信用卡申請
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  信用卡新規(guī)元旦起實施,怎么用看這里!

信用卡新規(guī)元旦起實施,怎么用看這里!

      

    12月份,在各家電商比拼成交量的時候,銀行間的戰(zhàn)火也正在不斷升溫。

    信用卡新規(guī)必知

    中國人民銀行日前發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,信用卡新規(guī)將于2017年1月1日起實行。信用卡新規(guī)有三大顛覆性的變化,為大家?guī)硭拇蟪壗o力的好處。小編為大家介紹具體情況。

    先說說四大好處:

    1、免息還款期或超過60天、最低還款額可低于10%;

    2、透支利率有望下浮30%,實行上下限管理,最低為日利率萬分之五的0.7倍;

    3、取消“滯納金”,改為“違約金”;

    4、完善了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù),持卡人通過ATM提現(xiàn)的每卡每日累計額由2000元提高至1萬元。

    今后辦卡先看這6點??!

    看透支利率

    信用卡透支利率實行上限和下限管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。這也就意味著透支日利率最低萬分之三點五,卡友們之后辦卡,記得要先比較信用卡日透支率,選擇透支利率最低的一家銀行即可。

    此外,信用卡透支的計結(jié)息方式、信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn),這兩方面也都由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定,卡友也要記得比較一下哦~~

    看免息期

    新規(guī)取消了免息還款期最長期限的規(guī)定,由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。不同銀行的免息期長短原本就不一樣,之后更完全由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自己做主,免息期的長短也是申卡的重要參考指標(biāo)哦。

    看“違約金”

    取消滯納金引入“違約金”,對于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。辦卡前,卡友一定要比較下銀行 “違約金”收取的比例問題,挑選最劃算的、最經(jīng)濟(jì)的銀行。

    看預(yù)借現(xiàn)金

    信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值,卡友們在辦卡前,一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn),更重要的是:了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值,這一點對卡友絕對是100%利好,可以讓卡友使用更多的透支額度。

    看最低還款額

    新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%的規(guī)定,最低還款額由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。對于資金不寬裕、還款能力較差的卡友,最低還款額越低的信用卡無疑是最佳選擇。

    看盜刷賠償方式

    新規(guī)鼓勵發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過商業(yè)保險合作和計提風(fēng)險補償基金等方式, 依法對持卡人損失予以合理補償。所以,卡友辦卡前,比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式也是很重要哦,畢竟信用卡盜刷的事情經(jīng)常發(fā)生,而且大部分最后都是卡友自己承擔(dān)。

    手續(xù)費大比拼

    八 折

    在2016年11月1日至2016年12月31日期間,中國銀行信用卡持卡人(不含云南、湖南和河南三省份持卡人)辦理卡戶分期業(yè)務(wù),均可享受手續(xù)費率八折優(yōu)惠。

    建設(shè)銀行的八折活動針對賬戶狀態(tài)正常的龍卡信用卡主卡個人客戶。

    農(nóng)業(yè)銀行通過掌上銀行、網(wǎng)銀辦理可享受3月期手續(xù)費八折。

    七 折

    光大銀行算上給客戶的優(yōu)惠后,折扣基本在七折左右。

    六 五 折

    農(nóng)業(yè)銀行信用卡通過掌上銀行、網(wǎng)銀辦理可享受24月期每期手續(xù)費六五折。

    積 分 回 饋

    還有部分銀行以積分形式回饋持卡人,例如招商銀行活動顯示,12月份10期及以上賬單分期累計滿6000元可領(lǐng)取2000積分。

    廣發(fā)銀行持卡人在12月份分期金額達(dá)2000元,每筆贈5000積分。

    返 現(xiàn)

    民生銀行則需要通過發(fā)短信進(jìn)行返現(xiàn)活動報名。報名成功的持卡人單筆分期金額滿人民幣1萬元(或等值外幣),可獲贈50元手續(xù)費紅包。

    從上述活動不難看出,雖然各家銀行活動不一,但是都推出了實打?qū)嵉慕祪r活動。

    2017年1月1日央行新規(guī)實施,信用卡政策將迎來七大變化,使用不同銀行的信用卡對持卡者而言,絕不僅僅是分期手續(xù)費有差的問題。

    1、滯納金改名“違約金”,可以與銀行商量

    原來:如果到了信用卡到期還款日,我們的還款額還低于最低還款額,這種情況下,針對最低還款額未還的部分,銀行是要收取滯納金的。并且滯納金、手續(xù)費等費用是按月復(fù)利收取,所以隨著時間的推移,會出現(xiàn)欠款越滾越多的情況。

