關(guān)于信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)你知道多少，今天卡寶寶跟大家分享一些關(guān)于信用卡的最基本的知識(shí)。
1、什么叫白戶?純白戶?
白戶可以允許有申請(qǐng)記錄，但無(wú)下卡，時(shí)間半年以上。純白戶沒有申請(qǐng)過信用卡與貸款，個(gè)人信用空白的叫純白戶。
2、征信報(bào)告、個(gè)人征信、信用報(bào)告從哪兒來(lái)?
征信報(bào)告、個(gè)人征信、信用報(bào)告其實(shí)就是一個(gè)東西，就是你和所有銀行的貸款(包括信用卡下卡)交易記錄，每個(gè)人叫法不一樣，統(tǒng)稱征信，周一到周五 ，可在當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行帶上身份證原件和復(fù)印件去拉!一般當(dāng)天10分鐘搞定。當(dāng)然，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)也很方便，可以查詢網(wǎng)絡(luò)版的。
3、什么叫面簽
面簽就是到指定地點(diǎn)簽字，以及拍照，第一次面簽后在到指定地點(diǎn)領(lǐng)卡。
4、為什么被封卡?
答：拿到卡了，別一次性全拿出來(lái)，容易被風(fēng)控，慢慢拿，別急，那個(gè)就是你的，有的人使用黑POS，網(wǎng)絡(luò)TX，批發(fā)類POS而被凍結(jié)，自己承擔(dān)所有責(zé)任。
5、什么是取現(xiàn)、最低?
取現(xiàn)：就是在ATM取款，銀行會(huì)收取取現(xiàn)費(fèi)，日息萬(wàn)分之五。
最低：最低就是最低還款，一般是消費(fèi)額度的10%，但是會(huì)產(chǎn)生利息。
6、銀行是如何確定持卡人的初始信用額度的?
申請(qǐng)過信用卡的朋友們都知道，各家銀行都有一套自己的信用評(píng)分系統(tǒng)，根據(jù)申卡人所提供的詳細(xì)資料而得到一個(gè)信用值，從而轉(zhuǎn)換成個(gè)人授信額度，高低因個(gè)人綜合評(píng)定來(lái)定。每個(gè)銀行的側(cè)重點(diǎn)不同，且都保密，申卡人大體可根據(jù)信用卡申請(qǐng)表格所填內(nèi)容入手，研究銀行所看重的重點(diǎn)。(關(guān)于評(píng)分系統(tǒng)我在另一篇文章里有提到，大家可以自行去看)
7、如何計(jì)算信用卡免息期
免息期=刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)+賬單日到最后還款日的天數(shù)。賬單日到最后還款日的天數(shù)是固定的，要想延長(zhǎng)免息期，就只能從刷卡日期入手。
如果銀行是當(dāng)天刷卡當(dāng)天入賬：則在賬單日刷卡，刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)=0，免息期最短，為賬單日到最后還款日的天數(shù)。
在賬單日后一天刷卡，刷卡日期距離計(jì)入當(dāng)期賬單的天數(shù)=30天，加上賬單日到最后還款日的天數(shù) ，免息期最長(zhǎng)。
如果銀行是當(dāng)天刷卡，次日入賬：賬單日前一天刷卡免息期最短，賬單日當(dāng)天刷卡免息期最長(zhǎng)。算法如上。
8、什么是最低還款額
銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額，一般情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例。
最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%(部分銀行10%)+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%。(2018年2月1日起，多家銀行發(fā)布了關(guān)于信用卡預(yù)借現(xiàn)金的公告，信用卡透支取現(xiàn)額將全額計(jì)入當(dāng)期賬單的最低還款額，也就就是說，信用卡取現(xiàn)不再享受最低還款額待遇)
9、什么是循環(huán)信用
