業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡取現(xiàn)不僅不能享受免息期，每天要付萬(wàn)分之五的
日前，建行正式上調(diào)信用卡人民幣賬戶每日取現(xiàn)限額，從之前的每卡每日2000元人民幣調(diào)高到每卡每日累計(jì)金額不超過(guò)5000元人民幣。記者昨天調(diào)查了解到，有不少持卡人習(xí)慣用信用卡提現(xiàn)來(lái)緩解現(xiàn)金不足的燃眉之急。但事實(shí)上他們忽略了大部分銀行都會(huì)對(duì)信用卡取現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)，即使是持卡人多存的溢繳款想取回來(lái)也可能要付費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士建議，信用卡持卡人如果急需使用現(xiàn)金，最好先計(jì)算一下高額的融資成本。
調(diào)查
信用卡取現(xiàn)2000元
手續(xù)費(fèi)最多差30元
記者了解到，目前工行、農(nóng)行、浦發(fā)等大部分銀行都規(guī)定信用卡透支取現(xiàn)每日累計(jì)不得超過(guò)2000元。一個(gè)還款周期內(nèi)，信用卡累計(jì)取現(xiàn)額度一般是信用卡可用額度的50%。
記者昨天從10家銀行的官網(wǎng)了解到，不同銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)千差萬(wàn)別。比如，工行信用卡和中行的部分信用卡如果在本地本行取現(xiàn)，不需要交手續(xù)費(fèi)。信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率基本在取現(xiàn)金額的0.5%—3%之間，1%的水平最常見(jiàn)；最低收費(fèi)少則1元，最多的能到30元，大部分銀行則在每筆10元左右。不少銀行還規(guī)定，如果是跨行和異地取現(xiàn)還要附加另外的收費(fèi)。不難看出，信用卡在本地本行的柜臺(tái)或ATM機(jī)上取現(xiàn)最便宜。
記者根據(jù)銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)算了一筆賬，如果持卡人一天用信用卡透支取出2000元的現(xiàn)金，在免費(fèi)的銀行則不用花一分錢(qián)手續(xù)費(fèi)，在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高的銀行則需要支付30元，差距非常大。當(dāng)然，除了手續(xù)費(fèi)外，每天萬(wàn)分之五的利息不管在哪家銀行都逃不掉。
一些信用卡持卡人習(xí)慣于往信用卡里多存些錢(qián)，除了償還透支款，賬戶還有剩余，這部分余款就是所謂的“溢繳款”。
記者發(fā)現(xiàn)，溢繳款雖然不是欠銀行的錢(qián)，但持卡人想把這自己的錢(qián)取出來(lái)，往往也不是免費(fèi)。大部分銀行“溢繳款取現(xiàn)”的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比透支取現(xiàn)要低，基本在0.5%-1%的區(qū)間內(nèi)。
案例
建行信用卡分兩天透支取現(xiàn)1萬(wàn)元，10月1日和10月2日各取5000元，每次取款手續(xù)費(fèi)25元，共50元。如果持卡人10月31日那天還款，需要為1日的5000元支付30天的利息5000元×0.5‰×30＝75元，而2日那天取的5000元要支付29天的利息5000元×0.5‰×29＝72.5元，總利息為147.5元，再加上50元的手續(xù)費(fèi)共197.5元。
追訪
信用卡融資年利率18% 非法套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)高
信用卡取現(xiàn)不僅不能享受免息期，每天要付萬(wàn)分之五的利息，算下來(lái)年利率高達(dá)18%，同時(shí)還要支付手續(xù)費(fèi)。很多急需用錢(qián)的持卡人既想享受免息期待遇，又不想支付利息和手續(xù)費(fèi)。針對(duì)這些人的需要，一些商戶干起了非法套現(xiàn)的買(mǎi)賣(mài)。記者昨天在網(wǎng)上搜索“信用卡 套現(xiàn)”，發(fā)現(xiàn)一大串廣告鏈接就跳了出來(lái)。
記者隨機(jī)與其中一位李先生取得聯(lián)系。他告訴記者，隨時(shí)可以拿信用卡去他的公司“刷一下”，當(dāng)場(chǎng)就能取走現(xiàn)金。如果取現(xiàn)1萬(wàn)元錢(qián)，需要給他180元的手續(xù)費(fèi)。“如果你從銀行借，費(fèi)用更高?！崩钕壬€給記者算了筆賬：“銀行每天最多取現(xiàn)2000元，一萬(wàn)元得分5天取，每天萬(wàn)分之五的利息，加上1%的手續(xù)費(fèi)，就算只用了30天，給銀行的錢(qián)就差不多要260多元。在我這里取現(xiàn)，你能享受50多天的免息期，全部收費(fèi)也就這180元，很劃算?！?/P>
記者了解到，一些小商戶很樂(lè)意用POS賺手續(xù)費(fèi)，殊不知這種做法涉嫌犯罪，可能會(huì)招來(lái)牢獄之災(zāi)。2009年，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合人民銀行發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中明確規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。
對(duì)于信用卡的持卡人來(lái)說(shuō)，雖然是省了點(diǎn)兒手續(xù)費(fèi)和利息，但也增加了自己信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)策
高額信用卡應(yīng)運(yùn)而生
據(jù)了解，目前大部分銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)都遵循每日每卡最多2000元的規(guī)定，但是部分銀行的柜臺(tái)取現(xiàn)可以突破這一規(guī)定。王小姐告訴記者，她是一家城商行的信用卡的客戶，她的信用卡授信額度是4萬(wàn)元，預(yù)借現(xiàn)金的額度也是4萬(wàn)元，也就是說(shuō)她通過(guò)柜臺(tái)可以一次取出4萬(wàn)元。
此外，記者發(fā)現(xiàn)，針對(duì)不少小微企業(yè)客戶的需求，越來(lái)越多的銀行開(kāi)發(fā)出具有貸款功能的高額信用卡，這些卡片的主要發(fā)行對(duì)象為個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)主，授信額度較高，能達(dá)到一兩百萬(wàn)。但嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，這樣的信用卡并不是普通的信用卡，它們不能刷卡消費(fèi)只能取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。如杭州銀行的臻信卡，借款人憑個(gè)人信用貸款，免抵押，免擔(dān)保，授信額度最高100萬(wàn)，期限最長(zhǎng)三年。目前臻信卡信用額度只能用于取現(xiàn)，不能用于消費(fèi)。
華夏銀行的易達(dá)金卡也是類(lèi)似產(chǎn)品，但只有現(xiàn)金分期（易達(dá)金）及預(yù)借現(xiàn)金功能，無(wú)刷卡消費(fèi)功能。其中易達(dá)金額度為易達(dá)金卡賬戶額度的100%。持卡人使用易達(dá)金卡通過(guò)銀行柜臺(tái)、自助銀行設(shè)備或透支轉(zhuǎn)賬等都不收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
