刷卡消費(fèi)成了不少人消費(fèi)的一個(gè)重要方式，不過(guò)大家要知道，信用卡是有些規(guī)則的，用卡不當(dāng)或者不了解用卡規(guī)則，可是很容易誤入信用卡消費(fèi)誤區(qū)的，下面卡寶寶給大家提個(gè)醒，盡量讓大家能夠避免一些不必要的信用卡麻煩。
1、并不是消費(fèi)越多，積分就越多
信用卡刷卡消費(fèi)可以積分，這些積分可兌換不同的禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金。不過(guò)這些“看起來(lái)很美”的信用卡積分，也藏著許多陷阱。實(shí)際上，并非所有的信用卡刷卡消費(fèi)都可以積分，各家銀行設(shè)定有不同的規(guī)則。大部分銀行就把購(gòu)房、購(gòu)車等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外。還有醫(yī)院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)等，也被一些銀行劃入不能積分的“無(wú)效消費(fèi)”行列。不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不納入計(jì)算積分范圍。
另外，大家千萬(wàn)不要以為只要在POS機(jī)上刷卡都會(huì)有積分，銀行業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，銀行把POS機(jī)分為了零售和批發(fā)兩種，不同類型的POS機(jī)，商戶和銀行簽訂的刷卡手續(xù)費(fèi)率是不同的。在餐飲、娛樂(lè)業(yè)等零售商戶的POS機(jī)上刷卡消費(fèi)可獲得高積分，商戶要繳納的刷卡手續(xù)費(fèi)自然也高；而沒有積分的批發(fā)類POS機(jī)，商戶繳納的手續(xù)費(fèi)低。現(xiàn)在有不少商家為了降低手續(xù)費(fèi)，改變POS機(jī)用途，用批發(fā)類的POS機(jī)做零售，這種情況下，你刷卡消費(fèi)有可能得不到積分。
2、不激活也會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)
“信用卡沒有激活，需要繳年費(fèi)嗎？”面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，想必大多數(shù)人的答案都是否定的，的確，銀監(jiān)會(huì)2011年出臺(tái)的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十九條規(guī)定，信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。但該條例同時(shí)說(shuō)明，“在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外?！币簿褪钦f(shuō)，“未激活不收年費(fèi)”并非覆蓋所有信用卡。
卡寶寶發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)不同信用卡，收取年費(fèi)的規(guī)定五花八門。目前，市民接觸到的絕大多數(shù)信用卡，比如普通卡、金卡等，在開卡前都不會(huì)收取費(fèi)用，只有在開卡后才會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，但并非所有信用卡都是如此，因?yàn)橛胁糠痔厥饪ǚN，即使未激活，仍需繳納年費(fèi)。比如某股份制銀行hellokitty香水卡金卡，無(wú)論有沒有激活都要收取300元/年的年費(fèi)；建設(shè)銀行部分汽車卡也要收取200元/年的年費(fèi)；興業(yè)銀行也存在即使不開通也要收取年費(fèi)的卡種等。
3、分期付款免息其實(shí)也收費(fèi)
一些銀行和商家推出了信用卡免息分期付款購(gòu)物。但事實(shí)上，信用卡“免息”只是個(gè)美麗的“傳說(shuō)”，因?yàn)橛脩暨€需交手續(xù)費(fèi)。
卡寶寶了解到雖然有些信用卡免息是確實(shí)存在的，但是，信用卡分期手續(xù)費(fèi)肯定是要收取的。盡管各家銀行分期付款的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不完全相同，但計(jì)算方法差異不大。假設(shè)分期付款金額為1200元，分12期，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費(fèi)。按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)算下來(lái)，一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費(fèi)要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息。
4、提前還款手續(xù)費(fèi)不會(huì)免收
李女士在幾個(gè)月前用某銀行信用卡買了一臺(tái)9000元的空氣凈化器，因?yàn)閿?shù)額較大，一時(shí)無(wú)法全額還款。隨后，她向銀行申請(qǐng)賬單分6期還款，計(jì)算下來(lái)，每期還款1555.8元，其中每期手續(xù)費(fèi)55.8元。3個(gè)月后，當(dāng)她準(zhǔn)備把剩余的錢全部還上，此時(shí)，她發(fā)現(xiàn)仍要還剩余3期的手續(xù)費(fèi)167.4元（55.8元×3），還要外加20元的提前還款手續(xù)費(fèi)。
信用卡賬單分期后，決定提前還款時(shí)，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)齊；如果是一次性繳付手續(xù)費(fèi)，也不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而將手續(xù)費(fèi)返還。也就是說(shuō)，在客戶申請(qǐng)分期付款完成后，無(wú)論如何，這些手續(xù)費(fèi)都必須承擔(dān)。另外，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費(fèi)。
為此，辦理賬單分期之前，應(yīng)將提前還款等事宜咨詢清楚，避免申請(qǐng)期限不合理，多繳手續(xù)費(fèi)。目前也有銀行規(guī)定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費(fèi)。
5、額度共享不等于還款共享
在同一家銀行開了多張信用卡，額度共享，很多信用卡的“高玩”都會(huì)用這招，確實(shí)可以很方便地提高額度，目前，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行都規(guī)定，同一銀行多張信用卡額度都可以共享。
不過(guò)，消費(fèi)額度可以共享，還款的時(shí)候卻是不可以共享的。目前不同銀行對(duì)于“同行多卡”的賬單設(shè)置和還款上有不同的規(guī)定。例如招行實(shí)行一賬式還款，將幾張信用卡的消費(fèi)總額還到一張卡上即可；但交行、廣發(fā)、光大銀行等大多數(shù)銀行卻是實(shí)行額度共享，分卡還款原則。
所以大家還款的時(shí)候，千萬(wàn)不要因?yàn)轭~度共享，就以為將錢全部存入其中某一個(gè)賬戶欠款就可以一筆勾銷了，因?yàn)楹芏嚆y行是不提供“溢繳款”的。
6、信用卡取現(xiàn)比刷卡貴多了
“前幾天，我去銀行取了5000塊現(xiàn)金，打算孝敬父母，收到短信提醒后，才知道我錯(cuò)用信用卡取現(xiàn)了?！敝芘空f(shuō)，當(dāng)時(shí)也沒在意，以為費(fèi)用應(yīng)該不會(huì)太高，就打算在還款日之前給還上。“可去還款的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)利息加上手續(xù)費(fèi)，竟然有100多塊錢?！笨▽殞毎l(fā)現(xiàn)，像周女士這樣不知道信用卡提現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生較高手續(xù)費(fèi)的還真不少。
卡寶寶提醒各位持卡人，除了需弄清楚賬單日、還款日和罰息規(guī)則外，還要了解信用卡取現(xiàn)的成本等費(fèi)用。雖然免息期內(nèi)，刷卡消費(fèi)可免利息和手續(xù)費(fèi)，但取現(xiàn)卻是有償服務(wù)。
