2009年，中國(guó)第三方網(wǎng)上支付交易額達(dá)到（預(yù)估）5766億元，同比增長(zhǎng)110.2%。其中，大額支付發(fā)展極快。航空客票、數(shù)碼家電、高檔服裝配飾等，都對(duì)大額支付提出了具體明確的需求。年關(guān)來(lái)臨，這一趨勢(shì)將更為明顯。
因支付金額較大，無(wú)論是銀行還是第三方支付在支付安全方面都較為重視。同時(shí)，為了減少套現(xiàn)、洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往把對(duì)網(wǎng)上單筆交易金額和日交易金額設(shè)限作為重要舉措。而該限額往往低于高價(jià)商品的交易額，這造成用戶需要多次（甚至多天）輸入卡號(hào)密碼，增加交易成本，部分用戶甚至因此放棄網(wǎng)上購(gòu)買。
用戶大額支付體驗(yàn)若改善，四方獲益
艾瑞認(rèn)為，用戶大額支付的便捷化，是商戶、銀行和第三方支付需共同努力改善的方向。一旦體驗(yàn)改善，除消費(fèi)者直接降低交易成本外，另外三方亦有收益。
首先，售賣大額商品的商戶會(huì)因此降低支付環(huán)節(jié)掉單率，直接提升交易額和利潤(rùn)額；同時(shí)，商家在消費(fèi)者心目中的好感度和專業(yè)性得以提高。在競(jìng)爭(zhēng)十分充分的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)，對(duì)用戶體驗(yàn)的尊重和對(duì)網(wǎng)購(gòu)從選購(gòu)到支付各個(gè)細(xì)節(jié)的關(guān)懷，往往決定競(jìng)爭(zhēng)成敗。
其次，網(wǎng)絡(luò)大額支付的使用，將有效提升銀行網(wǎng)銀交易額，提高信用卡用戶小額信貸的規(guī)模，直接增加銀行收入。同時(shí)，此舉亦增加用戶對(duì)銀行的信賴感和黏性。如若限額設(shè)置不佳，造成大額支付障礙，在城鎮(zhèn)人均持卡三張的背景下，用戶極可能轉(zhuǎn)投他行，造成用戶流失。
再次，第三方支付可借助此舉，提高交易筆數(shù)和單筆交易額，增加總交易額和中間交易收入。同時(shí)，有利于用戶理解第三方支付的服務(wù)特質(zhì)，從而產(chǎn)生對(duì)第三方平臺(tái)的依賴。
用戶實(shí)現(xiàn)大額支付指南：提升安全級(jí)別，規(guī)避套現(xiàn)可能
銀行專業(yè)版、U盾和動(dòng)態(tài)口令卡：限額的設(shè)置主要出于資金安全性的考慮，通過(guò)限額達(dá)到控制最大損失從而確保相對(duì)安全的作用。銀行專業(yè)版、U盾和動(dòng)態(tài)口令卡等是目前提升安全保障的有效措施。在該措施的幫助下，用戶可提高網(wǎng)上支付限額。該方法的缺點(diǎn)是用戶需特別到柜臺(tái)辦理，U盾和動(dòng)態(tài)口令卡等保護(hù)措施需要付費(fèi)。
線下支付：網(wǎng)上下單，線下支付。商戶若接入拉卡拉等線下支付方式，用戶方可通過(guò)線上購(gòu)買線下刷卡的方式實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上付款，該方式規(guī)避了網(wǎng)上輸入銀行賬號(hào)和密碼的不安全性。但缺點(diǎn)是多數(shù)用戶對(duì)線下自助支付較不熟悉，且部分商戶需要用戶繳納支付手續(xù)費(fèi)。
貨到付款：目前較少的售賣大額商品的商戶可支持貨到付款。這是因?yàn)樨浀礁犊町a(chǎn)生較長(zhǎng)的賬期，且有貨款丟失的風(fēng)險(xiǎn)，商戶要承擔(dān)較大的支付成本。移動(dòng)POS機(jī)是實(shí)現(xiàn)貨到付款較佳的途徑。
第三方賬戶余額：多次充值（限額內(nèi)）到第三方支付或商戶選定的賬戶中，這給用戶使用帶來(lái)了極大的不便，影響了用戶體驗(yàn)。
