對消費者來說,刷卡消費安全方便,近年來持卡消費人群迅速增加;對銀行業(yè)來說,刷卡消費驟增意味著手續(xù)費收入大幅增長;對許多商戶來說,刷卡手續(xù)費已成一項難以承受的經(jīng)營成本。資料顯示,2011年國內(nèi)刷卡消費總額超過16萬億元,占全社會消費品零售總額的比重超過40%。即便按平均1%的刷卡費率計算,銀行業(yè)一年獲得的刷卡手續(xù)費收入就達1600億元。
實際上,根據(jù)行業(yè)不同,目前刷卡費率從0.5%到4%不等,比如,餐飲業(yè)的刷卡費率為2%。餐飲業(yè)的利潤率本就不高,平均不足10%,其中2%卻要作為刷卡手續(xù)費支付給銀行業(yè),這種利益格局顯然不合理。據(jù)中國烹飪協(xié)會相關調(diào)查,北京一家年營業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè),凈利潤不足5000萬元,而一年的刷卡手續(xù)費就近700萬元。2011年年底流傳出的部委討論稿亦指出,銀行卡刷卡手續(xù)費支出不斷上升,已經(jīng)成為各類商戶繼房租、人工成本和水電費之后的第四大開支。
在此情況下,降低刷卡手續(xù)費是必然而明智的選擇。當然,刷卡手續(xù)費下調(diào)意味著銀行的回傭收入下降,銀行方面不樂意,導致降價方案遲遲不能出臺。對此應從兩方面來看:一方面,既然國務院已經(jīng)批準降價方案,那么銀行就得無條件執(zhí)行,不得拖延和阻撓;另一方面,銀行要充分認識到,降低刷卡手續(xù)費實為多贏之舉,從長遠看有利于銀行自身,而拖延甚至阻撓則殊為不智,結(jié)果只會是多輸。
目前,刷卡消費雖有強勁的市場動力,但由于刷卡手續(xù)費較高,很多商戶對刷卡的態(tài)度“愛恨交加”,對是否安裝、使用POS機左右為難。一些商戶在使用POS機時,甚至要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費。這說明,較高的刷卡手續(xù)費阻礙了POS機的推廣,影響了一些商家使用POS機的熱情,甚至阻礙了消費者持卡消費的習慣養(yǎng)成。這既對商家不利,更對銀行不利。
消費事關服務業(yè)的興衰,事關經(jīng)濟增長和發(fā)展。眼下國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)困難,許多行業(yè)不景氣,銀行業(yè)卻“一枝獨秀”。銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2011年我國銀行業(yè)共實現(xiàn)凈利潤1.04萬億元,同比增長36%;2012年上半年銀行業(yè)累計實現(xiàn)凈利潤6616億元,有些銀行的利潤增速達40%以上。銀行業(yè)“一枝獨秀”顯然不是正?,F(xiàn)象,銀行畸高的利差收入和較高的手續(xù)費收入,是以各行各業(yè)及民眾利益受損為代價的。所以,無論是從經(jīng)濟發(fā)展大局考慮,還是從銀行自身發(fā)展計,銀行都有必要以各種方式作出讓利。
何況,我國銀行業(yè)以國有銀行為主體,當國內(nèi)經(jīng)濟遇到困難時,在國務院已批準降價方案的情況下,各大國有銀行有什么理由不積極履行國企責任,以降低刷卡手續(xù)費為提振經(jīng)濟作出些許貢獻呢?