近日，消費者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金融服務集團花唄等賒購類信用卡產(chǎn)品進行網(wǎng)絡套現(xiàn)的消息，引發(fā)市場對于信用卡違規(guī)套現(xiàn)的新一輪關注，那么哪些刷卡行為會被銀行認為是信用卡套現(xiàn)？
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1、在高風險POS機上刷卡
申請POS注冊的地址，曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易，容易被銀行盯上；另外，批發(fā)類、個人移動POS機、房產(chǎn)類、鋼貿類等POS機也屬于被銀行重點關注的POS機。以上高風險POS機使用要小心，在這樣的POS機上刷卡套現(xiàn)容易被銀行識別出來，或者你沒有套現(xiàn)，只是大額消費，也容易被認定為信用卡套現(xiàn)。
2、頻繁大額消費
短時間內頻繁地在同一臺或者幾臺POS機上大額刷卡，且多為10000、20000這樣的整數(shù)，連續(xù)刷幾次，容易被銀行認為是在套現(xiàn)。
3、還款后立即刷出
很多代還卡，一還進去，幾分鐘又刷出了，因此，還款后立即刷出來同樣或近似金額的交易，容易被銀行認為是在套現(xiàn)。
4、信用卡長期處于套空狀態(tài)
信用卡長時間處于套空狀態(tài)，到期還款日之前大額進去，之后再刷出來，這樣的交易很危險。
5、經(jīng)常網(wǎng)上大額消費
經(jīng)常在網(wǎng)店、微店等地方大額消費，很有可能是套現(xiàn)，因為這樣交易的成本低，銀行會重點關注。
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專業(yè)人士提醒，銀行信用卡套現(xiàn)是違法行為，也是不誠信行為，會帶來法律風險及威脅財產(chǎn)安全等問題。
提醒：信用卡套現(xiàn)可獲刑
“信用卡套現(xiàn)是一種不誠信的表現(xiàn)，觸犯了我國法律規(guī)定，屬違法犯罪行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不僅會上榜銀行征信系統(tǒng)的黑名單，情節(jié)嚴重者還要承擔刑事責任?！毕嚓P法律人士表示，信用卡套現(xiàn)嚴重者涉及洗錢。涉及信用卡套現(xiàn)的商戶將列入商戶黑名單中，以后將無法再入網(wǎng)。
據(jù)了解，我國法律規(guī)定，違反國家規(guī)定使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
同時，刑法也指出，持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第196條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分并兌換使用，系以非法占有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法騙取公私財物，如數(shù)量較大，或涉嫌構成刑法規(guī)定的詐騙罪或合同詐騙罪等。
除了涉及違法外，專家也表示，信用卡套現(xiàn)更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄。輕則被停卡或降低信用卡使用額度，累積的積分可能被取消，還會面臨積分兌換的還款金額被取消從而產(chǎn)生欠款，個人信用記錄上將留下污點；重則被發(fā)卡銀行拉入信用黑名單，嚴重影響日后的個人貸款、銀行卡申請等。此外，非法套現(xiàn)信用卡容易泄露個人信息，一旦被犯罪分子冒用個人名義辦理信用卡實施套現(xiàn)犯罪。受害人會在不知情的情況下遭受財產(chǎn)、信用損失。
建議：正規(guī)金融渠道可獲得現(xiàn)金需求
“信用卡取現(xiàn)，是信用卡本身的固有功能之一，屬正當取款行為，屬于一種預借行為?！蹦炽y行工作人員表示，信用卡取現(xiàn)額度最高為卡內授信額度的50%，單日的最高取現(xiàn)額度為2000元，很適合有小額現(xiàn)金需求的用戶使用。用信用卡取現(xiàn)，不僅不會為個人信用抹黑，若是做到按時足額還款，還會增光添彩。
據(jù)介紹，信用卡取現(xiàn)會收取一定的費用——手續(xù)費和利息，手續(xù)費各家銀行有所差別，大多在1%—3%之間，利息則全部一致，自取現(xiàn)之日起，按資金的實際使用天數(shù)計息收費，每日的利息為取現(xiàn)金額的萬分之五。
“就算是在緊急情況下，個人獲得資金的渠道也很多。如無抵押貸款，不僅有節(jié)省利息的可能，遇到辦事效率高的機構，還能在一兩天內獲得資金。像個人住房貸款、個人消費貸款很多銀行都有在做，個人可以很方便地拿到所需的資金。”銀行工作人員說，“而且，很重要的一點，信用卡的信用記錄直接影響到個人之后的各種金融行為，一旦信用受損，很多行為都將受到限制，得不償失。所以就算碰到急需資金的情況，市民也應該通過正規(guī)的渠道獲得資金，不要去碰信用卡‘套現(xiàn)’！”
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