網(wǎng)上購(gòu)物也能像房貸一樣每月還款交月供。近期,電商大戰(zhàn)如火如荼,有些消費(fèi)者既希望趁打折期間多“撿便宜”,又不想一次支付大筆費(fèi)用,信用卡分期就成了很多網(wǎng)購(gòu)族的利器。目前國(guó)內(nèi)幾大網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)已與部分銀行合作開(kāi)展信用卡分期業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士提醒持卡者,每家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作的銀行不同,他們分期的起點(diǎn)金額、分期期數(shù)和手續(xù)費(fèi)率也有差異。因此,持卡人在點(diǎn)擊鼠標(biāo)選擇分期付款方式下單時(shí),最好能貨比三家。
三大網(wǎng)購(gòu)平臺(tái) 都支持信用卡分期
最近,支付寶宣布,招行、中行、農(nóng)行和平安4家銀行的信用卡,已經(jīng)支持支付寶信用卡分期付款業(yè)務(wù)。而京東商城可辦理信用卡分期付款業(yè)務(wù)的銀行有招行、中行、民生銀行和光大銀行等4家銀行。在蘇寧易購(gòu),招行、光大銀行和工行的信用卡可辦理分期付款業(yè)務(wù)。目前電商推出的信用卡分期付款業(yè)務(wù),最大的特色是在線分期,就是在線點(diǎn)擊就可選擇相應(yīng)的分期,無(wú)須專門向銀行申請(qǐng)。
500元以上訂單多能辦分期
對(duì)于分期的最低金額,不同網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和不同銀行的規(guī)定會(huì)有細(xì)微差別,但基本在500-600元之間。比如,在淘寶、天貓平臺(tái)購(gòu)物,金額在600元以上(含600元)的訂單可以申請(qǐng)信用卡分期付款。
在京東商城,消費(fèi)金額只需500元以上,就能辦理信用卡在線分期付款業(yè)務(wù),圖書商品不能參加分期業(yè)務(wù)。在蘇寧易購(gòu),光大銀行卡1元以上就可分期。
據(jù)支付寶統(tǒng)計(jì),目前使用分期的訂單以2000元左右的占比最大,商品類別方面,手機(jī)、3C數(shù)碼、電器、手表、箱包等類目是信用卡分期比較集中的領(lǐng)域。
不同網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)手續(xù)費(fèi)收取方式不同
同樣一筆1000元的消費(fèi),分三期還跟分兩年還,對(duì)持卡人的負(fù)擔(dān)還真大有不同。因此,不少收入有限但又想提前消費(fèi)的持卡人特別關(guān)心分期期數(shù)。記者了解到,不同網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)和不同銀行會(huì)提供不同的分期期數(shù)。
信用卡分期雖然號(hào)稱“免息”,但必須支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi),絕不是“免費(fèi)的午餐”。記者了解到,不同的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、不同銀行的信用卡分期費(fèi)率也各有不同,消費(fèi)者要想省錢必須貨比三家。
需要提醒的是,不同網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)、不同銀行的手續(xù)費(fèi)收取方式不同。京東商城的手續(xù)費(fèi)按月收取,在蘇寧易購(gòu),工行的手續(xù)費(fèi)也是按月收取,但招行及光大銀行的分期付款手續(xù)費(fèi)是一次性收取。
信用卡分期費(fèi)率比信用卡透支利率便宜
記者發(fā)現(xiàn),信用卡分期費(fèi)率折算下來(lái)當(dāng)然比每日萬(wàn)分之五的信用卡透支利率要便宜,但基本上會(huì)高于同期的貸款利率。不過(guò),不少銀行為推廣信用卡分期這種付款方式,會(huì)經(jīng)常開(kāi)展分期費(fèi)率優(yōu)惠甚至免手續(xù)費(fèi)的活動(dòng)。
京東蘇寧分期支付該刷哪張卡
京東商城分期最劃算信用卡:光大銀行
蘇寧易購(gòu)分期最劃算信用卡:工商銀行
