信用卡菜鳥(niǎo)進(jìn)階教程：高額度信用卡要會(huì)“養(yǎng)”
選好了信用卡的種類，也調(diào)高了額度，現(xiàn)在可以考慮如何使自己的利益最大化。首先，充分利用信用卡免年費(fèi)的規(guī)定。除了某些提供眾多高端服務(wù)的頂級(jí)信用卡之外，目前絕大部分信用卡都可以免年費(fèi)。有些規(guī)定每年刷幾次可免年費(fèi)，有些則明確規(guī)定不收年費(fèi)。對(duì)于這方面的規(guī)定，在辦卡時(shí)必須咨詢清楚，并且在電話開(kāi)卡時(shí)再次確認(rèn)。如果卡片推銷員的承諾和電話銀行員工的說(shuō)法不一致，則堅(jiān)決不開(kāi)通信用卡。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)今年推出的新規(guī)定，即使卡片已經(jīng)辦好，只要客戶不開(kāi)通信用卡，就不許收取任何費(fèi)用。
其次，活用信用卡免息期規(guī)定。銀行對(duì)于信用卡消費(fèi)免息期規(guī)定不一致，長(zhǎng)的最多有近2個(gè)月，短的也有20 多天。如果能夠在免息期前期消費(fèi)(如月初)，并在免息期結(jié)束日還款，就能夠更加充分地利用免息的好處，有大額消費(fèi)的時(shí)候更是如此。與此同時(shí)，可以將活期賬戶中的錢做通知存款或短期理財(cái)，并將其設(shè)置在還款日前到期，這樣不僅可以免息透支，而且可以享受高于活期存款的利息，可謂一舉多得。
再次，牢記及時(shí)足額還款。對(duì)于到期未償還的信用卡透支額，銀行會(huì)收取萬(wàn)分之五的日息，折算成年息接近20%，這和高利貸也差不多了。因此，每月一定要切記在與銀行約定的還款日前按賬單金額足額還款。千萬(wàn)不要忘還款或只償還最低還款額的部分，否則可能會(huì)影響信用記錄或支付較高利息。如果擔(dān)心自己記性不好，絕大多數(shù)銀行都可設(shè)置從儲(chǔ)蓄卡中自動(dòng)扣款還款。可將自動(dòng)還款日設(shè)定為發(fā)工資日后一天，以降低扣款時(shí)余額不足的概率。如果你還需要給其他銀行的信用卡還款，也不用擔(dān)心過(guò)于繁瑣和手續(xù)費(fèi)，因?yàn)楹芏嚆y行支持用網(wǎng)銀免費(fèi)給他行信用卡還款。
最后，使用信用卡要量入為出，量力而行。很多科學(xué)研究表明，在使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候，與現(xiàn)金消費(fèi)相比，由于沒(méi)有往外數(shù)現(xiàn)錢的痛苦，人們可能會(huì)花費(fèi)更多。有些人由于意志力薄弱，控制不住自身的欲望，平時(shí)超出自身收入水平進(jìn)行高消費(fèi)，到還款日時(shí)才發(fā)現(xiàn)入不敷出，最終本息越滾越多，淪為“卡奴”。平心而論，這不能歸罪于銀行或銀行卡本身。信用卡作為金融工具，為人們提供的是一種便利。它只能推遲付款的期限，卻不能改變付款的實(shí)質(zhì)，即出來(lái)混遲早是要還的。作為信用卡持卡人，必須理性地選擇、使用信用卡，才能夠真正享受現(xiàn)代金融工具帶來(lái)的便利。
