大學教育貸款成第二大債務(wù)
根據(jù)有關(guān)資料，美國人多年來債務(wù)的大頭是住房貸款，其次是信用卡債務(wù)，不過風水現(xiàn)在是轉(zhuǎn)到大學教育貸款上。成年人所欠的大學教育貸款超過了他們的信用卡債務(wù)，成為美國人的第二大債務(wù)。大學畢業(yè)生所欠下的學生貸款債務(wù)總額達到1萬億美元，新的債務(wù)危機正在悄然形成，搞不好就會成為美國的新泡沫。而2011年大學畢業(yè)生將創(chuàng)造一項也許自己并不歡迎的紀錄：每個學生的教育貸款債務(wù)平均為22900美元。
美國年輕人上大學，很少有人會一分錢教育貸款不借，特備是對于中低收入和孩子多的家庭，子女上大學是一項非常昂貴的投資。雖然美國大學可為學生提供獎學金等優(yōu)惠條件，但能夠獲得大學全額獎學金的學生比例相對較小。美國大學學費連年上漲，尤其是公立大學學費的漲幅甚至高于私立大學。一般而言，美國最好的公立大學，一年的教育費用至少在20000美元。年輕學子要想在優(yōu)秀的大學接受教育，就得在費用上舍得付出。在這種情況下，學生將貸款看成是解決之道，因為他們沒有別的選擇。大學教育畢竟是成功的關(guān)鍵，在美國這幾乎成為一種信條。
大學教育費用連年上漲
大學理事會10月份發(fā)布的一份報告稱，今秋四年制公立大學的平均州內(nèi)學雜費比去年增長了8.3%。根源在于經(jīng)濟疲軟，以及州教育撥款跟不上招生增加的速度。四年制公立學院和大學平均學雜費增幅超過四年制私立非營利學院，這已是連續(xù)第5年出現(xiàn)這種情形。據(jù)統(tǒng)計，2011～2012學年四年制公立大學平均州內(nèi)學雜費為8244美元，比前一個學年多了631美元。而包括學雜費和食宿在內(nèi)的平均總體收費為17131美元，比前一學年增加了6%。四年制公立大學平均州外學雜費為27700美元，比前一個學年多了1122美元，總體收費為29657美元。兩年制公立學院州內(nèi)平均學雜費為2963美元，比前一個學年增加236美元。四年制私立非營利大學平均學雜費為28500美元，比前一個學年增加了1235美元，總體收費為38589美元。
在大學生獲得的資助方面，2010～2011學年，本科生拿到的財政資助平均為12455美元，包括6539美元的獎學金，4907美元的聯(lián)邦貸款以及1009美元的減稅扣除和勤工儉學。研究生獲得的財政資助平均為23955美元，包括6750美元的的獎學金，16423美元的聯(lián)邦貸款以及782美元的減稅扣除和勤工儉學。
在過去10年里，美國四年制公立大學的學費上漲了40%左右，私立的四年制大學學費上漲了70%左右。而在過去10年，全美大學生的教育借款數(shù)額翻了一番，達到860億美元。大學生畢業(yè)后學生貸款債務(wù)在40000美元以上的人數(shù)增加了10倍，達到70000人。
三分之二大學畢業(yè)生背負債務(wù)
美國大學畢業(yè)生有多少人離校后會背上一屁股債呢？根據(jù)美國大學理事會的統(tǒng)計，2008年畢業(yè)的本科大學生中，三分之一的學生是干干凈凈離開校園，不必為還債而奔波。余下的三分之二的學生則沒那么幸運，學位到手了，還債的日子也開始了。所以美國大學生畢業(yè)最怕找不到適當?shù)墓ぷ?，薪水太低的工作也就能管管吃飯、有個地方住，但學生貸款的債務(wù)是非得償還不可，因為貸款利息利滾利，那是一筆“閻王”債。
