6萬積分賣了150元
小岑最近做了一筆神秘的交易:她把自己上半年辛苦積攢下來的信用卡積分賣掉了。6萬積分賣了150元錢,對于這個月收入近萬的繪圖師來說連一件衣服都買不到,但她卻逢人就講,還力勸同事們趕緊把自己的積分都賣掉。
6萬積分意味著小岑半年中刷卡消費了6萬元錢。朋友們都知道,但凡能刷卡的時候,小岑是絕對不會掏出現(xiàn)金來的。連大家AA制聚餐后,都會把各自的“份兒錢”交給小岑,她再用自己的信用卡去“埋單”。
這位主婦“恨不得寄封信都要刷卡”的習慣是早些年養(yǎng)成的。在辦理信用卡的門檻還比較高的時候,她用刷卡的積分兌換過許多好東西:茶幾上的絲緞紙巾盒、廚房里的進口廚具,還有老公用的名牌剃須刀。
但是最近幾年,小岑發(fā)現(xiàn),信用卡積分可以兌換的禮品越來越廉價,越來越像“雞肋”。有時候,她把銀行寄來的“可兌換禮品清單”反復(fù)看,也挑不出自己想要的東西。
幾星期前,她無意中在網(wǎng)上看到收購信用卡積分的廣告。對方告訴她,各銀行信用卡積分價格不一,小岑使用的中國銀行信用卡每1萬分為25元。
“換不到想要的禮品,閑置著也會被清零,能賺幾個菜錢也不錯。”小岑很想得開。
交易方式十分簡單:小岑在淘寶網(wǎng)上做了一個出售商品的鏈接,對方拍下后給她提供了一個中國國際航空公司常旅卡號碼,小岑打了個電話給中國銀行服務(wù)熱線,要求將6萬積分轉(zhuǎn)到這張國航常旅卡上。沒有任何障礙,過了幾天,她的支付寶賬戶中便多了150元錢。
好奇之下,她問這位收購者,你積那么多飛行里程做什么用呢?對方說,我兌換成機票賣出去。
小岑的先生算了一筆賬后,兩人被這個行業(yè)的暴利嚇了一跳。
目前,中國銀行信用卡積分與國航里程積分之間的兌換比為16∶1,小岑賣出的6萬積分可以換成3750飛行里程。也就是說,“積分黃?!庇?50元錢買到了3750飛行里程,平均每飛行里程僅花4分錢。一張北京到昆明的機票需要以2萬里程兌換,“黃?!眰冎恍枰?00元,便可以換回這張全價為1810元的機票。
賺的是買積分和賣里程間的差價
小岑夫妻倆只是想隨便換幾個“菜錢”,卻不知道他們正在參與的是一項已頗具規(guī)模的倒賣信用卡積分“產(chǎn)業(yè)”。
近半年來,一些網(wǎng)絡(luò)論壇上出現(xiàn)了大量“收購信用卡積分”的廣告?!胺e分會過期,浪費真可惜,如果用不著,不如變現(xiàn)金!”一個廣告這樣勸說人們,“銀行換禮品,一個鼠標墊就要幾十萬積分,非常不實惠。我公司現(xiàn)在高價回收信用卡積分,把您的積分換成現(xiàn)金,讓您可以任意消費?!?
投機商人是利用信用卡與航空公司常旅卡之間的積分兌換做文章,一面四處低價收集信用卡持有人閑置不用的積分,將其轉(zhuǎn)換為航空公司常旅卡的飛行里程,一面到處發(fā)布“民航折扣機票”信息,把飛行里程兌成機票賣出去,賺的正是這一買一賣之間的差價。
據(jù)記者調(diào)查,幾乎所有銀行與航空公司的積分兌換協(xié)議中都沒有規(guī)定信用卡與常旅卡的持有者必須為同一人。銀行不管信用卡積分轉(zhuǎn)給了誰;航空公司只根據(jù)常旅卡上的飛行里程來兌票,不管里程數(shù)從何而來。轉(zhuǎn)換環(huán)節(jié)的漏洞給精明的商人留下了空間。
據(jù)了解,根據(jù)與飛行里程進行兌換的不同價值比,不同信用卡的積分也有高低貴賤之分。中國銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行信用卡積分大都為1萬分起收,單價18至30元,交通銀行和民生銀行則為9000分起收,單價20元左右。
招商銀行經(jīng)典白金信用卡 招行金葵花Visa白金信用卡
含金量最高的是招商銀行白金信用卡的積分,由于這種卡每消費20元才積1分,1200個積分便可換五大航空公司2000里程,有的“積分黃?!背鰞r每1萬分800元。
一位自稱“朱經(jīng)理”的“黃?!备嬖V記者,自己的“業(yè)務(wù)量很大”。很顯然,數(shù)量龐大的信用卡持有人越來越傾向于將手中的積分“變現(xiàn)”。
朱經(jīng)理問記者:“你用哪個銀行的卡?有多少積分?”記者回答,中國銀行,大概4萬多分吧。
“太少了?!彼f。
這位深諳各銀行信用卡與航空公司里程兌換標準的年輕人說,只收4萬分,零頭不要了,最多出100元。記者和他討價還價。他說:“你又不是很多,多的話可以高一點兒。”
記者問,別人一般每次都賣多少分?朱經(jīng)理回答說:“像你們這種四五萬分的也多,但十幾萬、幾十萬分的更多。”另一位網(wǎng)名為“積分收購”的“黃?!闭f,曾經(jīng)有人賣中信銀行信用卡的積分,“每次賣250萬,連續(xù)賣一個多月”。他解釋說,有的POS機刷中信卡是8倍積分,持卡人生日當月刷卡更可以12倍積分。
兩人都向記者保證個人信息的“絕對安全”?!澳阒灰约捍螂娫捊o銀行,把我的常旅卡號報給他們,整個過程只有你知道我的名字和信息,而我根本不知道你的名字和你的信用卡號。你的安全有保障,我的沒有,你明白嗎?”