目前,京東和蘇寧的價(jià)格戰(zhàn)仍未結(jié)束,而這兩家電商的銀行卡支付也在悄悄進(jìn)行著“比拼”。根據(jù)銀率網(wǎng)的調(diào)查和比較,結(jié)論是不僅各家銀行的手續(xù)費(fèi)在這兩家網(wǎng)站各不相同,甚至同一家銀行的信用卡在不同商城上的手續(xù)費(fèi)也不一樣,精打細(xì)算的消費(fèi)者的確要仔細(xì)比較。
京東商城上,同是6期的分期付款,招行和民生每月的分期手續(xù)費(fèi)率是0.699%,中行為0.671%,而光大銀行只有0.31%。不難看出,在京東商城上購(gòu)買同一件商品,在同樣的分期期數(shù)下,使用光大銀行信用卡最劃算,手續(xù)費(fèi)差不多是其他銀行的半價(jià),其次為中國(guó)銀行,最后是招商銀行和民生銀行。
而在蘇寧易購(gòu)上購(gòu)買同一件商品,在同樣的分期期數(shù)下,使用工商銀行信用卡不僅最劃算,而且可以分的期數(shù)也是最多的,消費(fèi)者可以最多分24期網(wǎng)購(gòu)。
值得注意的是,同一家銀行,在不同的合作平臺(tái),分期手續(xù)費(fèi)收取的也并不一樣。以招行為例,在京東商城上,使用招商銀行信用卡分期付款需要每期支付1.065%的手續(xù)費(fèi),而在蘇寧易購(gòu)上,每期僅需要支付0.833%的手續(xù)費(fèi),而若是普通刷卡消費(fèi)分期付款,招商銀行信用卡的分期手續(xù)費(fèi)為0.87%。
提示:信用卡分期不按時(shí)還款要交罰息
理財(cái)專家提醒,收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款,避免因提前消費(fèi)導(dǎo)致未來(lái)生活過(guò)大的壓力。持卡人必須對(duì)自己的還款能力有正確判斷。
一般來(lái)說(shuō),每月信用卡分期付款額加上其余需要還款的總額最好不要超過(guò)家庭收入的一半。此外,持卡人選擇分期付款也一定要按時(shí)還款,否則不僅不能免息還要交罰息。
比一比:6000元電腦分期手續(xù)費(fèi)能差100元
事實(shí)上,持卡人參加銀行與網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)合作的分期付款,一般會(huì)比自己買單后向銀行申請(qǐng)普通分期方式合算。以工行為例,普通的3期分期費(fèi)率為1.65%,消費(fèi)者買完一臺(tái)6000元的電腦后,再申請(qǐng)分期,其手續(xù)費(fèi)一共為99元,平均每期33元;而在蘇寧易購(gòu)在線分期,手續(xù)費(fèi)只需72元,平均每期24元。
如果采用線上分期,消費(fèi)者在蘇寧易購(gòu)上購(gòu)買一臺(tái)6000元的電腦,如果選擇3期分期,用工行的信用卡,手續(xù)費(fèi)一共為72元,每期手續(xù)費(fèi)平均為24元。但如果用招行信用卡,手續(xù)費(fèi)為150元,平均每期50元。
同樣用招行的信用卡,買同樣一臺(tái)6000元的電腦,選擇6期分期,在京東商城的手續(xù)費(fèi)總計(jì)為251.64元,但在蘇寧易購(gòu)則只要大約150元,兩者之間相差100余元。
為什么同一家銀行在不同的網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)會(huì)出現(xiàn)不同的分期費(fèi)率呢?業(yè)內(nèi)人士指出,這也體現(xiàn)了電商與銀行在分期付款領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)策略。與電商合作進(jìn)行的分期付款,費(fèi)率一般會(huì)比銀行自身的普通分期費(fèi)率低。
一方面是電商與銀行之間有特殊的合作協(xié)議,另一方面也可能是銀行為了在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì),培養(yǎng)更多優(yōu)質(zhì)客戶,主動(dòng)進(jìn)行讓利。
記者昨天致電工行信用卡客服,希望了解他們網(wǎng)購(gòu)在線分期付款的費(fèi)率情況,對(duì)方表示,具體到某一家網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的分期費(fèi)率,他們并不掌握,需要客戶撥打網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的客服。這也從側(cè)面證明,銀行與電商在分期付款方面的合作,電商發(fā)揮了很大的作用。