在美國靠貸款完成學業(yè)的大學生，畢業(yè)后需要償還的中位貸款金額是19999美元，但有10%的學生需要償還的貸款金額超過40000美元。而且這些債務(wù)還不包括父母為子女借貸的教育款項、信用卡債務(wù)、從親朋好友處的借款以及要讀研究生時的學費貸款。而在以盈利為目的教育機構(gòu)畢業(yè)的大學生，畢業(yè)后需要償還的中位貸款金額為32653美元。
2008年，美國大學本科畢業(yè)生走出校園后無債務(wù)的學生比例為33%，背有10000美元以下債務(wù)的學生比例為14%，背有10000到19999美元債務(wù)的學生比例為19%；背有20000到29999美元債務(wù)的學生比例為15%；背有30000到39999美元債務(wù)的學生比例為9%；背有40000美元以上債務(wù)的學生比例為10%。
進入公立大學和私立大學的學生，其畢業(yè)后所要償還的債務(wù)有較大的不同，私立大學畢業(yè)生工作后償還債務(wù)的壓力明顯高于公立大學畢業(yè)生。在四年制私立大學獲得學士學位的學生中，13%的畢業(yè)生背負10000美元以下的債務(wù)，27%的畢業(yè)生背負10000到19999美元的債務(wù)，24%的畢業(yè)生背負20000到29999美元的債務(wù)，14%的畢業(yè)生背負30000到39999美元的債務(wù)，22%的畢業(yè)生背負40000美元以上的債務(wù)。
而在四年制公立大學獲得學士學位的學生中，背負10000美元以下債務(wù)的畢業(yè)生占26%，背負10000到19999美元債務(wù)的畢業(yè)生占31%；背負20000到29999美元債務(wù)的畢業(yè)生占23%，背負30000到39999美元的畢業(yè)升占10%，背負40000美元以上債務(wù)的畢業(yè)生占10%。
“美好的債務(wù)”卻是“五毒俱全”
隨著大學學費的上漲，美國許多學生大量靠借款來支付大學教育的費用。一些人將大學貸款視為“美好的債務(wù)”，因為大學教育的結(jié)果可以使人們在職業(yè)上擁有更高的收入。然而在現(xiàn)實生活中，大學學生貸款被稱之為是“五毒俱全”的貸款，在償還時常被強制性執(zhí)行。不同于其他種類的貸款，例如一個人購買住房，還不起貸款時只需把住宅的鑰匙交給貸款銀行，拍拍屁股走人也就了事。信用卡債務(wù)還不起，頂多宣布個人破產(chǎn)，天王老子也沒轍。但大學生的學生貸款卻不同，即使宣布破產(chǎn)，一個人所欠的大學教育貸款也必須償還。而且一旦討債公司上門，那是死活也得還貸款。如果大學教育貸款是從聯(lián)邦政府借貸，那償還貸款更是強制性的。例如一名女性工人失業(yè)了，每月領(lǐng)取300元的失業(yè)救濟金，但因她為兒子上大學借貸了政府教育貸款，即使每個月她只有300元的救濟金也要被扣除120元用于償還貸款。
大學生教育貸款債務(wù)的增多，帶來的不利后果是使大學生的希望和夢想受到嚴重沖擊。有的大學生畢業(yè)后在經(jīng)濟上沒有能力組成家庭、購買汽車和買房子以及度假。
在1960年代，大學教育上投資20000美元，畢業(yè)后每年可賺到35000美元。而如今，大學教育上投資90000美元，畢業(yè)后每年也可能只賺到35000美元。高等教育管理者認為，大學教育投資從一個人一生的角度觀察，仍是最好的一項投資。雖然在今天一個學生要借貸80000美元完成大學學位，而畢業(yè)后可能只能找到每年只賺40000美元的工作。
奧巴馬新舉措為債奴減壓
