(shù)或金額達(dá)到法定標(biāo)準(zhǔn)，也以“妨害信用卡管理罪”論處。
移花接木，冒用他人銀行卡
【案例】11月初的一天晚上，23歲的高某收到了一筆業(yè)務(wù)款后，獨(dú)自去自助銀行的ATM機(jī)上存款。高某正欲將自己的銀行卡插入ATM機(jī)，卻發(fā)現(xiàn)那里遺留有一張別人的銀行卡，且尚未退出登錄。高某一時(shí)起了貪念，從ATM機(jī)提取了一萬元現(xiàn)金。
【解讀】這種類型的案件，每年都會遇到一些，平素沒有任何不良記錄的人，在巨大的利益面前未能經(jīng)得住誘惑，這是很可惜的。老話說得好，面對不義之財(cái)，莫伸手，伸手必被捉。
暗度陳倉 POS機(jī)非法套取現(xiàn)金
【案例】劉某利用建材經(jīng)營部、電腦經(jīng)營部及超市資料，在合肥多家銀行申請POS機(jī)，共計(jì)非法經(jīng)營套現(xiàn)人民幣425萬余元，按套現(xiàn)金額0.5%～1%不等的標(biāo)準(zhǔn)，共計(jì)收取手續(xù)費(fèi)3萬余元。后被瑤海警方抓獲。
【解讀】POS機(jī)套現(xiàn)是近幾年來出現(xiàn)的一種新型犯罪，其本質(zhì)特征是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。其成因主要來源于三方面的利益驅(qū)動：
一是持卡人在最高可享有56天的“免息期”內(nèi)，既能使用銀行貸款又不用支付利息，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款。
二是對持卡人收取一定比例(一般為1%左右)的手續(xù)費(fèi)，是不法分子以虛假資料申領(lǐng)POS機(jī)，并為信用卡持卡人套取現(xiàn)金的最終目的。
三是信用卡市場是一塊誘人的大“蛋糕”，各商業(yè)銀行爭相切而食之，因而降低了對POS機(jī)特約用戶和信用卡用戶的審查門檻。
這三方各打各的算盤，到頭來，沒有哪個(gè)是贏家。