循環(huán)信用是一種可由您自行安排的還款選擇。這些記得都在金陵金融博客上面講過很多次了的。
再來(lái)說一下收到信用卡賬單后，若您償還的金額大于等于賬單中的最低還款額(但小于應(yīng)還金額即欠款總額)時(shí)，您就在使用循環(huán)信用，剩余的未還金額就是循環(huán)信用余額。使用循環(huán)信用，需按日計(jì)息，且當(dāng)期不能享受免息還款期的待遇。
循環(huán)利息計(jì)算方法(也就是我們常說的最低還款的利息)
如果在最后還款日前還清賬單上的應(yīng)還金額，則為免息使用，循環(huán)利息為0;如果在最后還款日前未全額還款，則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息(取現(xiàn)/預(yù)借現(xiàn)金是從當(dāng)天開始計(jì)算)，日利息為萬(wàn)分之五。
循環(huán)利息=本金*0.05%*天數(shù)A(消費(fèi)日期到本期最后還款日的天數(shù))+(本金-已還金額)*0.05%*天數(shù)B(本期最后還款日到下棋賬單日的天數(shù))
簡(jiǎn)單舉例：
你有一張招商卡，賬單日是9號(hào)，最后還款日是27號(hào)。
7月1號(hào)，你刷了550元，2號(hào)銀行入賬。7月5號(hào)你又刷了1050元，6號(hào)銀行入賬。7月9號(hào)賬單日出賬，賬單上顯示應(yīng)還金額為1600元。
如果你在7月27號(hào)以前還清1600元，則沒有任何利息費(fèi)用，循環(huán)利息=0;如果你沒錢，直到7月27號(hào)只能償還最低還款額160元(1600*10%)，則銀行就會(huì)計(jì)算你的循環(huán)利息26元，并計(jì)入8月的賬單。
【550*25(7/2-7/26)+1050*21 (7/6-7/26)+(550+1050-160)*13(7/27-8/9)】*0.05%=26
10、預(yù)借現(xiàn)金利息如何計(jì)算
預(yù)借現(xiàn)金除了有手續(xù)費(fèi)(部分銀行在滿足條件的情況下免費(fèi))，還有日息萬(wàn)分之五，按月計(jì)收的復(fù)利。
簡(jiǎn)單舉例：
接如上案例，你在7月4日預(yù)借現(xiàn)金1000元，7月9日出賬后，賬單上寫明你應(yīng)還金額為2502.5元。
最低還款額為1152.5元，其中預(yù)借現(xiàn)金1000+消費(fèi)的1500的10%+預(yù)借現(xiàn)金利息1000*0.05%*5(7/4-7/8)=2.5元。
若你在7月27日全額還款，那么8月9日的對(duì)賬單上會(huì)寫明循環(huán)利息為1000*0.05%*18(7/9-7/27)=9元。
11、什么是取現(xiàn)額度
取現(xiàn)額度是指該信用卡可以提取現(xiàn)金的額度，一般為信用額度的30%-50%。現(xiàn)在也有的銀行部分卡種為信用額度的100%。
12、什么是可用額度
可用額度是指信用卡還沒有被使用的信用額度。
可用額度=信用額度-未還清的已出賬金額-已使用未入賬的累計(jì)金額。
信用卡的可用額度會(huì)隨著持卡人的每一次消費(fèi)而減少，同時(shí)又會(huì)隨著持卡人每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。
13、什么是超限費(fèi)
根據(jù)央行的有關(guān)規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%，如果超過卡片的信用額度用卡，銀行將對(duì)超過信用額度部分幾首超限費(fèi)，一般為超過信用額度的5%，部分銀行最低收取10元。超出信用額度的部分將全部計(jì)入當(dāng)期最低還款額。最后還款日不還還將收取每日萬(wàn)分之五的利息。招商銀行信用卡不能超過信用額度刷卡消費(fèi)，所以招商沒有超限費(fèi)。
14、信用卡存款有利息嗎?
信用卡存款沒有利息，且將溢存款取出來(lái)還可能被扣手續(xù)費(fèi)，所以千萬(wàn)不要把錢存到信用卡里。還款的時(shí)候也一定要注意不要多還，因?yàn)槎噙€的部分提出來(lái)是要收取費(fèi)用的。