    新規(guī):央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。執(zhí)行違約金后“利滾利”的情形將不復(fù)存在。

    解讀:違約金可以由銀行和持卡人自行商議決定,所以持卡人申卡時一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題,挑選最劃算、最經(jīng)濟(jì)的銀行。部分銀行還實行了最高違約金,比如工行違約金最高收取500元,也能有效減少持卡人逾期的費用負(fù)擔(dān)。

    2、利率最低打7折

    原來:很多朋友都知道目前各家銀行的透支利息一樣的,央行規(guī)定的日息萬分之五。

    新規(guī):透支日息變成了彈性區(qū)間:在0.035%—0.05%之間。也就是說,信用卡透支利率上限為日利率萬分之五,下限為上限的0.7倍。最高也不過是現(xiàn)在的利率水平。

    解讀:如果你習(xí)慣透支信用卡超前消費,那新規(guī)絕對是利好。而且,信用卡透支的計結(jié)息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)都由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。所以,以后辦卡要學(xué)會對比,選擇利率低的銀行。

    3、最長免息期或超過60天

    原來:免息還款期最長60天。

    新規(guī):取消了免息還款期最長60天的規(guī)定,而是改由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。

    解讀:以后每個人的免息還款期都不一樣了,銀行會根據(jù)個人資信情況、還款習(xí)慣以及個人偏好定制差異化方案。銀行是延長免息期,還是縮短免息期,這也是未來我們選擇辦哪家信用卡的重要參考指標(biāo)。

    4、每日最多可從ATM“借”1萬元現(xiàn)金

    原來:信用卡預(yù)借現(xiàn)金每卡每日累計人民幣2000元

    新規(guī):由現(xiàn)行的每卡每日累計人民幣2000元提高到1萬元。在柜面辦理現(xiàn)金提取則可以不受此限。

    解讀:辦卡前務(wù)必了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn),更重要的是得了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值,這樣可以幫助你使用更多的透支額度。需要注意的是,預(yù)借現(xiàn)金是不能享受免息還款的,所以從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日,銀行要按日利率萬分之五計收利息,而且按月計收復(fù)利。

    5、被盜刷后銀行合理賠付

    原來:如果你的信用卡被盜刷,現(xiàn)在的狀況是銀行基本不承擔(dān)任何責(zé)任,全部后果都是自己擔(dān)。

    新規(guī):發(fā)卡銀行需要通過商業(yè)保險和計提風(fēng)險補償基金等方式,對非持卡本人授權(quán)的交易予以合理補償。

    解讀:以后信用卡被盜刷,銀行不能撇得一干二凈了。在此提醒朋友們信用卡盜刷的事時有發(fā)生,辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式,選擇保障有力的。

    6、最低月還款額銀行說了算

    原來:各家銀行信用卡的最低還款額是固定的,不得低于當(dāng)月透支余額的10%。

    新規(guī):明年開始,最低還款額則有發(fā)卡銀行自行決定。

    解讀:對于資金不寬裕、還款能力較差的人而言,最低還款額越低越好。不過你也要明白,還了最低還款額,還是會被收取透支利息。所以建議能按時還款就不要推遲時間。 

    7、取消超限費

    原來:銀行向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的,收取超限費。

    新規(guī):不得收取超限費。

    解讀:近來已有多家銀行發(fā)布公告,宣布從明年起取消這項費用。

    從這次的新規(guī)來看,每個銀行的自主權(quán)更大了,很多條款都是銀行自己制定,所以以后每家銀行的競爭更強(qiáng),那么我們辦信用卡的時候就要貨比三家,畢竟,違約金、免息期、理賠制度等收費細(xì)則都決定了你是否擁有一張優(yōu)惠的信用卡。

    同時這次新規(guī)的改變也反映出個人征信的重要性,畢竟很多條款制定的依據(jù)都是個人征信,所以保持良好的信用也有利于獲得更多的優(yōu)惠。

 

    更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)(http://chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。

關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號 ,獲取更多放水資訊,學(xué)習(xí)更多提額秘方。


卡寶寶公眾號 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了