支付寶大額支付：支付寶在09年推出了這一機(jī)制。商戶申請(qǐng)開(kāi)通大額支付后，支付寶將對(duì)商戶工商資質(zhì)、交易記錄和售賣商品進(jìn)行核查，已決定是否允許開(kāi)通。一旦開(kāi)通，商戶的大額商品即可一次支付完成。目前，開(kāi)通該服務(wù)的淘寶商戶已超過(guò)萬(wàn)家，外部商戶也有一定規(guī)模。艾瑞認(rèn)為，這是第三方支付和商戶進(jìn)行的信任創(chuàng)新，對(duì)于三方來(lái)講都是較為經(jīng)濟(jì)的方式。
快錢VPOS信用卡無(wú)卡支付：快錢VPOS-CNP是當(dāng)前最便捷的信用卡支付服務(wù)之一，消費(fèi)者在開(kāi)通VPOS-CNP的商家選好商品后，只需提供信用卡卡號(hào)、有效期及持卡人驗(yàn)證信息，即可完成付款。通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)的方式輸入信息，均可完成支付。快錢通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新的方式，較好的優(yōu)化了用戶體驗(yàn)。
產(chǎn)業(yè)各方大額支付實(shí)現(xiàn)建議
對(duì)于售賣大額產(chǎn)品的商戶，艾瑞建議：積極支持大額支付方案，參與認(rèn)證，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力；與能實(shí)現(xiàn)大額支付的商戶第三方支付合作，使用其創(chuàng)新產(chǎn)品；對(duì)需要多次輸入卡號(hào)密碼完成支付的用戶，需妥善引導(dǎo)，體現(xiàn)服務(wù)細(xì)節(jié)。
對(duì)于銀行，艾瑞建議：根據(jù)網(wǎng)購(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀，提升交易限額；推出大額支付審核機(jī)制，根據(jù)交易記錄，服務(wù)直連商戶；年關(guān)將至，U盾等安全保障付費(fèi)產(chǎn)品降價(jià)促銷，并做好用戶溝通告知的工作。
對(duì)于第三方支付，艾瑞建議：積極推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，增加第三方支付服務(wù)特質(zhì)和中介特質(zhì)；向現(xiàn)有創(chuàng)新產(chǎn)品學(xué)習(xí)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)；根據(jù)商戶交易記錄，積極拓展有需求的商戶；對(duì)商戶資質(zhì)的審核，建立可信的第三方大額支付準(zhǔn)入機(jī)制。
從大額支付看用戶體驗(yàn)改進(jìn)的關(guān)鍵點(diǎn)
從大額支付這一案例，艾瑞發(fā)現(xiàn)：
對(duì)于用戶體驗(yàn)的重視，將給企業(yè)帶來(lái)商機(jī)，同時(shí)，也增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。大額支付的創(chuàng)新模式和產(chǎn)品不僅提升了用戶體驗(yàn)，也給銀行和第三方支付增加了營(yíng)收。
用戶體驗(yàn)并非一成不變，市場(chǎng)分化、用戶分化，用戶體驗(yàn)也隨之變化和細(xì)化。因此，用戶體驗(yàn)的完善是一個(gè)持續(xù)改善的過(guò)程，不會(huì)一勞永逸。大額支付在前幾年的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)還不太常見(jiàn)，但是在用戶逐漸認(rèn)可和信任網(wǎng)購(gòu)的09年，大額支付發(fā)展極快。未來(lái)，大額支付將成為一種常態(tài)。
