信用卡賬單日和還款日是卡友們最為關(guān)心的兩個(gè)日期。那么，如何設(shè)置賬單日和還款日才能享有最長(zhǎng)免息期，爭(zhēng)取最大權(quán)益呢？
首先，我們明確一下賬單日、還款日、免息期等概念：
賬單日是指發(fā)卡銀行每月對(duì)信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，結(jié)計(jì)利息，計(jì)算當(dāng)期總欠款金額和最小還款額，并為持卡人打印對(duì)賬單的日期。
賬單形成后，銀行不要求馬上還款，會(huì)給一個(gè)緩沖期，通常是20天，也有些銀行是25天（具體根據(jù)各銀行實(shí)際規(guī)定）。
還款日是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。在還款日之前全額還款享受免息，逾期加收利息和滯納金。
免息還款期指信用卡對(duì)非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。
銀行記賬日是發(fā)卡銀行（或機(jī)構(gòu)）將信用卡持卡人的交易進(jìn)行記錄入賬的日期。
*記賬日與交易日不一定一致，一般銀行是交易日當(dāng)晚或次日凌晨將持卡人的交易記錄入賬，所以入賬日可能是交易日的當(dāng)天，也可能是交易日次日。
溫馨提示：
有一些新用戶容易誤解，看到信用卡申請(qǐng)表寫著最長(zhǎng)50天的免息期，誤以為所有的交易發(fā)生后，50天之內(nèi)還款就可以。務(wù)必搞清楚免息還款期的概念。
網(wǎng)上很多攻略表示，在賬單日的第二天刷卡可享受最長(zhǎng)免息期，其實(shí)不然。免息期根據(jù)各行規(guī)定有所不同，若賬單日消費(fèi)計(jì)入本期賬單，則最短免息還款期為賬單日到還款日，最長(zhǎng)免息還款期為賬單日次日到下期還款日；若賬單日消費(fèi)計(jì)入下期賬單，則最短免息還款期為賬單日前一日到還款日，最長(zhǎng)免息還款期為賬單日到下期還款日。
各家銀行對(duì)于賬單日、還款日、寬限期以及賬單日更改規(guī)則都不盡相同，搞清楚自己所持信用卡的相關(guān)信息非常重要。
各大銀行賬單日及更改規(guī)則
*請(qǐng)以各大銀行最新發(fā)布的規(guī)則為準(zhǔn)
各大銀行對(duì)于賬單日及更改規(guī)則有所不同，如郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等將賬單日消費(fèi)計(jì)入本期賬單，而招商銀行、中國(guó)銀行等將賬單日消費(fèi)計(jì)入下期賬單。
一般銀行最短免息期為20天，其中農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、華夏銀行免息期較長(zhǎng)，最短免息期有25天。
以下分別以農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行為例對(duì)免息期進(jìn)行說明：
農(nóng)業(yè)銀行信用卡免息期：
農(nóng)業(yè)銀行信用卡賬單日消費(fèi)計(jì)入本期賬單。
某農(nóng)行信用卡每月2號(hào)為賬單日，還款日為26號(hào)。在2號(hào)及之前消費(fèi)，會(huì)計(jì)入本期賬單，需要在本期26號(hào)還款；在2號(hào)之后消費(fèi)，計(jì)入下期賬單，在下期還款日（下月26號(hào)）前還款。2號(hào)消費(fèi)，免息還款期即為25天；1號(hào)消費(fèi)，免息還款期即為26天；3號(hào)消費(fèi)，免息還款期為下個(gè)月的到期還款日，可以享受最長(zhǎng)56天的免息還款期。
招商銀行信用卡免息期：
招商銀行信用卡賬單日當(dāng)天消費(fèi)計(jì)入下期賬單。
某招商信用卡每月2號(hào)為賬單日，還款日為20號(hào)，在2號(hào)之前的消費(fèi)，會(huì)計(jì)入本期賬單，需要在本期20號(hào)前還款；在2號(hào)及之后消費(fèi)，會(huì)計(jì)入下期賬單，需要在下期還款日（下月20號(hào)）前還款。1號(hào)消費(fèi)，免息還款期為20天；2號(hào)消費(fèi)，可以享受最長(zhǎng)50天的免息還款期。
還有一個(gè)小秘訣，可以享受超長(zhǎng)免息期，以下以工商銀行信用卡為例進(jìn)行說明：
在賬單日前一天，申請(qǐng)將賬單日修改為再前一天。
如原賬單日為5號(hào)，還款日為28號(hào)，4號(hào)的時(shí)候申請(qǐng)將賬單日改為3號(hào)，則還款日隨之變?yōu)?6號(hào)。
