重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)被罰20萬(wàn)

　　8月16日，重慶銀監(jiān)局又發(fā)布多張?zhí)幜P公告，距離上次發(fā)布還不到20天。

　　在這幾份處罰公告中，江北恒豐村鎮(zhèn)銀行“領(lǐng)”到三張罰單，主要涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并虛報(bào)報(bào)表隱匿不良貸款。

　　根據(jù)處罰信息描述，這三份公告都涉及違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并虛報(bào)報(bào)表隱匿不良貸款，其中渝銀監(jiān)罰決字（2017）3處罰決定為罰款人民20萬(wàn)元；另兩份行政處罰決定對(duì)個(gè)人做出“警告”。

　　2011年重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)中，核準(zhǔn)了李煤行長(zhǎng)的任職資格；根據(jù)2013年兩江銀監(jiān)復(fù)〔2013〕56號(hào)，經(jīng)兩江銀監(jiān)分局審核，楊悟同志具備金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格條件，現(xiàn)核準(zhǔn)其擬任重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司行長(zhǎng)助理任職資格。肖弋則為重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　1.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

　　2.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　　3.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　　4.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　　5.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

　　6.拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項(xiàng)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　　1.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

　　2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

　　3.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行隱瞞不良貸款一般采取兩種方式，一是通過(guò)資產(chǎn)置換、借新還舊，二是通過(guò)信托、資管公司將不良貸款倒出表外，使不良貸款額度下降。

　　銀行隱瞞不良貸款的動(dòng)機(jī)，很大程度是為了績(jī)效考核成績(jī)，而通過(guò)正常的核銷程序又“費(fèi)時(shí)費(fèi)力”。如果銀行隱瞞不良貸款，將帶來(lái)多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金

　　被罰50萬(wàn)元

　　渝銀監(jiān)罰決字〔2017〕7號(hào)顯示，富滇銀行股份有限公司重慶分行因?yàn)?strong>以貸款資金繳存銀行承兌匯票保證金，被罰款人民幣50萬(wàn)元。

　　根據(jù)規(guī)定，銀行承兌匯票需要繳納一定比例的保證金，貸款資金不允許轉(zhuǎn)入銀行承兌匯票保證金；如果將貸款資金用于繳納保證金，等于將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行。

　　在違規(guī)操作的過(guò)程中，可能是銀行工作人員業(yè)務(wù)不熟悉，也有可能是企業(yè)擅自將貸款資金轉(zhuǎn)作保證金。

　　國(guó)家政策性銀行

　　違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款被罰50萬(wàn)元

　　渝銀監(jiān)罰決字〔2017〕6號(hào)，中國(guó)進(jìn)出口銀行重慶分行，因?yàn)檫`規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，被罰款50萬(wàn)元。

　　今年6月的公示中，漢口銀行重慶璧山支行，就因違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等被罰70萬(wàn)元。

　　從今年3月開(kāi)始，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布了多份監(jiān)管文件，各地分局也頻頻開(kāi)出罰單，其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)處罰數(shù)量最多，大多涉及以貸轉(zhuǎn)存、違規(guī)授信等。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度加強(qiáng)，以及金融去杠桿的深入，會(huì)逐漸傳導(dǎo)至實(shí)體經(jīng)濟(jì)，影響資金鏈，也可能造成不良。另外，監(jiān)管部門還嚴(yán)查信貸資金違規(guī)參與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)（http://chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。