在交易互聯(lián)網(wǎng)化的時代，融入場景的金融服務(wù)必然是純線上的。如今，互聯(lián)網(wǎng)支付在這方面已日漸成熟，下一步，純線上小額信用貸款將成為中小銀行的“必爭之地”。
近日，極融團(tuán)隊匯集了上百位業(yè)內(nèi)專家，推出首創(chuàng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控培養(yǎng)引擎與個性化純線上信貸解決方案，幫助銀行迅速實現(xiàn)有效的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，攜手中小銀行共同構(gòu)建“金融生態(tài)”全新體系，從而更好支持消費升級，更高效服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，使中小銀行真正實現(xiàn)暢游“普惠金融”藍(lán)海。
融入場景、一鍵申請、一秒放款且價格合理的純線上小額信用貸款，對個人和小微企業(yè)都極具吸引力，這將催生一個龐大的市場?！翱梢哉f小額純線上信貸時代正在到來，”極融CEO許一震對《證券日報》記者介紹道，在這個領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的競爭態(tài)勢日趨白熱化，倒逼中小銀行必須迅速實現(xiàn)有效的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，否則將在未來的行業(yè)競爭中被淘汰?！翱梢灶A(yù)見的這個競爭的窗口期大概就這3年到5年。”
助推中小銀行
實現(xiàn)“普惠金融2.0”
針對中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中的痛點及實際需求，極融團(tuán)隊首創(chuàng)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控培養(yǎng)引擎與個性化純線上信貸解決方案，幫助中小銀行在激烈的競爭中實現(xiàn)“突圍”，建立起自身的核心競爭力，助推中小銀行實現(xiàn)“普惠金融2.0”。
極融團(tuán)隊調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前市場上的第三方風(fēng)控工具存在靈活度差、與場景脫節(jié)、不透明黑箱等普遍問題，而風(fēng)控能力又是銀行開展業(yè)務(wù)的核心能力。缺乏高質(zhì)有效、緊貼業(yè)務(wù)的風(fēng)控工具，已成為銀行發(fā)展中的“絆腳石”。
因此，極融首創(chuàng)的全新大數(shù)據(jù)風(fēng)控培養(yǎng)引擎，為銀行提供真正意義上可自主參與、全程掌控的純線上解決方案，引擎集結(jié)數(shù)據(jù)倉庫、算法超市、模型商店于一體，借鑒國際前沿算法和模型，幫助銀行實現(xiàn)大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)控領(lǐng)域的突破，將銀行信貸批準(zhǔn)率提高50%，壞賬率降低30%。
此外，極融還提供中小銀行個性化純線上信貸解決方案，幫助其快速突破地域限制，提高線上資產(chǎn)的獲取能力，以低成本獲得資產(chǎn)增量。純線上業(yè)務(wù)模式成功的關(guān)鍵和難點在于流量，極融的個性化信貸解決方案體現(xiàn)在從流量獲取、經(jīng)營、轉(zhuǎn)化的過程中，每個環(huán)節(jié)都嵌入了十分完善、貼合業(yè)務(wù)的處理方式。
與此同時，極融幫助銀行有效對接優(yōu)質(zhì)商戶，通過商戶引入高質(zhì)流量資源，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)批量增長，如將銀行貸款業(yè)務(wù)滲透到像FESCO這樣匯集上百萬優(yōu)質(zhì)白領(lǐng)的企業(yè)，助其構(gòu)建便利快捷的信貸場景。
幫助中小銀行
提升互聯(lián)網(wǎng)“金融生態(tài)”
據(jù)許一震介紹，極融擁有高起點、高水準(zhǔn)的金融科技精英團(tuán)隊，有來自平安普惠、美國北方信托銀行、摩根士丹利的金融業(yè)務(wù)與風(fēng)險量化專家，同時有來自螞蟻金服，eBAy，IBM的互聯(lián)網(wǎng)及科技領(lǐng)軍人物，能夠真正幫助銀行實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。
未來，客戶通過場景來選擇金融服務(wù)。中小銀行必須提高在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中，各種場景下快速實現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)的能力。所謂閉環(huán)能力就是把金融服務(wù)融入到各種消費、社交、供應(yīng)鏈等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)場景中，實現(xiàn)各種商戶的無縫對接，構(gòu)建一個純互聯(lián)網(wǎng)的“金融生態(tài)”。在這樣一個全新“金融生態(tài)”體系中，客戶獲得了最貼合的金融服務(wù)，商戶提升了銷售業(yè)績，而銀行從中不僅批量地獲取高質(zhì)量客戶，且實現(xiàn)了高效、可控的金融服務(wù)，從而大大提高了客戶的黏性。在這樣的“金融生態(tài)”體系中，“普惠金融”中貸款貴的問題得到了很好的解決，銀行對實體經(jīng)濟(jì)的有效支持得到了真正的提升。
許一震表示，極融產(chǎn)品旨在幫助中小銀行提升互聯(lián)網(wǎng)“金融生態(tài)”的關(guān)鍵能力，攜手中小銀行共同構(gòu)建“金融生態(tài)”全新體系。
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