從數(shù)額如此龐大的業(yè)務(wù)量中或許可以窺見這個“新興行業(yè)”的利潤之高?!皼]利潤的事有人去做嗎?”“積分收購”反問記者。“你要是嫉妒的話也可以做啊。”
兩人都不肯透露具體的收入,但流傳在網(wǎng)上的“招代理和加盟商廣告”揭開了秘密的一角:“保證加盟商或代理商年利潤最低在500%以上。以小額投資5萬元流動資金計算,一年的毛利潤達到96萬元之多。”
不過,朱經(jīng)理也向記者抱怨說,這一行越來越不好做了。能夠兌換的機票數(shù)量有限,干這一行的人又越來越多,競相加價把利潤壓縮得很厲害。
他奉勸表示有意投資加盟的記者“別摻和了”?!耙膊皇敲總€人都能干的。要有銷售渠道,還要在航空公司有人。你想,能兌的機票就那么幾張,你以為你去了他就給你兌嗎?”而且,“國家要阻止了,馬上就有政策出來了。我們也就是能再賺幾把就賺幾把。這一行就快要沒有了?!?/P>
積分倒賣現(xiàn)象處于監(jiān)管灰色地帶
朱經(jīng)理的危機感不是幻覺。今年7月,多家銀行開始調(diào)整積分兌換航空里程的規(guī)則,開始對這種兌換行為設(shè)置門檻。有些銀行規(guī)定,每年只能免費兌換幾次,之后的兌換需要收取一定手續(xù)費;有的銀行規(guī)定每次都要收取手續(xù)費。
“比如中信銀行要求每換一次都要收30元手續(xù)費。要是你只有四五萬積分,總共就賺100多元錢,還要被銀行扣掉一小半,不劃算?!敝旖?jīng)理說。
一個月以來,朱經(jīng)理的小額積分客戶減少了一大半。部分銀行突然對積分兌換里程收取手續(xù)費,“可能與我們這一行有關(guān)吧?!钡R上又補充道,“這也不是我一個人造成的?!?/P>
但并不是每一家銀行都對這種現(xiàn)象給予足夠的重視。某商業(yè)銀行貴州省分行信用卡部門的工作人員告訴記者,對于倒賣積分的現(xiàn)象,銀行部門早就有所注意,但因為這一行業(yè)對銀行的利益幾乎沒有什么影響,因此并未采取積極的監(jiān)管措施。
“對銀行的潛在影響是,部分持卡人為了多賺些積分,有可能超出還款能力地消費。但銀監(jiān)會也沒有針對這個事情的相關(guān)文件?!彼f。
信用卡積分原本是獎勵持卡人刷卡消費的增值服務(wù),這種虛擬的數(shù)值能否作為商品來交換?這位工作人員說:“應(yīng)該是不允許轉(zhuǎn)讓和出售的,但目前還沒有對金融衍生品的正常使用和流通機制的相關(guān)立法,總有人鉆空子?!?
他提醒出售積分的信用卡持卡人注意個人信息和資金賬戶的安全,加強風險意識。
有業(yè)內(nèi)人士分析,這一行業(yè)處于銀行與航空公司監(jiān)管的空白地帶,但其更大的損害在于擾亂了機票市場的秩序。
昆明一位機票代理商黃先生告訴記者,“積分黃牛”們常常在極少打折的熱門航線上與他們競爭,而避開動輒低至四五折的航線?!安贿^,因為每個航班能夠兌換的機票只有兩三張,而且兌換的機票不可以報銷,這給‘黃?!匿N售帶來了一些限制。對我們的沖擊不算太大?!秉S先生說。
相較于部分銀行的“覺醒”,到目前為止,還沒有航空公司對常旅卡的里程兌換機票的規(guī)則做出修改。
“其實只需要限制里程換來的機票的使用范圍,比如說只能給自己或家人使用,‘黃?!瘋兙蜎]辦法把這些機票賣給別人了?!秉S先生建議。
不過,小岑們并不希望看到這種改變。在她的“宣傳”下,好幾個同事和朋友都用積分換回了一兩百元“外快”。
“積分也是我們自己消費得來的,我應(yīng)該有使用權(quán)和支配權(quán)吧?”她的一位同事說,“如果不能換到喜歡的禮品,為什么不能把它變成更實用一點的鈔票呢?” (雷成)