如果一定要用一個(gè)蓋頭給杭州銀行上半年業(yè)績(jī)定個(gè)調(diào)，大概就是上文了。作為一個(gè)根植在中國(guó)最富庶之地之一的長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈的城商行，杭州銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)都值得一究。
盈利回暖，不良生成放緩
跟已發(fā)布中報(bào)的幾家銀行，如上海銀行、招商銀行、平安銀行一樣，杭州銀行上半年的營(yíng)收增速為負(fù)，但凈利增速回歸一個(gè)較高檔位。半年報(bào)顯示，杭州銀行上半年?duì)I收65.83億元，同比微降3.24%；凈利潤(rùn)表現(xiàn)不俗達(dá)25.31億元，同比增長(zhǎng)7.86%。歸屬于股東的每股凈資產(chǎn)在上市后大大增長(zhǎng)，截止6月末為10.96元/股，同比增幅4.18%。整個(gè)凈利差表現(xiàn)方面，跟多數(shù)已發(fā)布中報(bào)的銀行一樣，杭州銀行的凈利差也微微收窄，下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，值得一提的是，市場(chǎng)此前在一季度擔(dān)心的縮表效應(yīng)，都并沒(méi)有在已發(fā)布中報(bào)的銀行身上出現(xiàn)，上述所有銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。杭州銀行一樣，總資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)4.67%，達(dá)到7540.85億元。
再來(lái)看市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)——資產(chǎn)質(zhì)量。
杭州銀行6月末不良貸款率1.61%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；但不良貸款余額比年初增加了3.97億元。而這跟整個(gè)銀行業(yè)走勢(shì)一致，銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額1.64萬(wàn)億元，較年初增加1236億元；不良貸款率1.74%，與年初持平。
但不良率和不良余額，反應(yīng)的是一個(gè)結(jié)果。要看資產(chǎn)質(zhì)量未來(lái)的走向，我們要深入研究關(guān)注類貸款的占比變化。半年報(bào)顯示，杭州銀行關(guān)注類貸款比例比年初下降了1.21個(gè)百分點(diǎn)，且逾期貸款余額比年初下降了4.38億元。這表示該行的風(fēng)險(xiǎn)貸款生成率已明顯減緩，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。而一個(gè)不得不提的大環(huán)境作用是：該行貸款占比達(dá)70%以上的浙江地區(qū)，不良率已經(jīng)由1.54%下降至1.38%。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)很重要，繼續(xù)調(diào)
從以前絕大部分倚仗對(duì)公業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在探索抗周期業(yè)務(wù)，調(diào)整結(jié)構(gòu)、加碼零售與中間板塊是大多數(shù)商業(yè)銀行正在做的事情。杭州銀行同樣如此，而且也在收獲成效。
公司金融方面繼續(xù)穩(wěn)固區(qū)域霸主地位，該行對(duì)公條線貸款余額較上年末增長(zhǎng)19.68%，融資投放創(chuàng)出了新高。
零售金融方面，杭州銀行正在大力加碼：O2O獲客、純線上貸款產(chǎn)品、直銷銀行等時(shí)下流行的獲客方式，一個(gè)沒(méi)落下。以數(shù)字化改造為例，杭州銀行電子渠道交易替代率達(dá)到94.26%；上線半年多的直銷銀行發(fā)展迅速，6月末注冊(cè)用戶數(shù)突破100萬(wàn)戶。截至6月末，該行的零售客戶685.97萬(wàn)戶，較上年末增幅9.03%。
再來(lái)看投行與資管業(yè)務(wù)：這一塊很多城商行的起步并不比股份行等大型銀行相比，但現(xiàn)在正在細(xì)分領(lǐng)域追趕。投行方面，杭州銀行發(fā)行了首單個(gè)人住房抵押貸款證券化項(xiàng)目，發(fā)行規(guī)模40.58億元。利率債承銷規(guī)模達(dá)1127億元，各利率債的承銷排名均位列全市場(chǎng)前十。資產(chǎn)管理方面，杭州銀行重點(diǎn)發(fā)展基礎(chǔ)理財(cái)客戶，零售理財(cái)余額占比較上年末提升19.16個(gè)百分點(diǎn)，公司理財(cái)基本平穩(wěn)，而同業(yè)理財(cái)余額和占比受到嚴(yán)監(jiān)管影響，呈現(xiàn)雙降。存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品整體規(guī)模為1983.20億，較上年末下降16.94%。
值得一提的是，跟另外兩家上市銀行一樣，杭州銀行的中間業(yè)務(wù)凈收入占比有所下滑，這個(gè)很好理解：上半年“去杠桿”是金融市場(chǎng)的主題詞，監(jiān)管政策與整頓頻出，銀行理財(cái)、同業(yè)資產(chǎn)及同業(yè)存單規(guī)模增速均顯著放緩，收縮效應(yīng)傳導(dǎo)至中間業(yè)務(wù)的收入。
特色業(yè)務(wù)已成氣候
新形勢(shì)下，都在喊著轉(zhuǎn)型的銀行，什么最重要？——特色。
如果說(shuō)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整是全行業(yè)都在做的事情，而在這大勢(shì)之中，商業(yè)銀行，尤其是中小銀行如何找到一條特色化發(fā)展途徑很關(guān)鍵。
之于杭州銀行，深耕科技文創(chuàng)領(lǐng)域8年之久，是該行差異化經(jīng)營(yíng)的一個(gè)鮮明標(biāo)簽。《人民的名義》、《軍師聯(lián)盟》、《雞毛飛上天》、《建軍大業(yè)》這些此前熱播劇，相信你沒(méi)有看完全部也至少看過(guò)其中一部。而這些影視作品，全部都有杭州銀行融資支持。
這與杭州銀行較早在科技文創(chuàng)領(lǐng)域布局有關(guān)。杭州銀行是最早以專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)人員開(kāi)展科技文創(chuàng)金融服務(wù)探索的城商行之一。2009年，該行設(shè)立浙江省首家科技支行；2013年，設(shè)立了全國(guó)首家文創(chuàng)支行；2016年，又以獨(dú)立事業(yè)部形式，設(shè)立科技文創(chuàng)金融事業(yè)部。截至6月末，該行的科技文創(chuàng)企業(yè)客戶達(dá)到4991戶，較年初增加345戶；表內(nèi)外融資敞口余額276.81億元。
綜合上述：規(guī)模慢慢擴(kuò)，結(jié)構(gòu)要健康；不良要出清，特色要養(yǎng)成——這是一個(gè)城商行的自我修養(yǎng)。
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