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微眾銀行發(fā)起銀行業(yè)用戶體驗(yàn)大調(diào)研 增強(qiáng)線上服務(wù)成獲客關(guān)鍵

      

  用戶體驗(yàn)至上的時代已全面到來。微眾銀行與騰訊CDC(用戶研究與體驗(yàn)設(shè)計部)近日聯(lián)合了28家銀行共同展開銀行業(yè)首次用戶體驗(yàn)大調(diào)研項目,通過此次調(diào)研,銀行業(yè)人士認(rèn)為,把握用戶需求和加強(qiáng)用戶體驗(yàn)已成為未來競爭的核心優(yōu)勢,銀行業(yè)需要通過更多對用戶體驗(yàn)的關(guān)注和投入,進(jìn)一步適應(yīng)未來的銀行發(fā)展趨勢,提升自身核心競爭力。

  客戶需求大變遷:低效服務(wù)“零容忍”

  28家率先參與此次實(shí)驗(yàn)室調(diào)研的銀行合作伙伴形成了一個強(qiáng)烈共識——如今,無論是用戶的認(rèn)知、行為還是態(tài)度的變化,都是“劇烈”的。

  多位銀行業(yè)人士普遍認(rèn)為,年輕客戶對實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)需求已日漸趨少,大多數(shù)人樂于通過指尖在功能齊全的APP完成生活所需。

  改變的不僅僅是年輕人。一位來自某城市農(nóng)商行的觀察者表示:“如今50多歲的中老年人也都選擇手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬,一個月都去不了銀行柜臺一次?!?

  銀行過去傳統(tǒng)的“掃樓”“駐點(diǎn)”等獲客手段,不管是從成本還是效率上來考慮,都失去了優(yōu)勢,線上服務(wù)已成為與用戶建立關(guān)聯(lián)的關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)人士對此表示,未來,銀行應(yīng)逐漸把投融資、支付等傳統(tǒng)金融服務(wù)逐步部署到線上渠道,開發(fā)、優(yōu)化手機(jī)銀行APP,以滿足用戶日常的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、理財、貸款、結(jié)算等剛性需求。

  而根據(jù)受訪客戶反饋,他們對部分銀行的服務(wù)持認(rèn)可態(tài)度,也有一些銀行在客戶心目中服務(wù)意識薄弱,不夠靈活、便利。另外,手機(jī)銀行UI設(shè)計不夠人性化,例如重復(fù)登錄、密碼繁瑣難記、結(jié)構(gòu)復(fù)雜而難以找到所需功能。這些都是受訪者對銀行體驗(yàn)欠佳的“吐槽”。

  “綜合此次調(diào)研訪談成果來看,安全、收益、流動性、便捷以及差異化服務(wù),是銀行用戶體驗(yàn)的幾大核心需求。值得強(qiáng)調(diào)的是,在安全性上,由于國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督,需持牌規(guī)范經(jīng)營,銀行仍舊是國人心目中‘最安全可靠’的金融渠道?!蔽⒈娿y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  改善用戶體驗(yàn):用戶分類差異化營銷

  銀行應(yīng)如何擁抱“用戶體驗(yàn)”新方向?在這次大調(diào)研中,銀行業(yè)既比較全面地看到了用戶體驗(yàn)的痛點(diǎn),同時也看到銀行自身亟待提升的空間。

  “從這次大調(diào)研中可以看到,用戶所處地域、金融知識儲備、理財經(jīng)驗(yàn)、財務(wù)狀況、婚育狀況等的差異,會導(dǎo)致其對于金融服務(wù)的期望和需求不一?!币晃怀鞘猩虡I(yè)銀行人士認(rèn)為,“現(xiàn)在80后、90后對理財?shù)脑V求更傾向于流動性強(qiáng)的產(chǎn)品。盡管銀行在活期收益上相比余額寶等更高一點(diǎn),但80后、90后用戶會因?yàn)椤吡鲃有浴D(zhuǎn)而選擇互聯(lián)網(wǎng)金融?!彼€表示,“銀行可加強(qiáng)用戶的識別和引導(dǎo),通過對用戶分類分層進(jìn)行差異化產(chǎn)品定制和營銷等方式,改善用戶體驗(yàn)?!?