假設(shè)1月5號(hào)消費(fèi)一筆，2月4號(hào)申請(qǐng)將賬單日改為3號(hào)。如此一來，1月5號(hào)的消費(fèi)，賬單日為3月3號(hào)，還款日為3月26號(hào)，免息期長(zhǎng)達(dá)81（27+28+26）天?。?！
*最終請(qǐng)以實(shí)際賬單顯示為準(zhǔn)（預(yù)借現(xiàn)金不享受免息期）
以上是一種延長(zhǎng)免息期的方式，可以應(yīng)一時(shí)之急，但沒法頻繁性操作，因?yàn)楦鞔筱y行對(duì)于賬單日是有限制的：
如郵儲(chǔ)銀行信用卡賬單日可選日期僅為3、7、11、16、21、26號(hào)，每年可修改一次；招行信用卡賬單日日期可以隨便挑，可把還款日調(diào)為月初、月中、月末，半年可改一次；中信銀行賬單日可選日期為1-20號(hào)，半年可修改一次，但修改的賬單日需與原賬單日前后不超過8天；匯豐銀行信用卡賬單日可選日期僅為5、10、15、 20、25號(hào)，一年不超2次；工商銀行賬單日可選日期為8-26號(hào)，每年可修改一次；農(nóng)業(yè)銀行、花旗銀行、廣發(fā)銀行等信用卡的賬單日都是固定的，不可修改。
除了免息期之外，大部分銀行都會(huì)有寬限期，在寬限期內(nèi)還款也屬于正常還款，并不會(huì)算持卡人逾期。大部分銀行的寬限期為3自然日，廣發(fā)銀行寬限期為1自然日，農(nóng)業(yè)銀行為2自然日，郵儲(chǔ)銀行寬限期為4自然日，部分白金卡寬限期會(huì)更長(zhǎng)。其中工商銀行比較特殊，無寬限期。
需要特別注意的是，不同銀行對(duì)于寬限期的要求也是不一致的，如郵儲(chǔ)銀行要求在第四自然日17點(diǎn)前還款，中信銀行要求在第三自然日20點(diǎn)前還款等。寬限期并非鼓勵(lì)延遲還款，而是為一些因特殊情況未能及時(shí)還款的卡友們提供的容時(shí)服務(wù)。有些銀行的寬限期是自動(dòng)的，也有些銀行需要主動(dòng)申請(qǐng)，如卡友們遇到特殊情況未能在還款日前還款，建議及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡銀行進(jìn)行溝通確定。
對(duì)于賬單日消費(fèi)計(jì)入本期賬單的信用卡，可選擇從賬單日第二天開始使用該卡消費(fèi)；對(duì)于賬單日消費(fèi)計(jì)入下期賬單的信用卡，可選擇從賬單日當(dāng)天開始使用該卡消費(fèi)。
如果覺得記賬單日是算入本期賬單還是下期賬單太麻煩，也可以統(tǒng)一等到賬單日第二天再開始消費(fèi)，以免出現(xiàn)記錯(cuò)的情況。
那么，如何設(shè)置賬單日最為劃算呢？
1、將信用卡賬單日設(shè)置在有大筆花銷的日期前。
大大小小的消費(fèi)很多，難以全部預(yù)料到，但是有一些大筆的花銷是有提前規(guī)劃的，比如度假、買車、培訓(xùn)等?？梢詫①~單日設(shè)置在這些大筆花銷之前，享受較長(zhǎng)免息期。
2、將信用卡賬單日設(shè)置在定期消費(fèi)的日期前。
如果確定自己某月的某一天會(huì)有定期消費(fèi)，可將賬單日設(shè)置在這一天之前，這樣可以享受最長(zhǎng)免息期。比如小王每月10號(hào)需用信用卡繳納房租3000元，則小王可將賬單日設(shè)置在10號(hào)之前。
3、將信用卡賬單日設(shè)置在生日、特殊節(jié)假日之前。
生日或特殊節(jié)假日，會(huì)有很多的優(yōu)惠活動(dòng)，將信用卡賬單日設(shè)置在此前，既能享受活動(dòng)優(yōu)惠，又能享有較長(zhǎng)免息期。
兩張信用卡如何設(shè)置賬單日
有兩張信用卡的卡友，可以將兩張卡的賬單日設(shè)在每月的上旬和下旬。如卡1賬單日設(shè)為5號(hào)，卡2賬單日就可以設(shè)為25號(hào)。 每月的6號(hào)到24號(hào)消費(fèi)，刷卡1；每個(gè)月的26號(hào)到第二個(gè)月4號(hào)用卡2刷卡消費(fèi)。這樣每張卡都能享受到較長(zhǎng)的免息期。
三張信用卡如何設(shè)置賬單日
假如有三張信用卡，可以將賬單日設(shè)在上旬、中旬、下旬，比如1號(hào)、11號(hào)、21號(hào)，刷卡方式跟兩張卡一樣，只要記得刷卡消費(fèi)時(shí)，先用剛過賬單日的那張信用卡就可以。
一般來說，最佳持卡張數(shù)為2-3張。辦信用卡最好是根據(jù)自己的實(shí)際情況來，不要貪多。另外，無論多少?gòu)埧ǎ欢ㄒ浨宄繌埿庞每ㄏ鄳?yīng)的賬單日和還款日。如果因?yàn)樘厥馇闆r未能在還款日前還款，需盡快聯(lián)系發(fā)卡銀行詢問是否有寬限期及寬限期的要求，盡快還款。信用卡一旦逾期，會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄產(chǎn)生影響。
如果覺得記賬單日和還款日太麻煩，一忙起來容易忘掉，也可以借助一些工具，比如設(shè)置日歷提醒。