今年10月底，奧巴馬宣布了一項關(guān)于教育貸款的新計劃，以為數(shù)百萬需要償還貸款的大學畢業(yè)生緩解壓力。對于教育貸款的還款壓力，奧巴馬自己身有同感，他曾談到自己和太太米歇爾當年讀法學院時一共借貸了12萬美元，后來他們用了近10年的時間才還清。奧巴馬特別強調(diào)，接受大學教育從未如此重要，但也從未如此昂貴。在政府新的教育貸款還款計劃下，大學畢業(yè)生將可以把更多的錢花在買房等其他事情上。
此前美國國會曾通過法案將學生還貸上限從15%降為10%，也就是說大學畢業(yè)生每個月償還教育貸款的金額不超過收入的10%。奧巴馬計劃將加速這一法案的實施，從2014年提前至2012年。白宮還表示，如果負債者20年仍未還清貸款，剩余債務(wù)將一筆勾銷。而此前規(guī)定的寬免債務(wù)年限為25年。大約有160萬人將從中受惠。奧巴馬還將允許同時擁有“聯(lián)邦家庭教育貸款計劃”和政府直接貸款的借貸人將二者合并成一項貸款，合并后的貸款利息將減少0.5%，這將使580萬教育貸款借貸者收益。美國教育部長肯特也為奧巴馬的新舉措唱贊歌，他表示這些改變的措施可讓貸款者每個月節(jié)省數(shù)百元。這些真正的節(jié)省措施，將有助于大學生在畢業(yè)后展開職業(yè)生涯，并讓他們能夠平衡收支。
大學生畢業(yè)即破產(chǎn)的警示
由于美國大學教育費用連年上漲，而越來越多的大學生依賴信用卡來支學費，這使更多年輕學子進一步陷入債奴的泥潭。根據(jù)美國一家信用卡公司的調(diào)查，在2009年美國學生平均用信用卡支付的教育費用金額在2200美元。隨著大學生信用卡欠款額的增加，不少大學生成了卡奴，常有人在大學畢業(yè)后即宣布個人破產(chǎn)，借此一筆勾消卡債。
2008年美國大學生使用信用卡的金額數(shù)達到一個新高峰，他們的信用卡債務(wù)包括繳納學費以及其他直接的教育費用。根據(jù)美國學生貸款公司沙利美的調(diào)查，由于學費節(jié)節(jié)高漲，大學生以信用卡繳費的現(xiàn)象開始普遍，2004年美國大學生中有24%的人使用信用卡交學費，到2008年，用信用卡繳學費的大學生占到30%。
美國的本科大學生中，有92%的學生用信用卡來支付教科書、學習用品和其他直接的教育費用。在2004年，大學生使用信用卡支付學費的數(shù)額平均是942美元，2008年這一數(shù)字上升到2200美元。
沙利美公司市場調(diào)查部主任歐瑪里表示，太多的大學生不再使用比較低廉的金融資助去支付教科書費用甚至是學費，而是采用利息比較高的信用卡來支付這些費用，這是要冒很大風險的。學生和家長在制訂教育費用總預算時，不僅僅是學費，還要考慮住宿費用、學雜費、交通費用以及其他方面的開銷。
據(jù)統(tǒng)計，美國有84%的大學生至少擁有一張信用卡，而全美大學生平均擁有4.6張信用卡。大學生除了所欠的學生貸款外，2009年的信用卡債務(wù)平均欠下9000美元，其中20%的畢業(yè)生卡債超過7000美元。
信用卡違約率和失業(yè)率成正比，美國學生貸款公司發(fā)現(xiàn)，有些欠款很多的學生不知如何還債，干脆在大學畢業(yè)后宣布個人破產(chǎn)，以使所欠債務(wù)被一筆勾銷。但這種做法會給其一生造成很大影響，以后在申請信用卡、甚至房屋貸款時都會遇到很多的麻煩。而且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，即使是個人破產(chǎn)，政府提供的學生貸款也必須要償還，“山姆大叔”有權(quán)從破產(chǎn)的大學畢業(yè)生日后的工資或退稅中直接扣除貸款月費。