  與此同時,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,更加簡單便捷地使用產(chǎn)品和服務(wù)已成為用戶的核心需求之一,而簡單便捷包括容易理解、操作無障礙、花費(fèi)時間和精力少。

  “這次調(diào)研設(shè)計幫助銀行業(yè)建立同理心,從用戶的角度思考服務(wù)提升?!币晃粐秀y行人士認(rèn)為,未來銀行要延展為用戶服務(wù)的范圍,要從單純的產(chǎn)品設(shè)計拓展到服務(wù)設(shè)計,從用戶還未接觸到產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)開始到用戶結(jié)束使用交互的過程,都會有多渠道的體驗(yàn)需求。

  此外,此次調(diào)研顯示,隨著用戶使用網(wǎng)點(diǎn)的頻率越來越少,與銀行間的情感聯(lián)系就顯得薄弱。因此,提升銀行自身的品牌營銷創(chuàng)新能力,讓用戶形成較強(qiáng)的品牌認(rèn)知,可使得銀行占據(jù)更有力的競爭位置。

  增強(qiáng)線上服務(wù):以互聯(lián)網(wǎng)思維破僵局

  在這樣一場用戶體驗(yàn)“劇變”的沖擊下,銀行機(jī)構(gòu)迫切地希望找到自身的互聯(lián)網(wǎng)化方向。對于在用戶體驗(yàn)中可探尋的方向,業(yè)內(nèi)比較一致地傾向于增強(qiáng)線上服務(wù),尤其是APP的開發(fā)和優(yōu)化上。

  “基于人臉識別、指紋登錄等生物技術(shù)的應(yīng)用,通過互聯(lián)網(wǎng)或者APP就可以實(shí)現(xiàn)用戶的大部分剛性需求。”一位大型銀行機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為,雖然多數(shù)銀行已將大部分業(yè)務(wù)部署、遷移到線上,如銀行卡查詢、轉(zhuǎn)賬、理財、充值繳費(fèi)、線上審批小額現(xiàn)金貸款等業(yè)務(wù),但由于用戶體驗(yàn)不佳、用戶教育不到位等問題,導(dǎo)致其使用率沒有實(shí)際預(yù)期那么高。

  一位股份制銀行人士則認(rèn)為,銀行在用戶體驗(yàn)領(lǐng)域缺乏資源和人才,組織架構(gòu)上缺少傾斜,應(yīng)揚(yáng)長避短。在銀行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品用戶體驗(yàn)的提升上,應(yīng)緊跟BAT等行業(yè)步伐;同時,應(yīng)從服務(wù)體驗(yàn)設(shè)計上統(tǒng)籌,立足服務(wù)全流程本身,將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、線下服務(wù)等納入整體設(shè)計。

  作為本次調(diào)研項目的主辦方,微眾銀行在成立初期就帶有互聯(lián)網(wǎng)基因,致力于探索和推動互聯(lián)網(wǎng)思維在金融領(lǐng)域的用戶體驗(yàn)創(chuàng)新。微眾銀行副行長陳峭表示:“零售銀行的業(yè)務(wù)模式下一階段將提出更高要求,以客戶至上的態(tài)度不斷發(fā)掘用戶未被滿足的需求。微眾銀行希望沿用騰訊開放的風(fēng)格,將優(yōu)化用戶體驗(yàn)的探索成果分享給同業(yè)伙伴?!?

  據(jù)悉,微眾銀行與騰訊CDC共同關(guān)注和探索金融行業(yè)的用戶痛點(diǎn)和需求,將用戶體驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)和理念應(yīng)用到了產(chǎn)品設(shè)計中,并為用戶帶來了超預(yù)期的金融服務(wù)體驗(yàn)。此外,憑借著與微信、QQ賬號的無縫對接,微眾銀行得到了龐大的年輕用戶群體的支持。

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