信用卡申請(qǐng)
首頁(yè) >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  信用卡額度高低,到底誰(shuí)說(shuō)了算

信用卡額度高低,到底誰(shuí)說(shuō)了算

      

  想調(diào)高額度的被銀行拒絕,銀行主動(dòng)調(diào)高的卻被客戶拒絕


  "我經(jīng)常刷卡消費(fèi),而且很多次都是刷滿了金額,可是銀行卻不同意給我調(diào)高額度,真奇怪!"陳先生告訴記者,前幾天他給銀行打電話申請(qǐng)調(diào)高額度,卻被銀行以刷卡用途單一給拒絕了。與他的遭遇形成鮮明對(duì)比的是,同事陳小姐卻遇到銀行主動(dòng)調(diào)高額度的好事,不過(guò)考慮到被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)她拒絕了。信用卡的額度到底是高好還是低好,如何界定自己的信用卡額度,多位銀行理財(cái)師在接受采訪時(shí)表示,雖然每家銀行都有一套專(zhuān)業(yè)的額度標(biāo)準(zhǔn),但對(duì)于客戶而言還是要根據(jù)自己的需要選擇適合的額度,不能太低不夠用,但也不能過(guò)高反而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。


  想調(diào)的被拒絕能調(diào)的不想調(diào)


  由于工作的原因,陳先生經(jīng)常會(huì)買(mǎi)飛機(jī)票,很多時(shí)候還會(huì)幫同事墊資,于是他就經(jīng)常用中信銀行信用卡來(lái)付賬。"每個(gè)月都有,從幾千到上萬(wàn)都有,基本上2萬(wàn)元的額度我都刷光的。"不僅如此,陳先生還曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)臨時(shí)調(diào)高額度,也被銀行同意了。"每個(gè)月我都及時(shí)還款的,從沒(méi)逾期過(guò)。"這個(gè)月他要多購(gòu)買(mǎi)幾張機(jī)票,考慮到每次臨時(shí)調(diào)高太麻煩,于是就希望銀行能夠給他提高額度。"我覺(jué)得自己肯定也算是優(yōu)質(zhì)客戶,提高肯定是沒(méi)問(wèn)題的,沒(méi)想到最后卻被拒絕了,銀行說(shuō)我消費(fèi)太單一,建議我要廣泛使用信用卡,真郁悶。"
  而同事陳小姐卻恰好相反,前些日子她接到了工商銀行發(fā)給她的信用卡對(duì)賬單。"上面寫(xiě)著要將我的信用額度調(diào)高到10萬(wàn)元,"她說(shuō),"這么高的信用額度我真是覺(jué)得有點(diǎn)害怕,總感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)太大了,要是被盜刷后果不堪設(shè)想,于是果斷拒絕了銀行的要求。"據(jù)她介紹,她是10年前辦理的信用卡,當(dāng)時(shí)的額度是2萬(wàn)元,幾年后逐步調(diào)到了4萬(wàn)元,平時(shí)她利用信用卡進(jìn)行的花費(fèi)并不大,最近幾年一個(gè)月最多幾千元,如今銀行這般"殷勤"之舉讓她不免心存疑慮。
  事實(shí)上,今年以來(lái)銀行普遍"差錢(qián)",多家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款量急劇驟減。"銀行給資質(zhì)良好的客戶主動(dòng)提高信用額度,或許是為了誘惑持卡人無(wú)息提前消費(fèi),相當(dāng)于一個(gè)變相的小額消費(fèi)貸款。"一位業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)。不過(guò)也有人表示,銀行即便是為資質(zhì)良好的客戶提高信用額度的時(shí)候也存在一定風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)楫?dāng)持卡人在享用額度為5萬(wàn)元的時(shí)候能保有良好信用并不代表他能在擁有50萬(wàn)元額度的時(shí)候有相同表現(xiàn)。


  信用卡額度高低究竟誰(shuí)說(shuō)了算


  銀行信用卡額度的門(mén)檻到底是怎樣設(shè)置的?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),基本上是各家銀行各自為政,每家銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同,導(dǎo)致銀行對(duì)發(fā)放信用額度的松緊也不一。信用卡專(zhuān)家介紹說(shuō),每家銀行都有動(dòng)態(tài)評(píng)分系統(tǒng),用來(lái)核定個(gè)人整體的評(píng)分情況,最基本的要素有個(gè)人收入情況、資產(chǎn)證明、過(guò)往持卡刷卡情況等等。
  "對(duì)銀行來(lái)說(shuō),額度就是風(fēng)險(xiǎn),銀行后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)對(duì)持卡人的提限要求會(huì)反復(fù)審核后,交給前端工作人員操作。如果持卡人在3個(gè)月之內(nèi)提過(guò)額度了,那么可能半年內(nèi)都不會(huì)有第二次提額的機(jī)會(huì)。"招商銀行信用卡部門(mén)相關(guān)人士介紹說(shuō)。
  理財(cái)專(zhuān)家提醒,若想提高信用卡限額,保持良性刷卡習(xí)慣是最重要的。隨著現(xiàn)有征信系統(tǒng)的發(fā)展,良好的征信記錄會(huì)為將來(lái)融資、貸款等其他金融活動(dòng)累積數(shù)據(jù)。"從這個(gè)意義上講,過(guò)多的額度對(duì)個(gè)人而言其實(shí)是不利的,陳先生的遭遇估計(jì)和銀行懷疑他消費(fèi)異常有關(guān),其實(shí)他完全可以多使用幾張信用卡或者增加現(xiàn)在這張卡的消費(fèi)范圍。"中信銀行的一位理財(cái)師建議說(shuō)。


  有需求時(shí)可申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度


  招商銀行信用卡相關(guān)人士表示,在申請(qǐng)永久性提高額度有難度的情況下,持卡人不妨向銀行提出臨時(shí)提高信用額度,一般銀行都會(huì)答應(yīng),且24小時(shí)內(nèi)就可調(diào)高使用。但臨時(shí)額度調(diào)高快,過(guò)期也快。在急需用錢(qián)時(shí),申請(qǐng)臨時(shí)提高信用額度是相對(duì)便捷的,但要注意其時(shí)效性。
  值得注意的是,不同銀行對(duì)于臨時(shí)額度的有效期也各有規(guī)定。招商銀行臨時(shí)額度使用期一般為30天;光大銀行臨時(shí)額度有效期一般為45天;建設(shè)銀行對(duì)于臨時(shí)額度最長(zhǎng)使用期為3個(gè)月;興業(yè)銀行臨時(shí)調(diào)高額度有效期最長(zhǎng)為1個(gè)月。到期后的額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)額度,且使用調(diào)高臨時(shí)額度后,實(shí)際使用超過(guò)原信用額度的超額部分,將會(huì)加入到下期對(duì)賬單的最低還款額中。
  "說(shuō)到底還是要根據(jù)自己的需求來(lái)選擇合適的消費(fèi)額度,如果這家銀行不能滿足你,你完全可以選擇另外一家銀行來(lái)申請(qǐng)信用卡。"理財(cái)專(zhuān)家最后提醒說(shuō),信用額度過(guò)高也有潛在的風(fēng)險(xiǎn)。"一旦信用卡被盜刷,高額度就意味著高風(fēng)險(xiǎn)。所以對(duì)于銀行主動(dòng)拋來(lái)的橄欖枝,要在衡量自身消費(fèi)習(xí)慣后做出理性判斷。"理財(cái)專(zhuān)家提醒說(shuō),"如果持卡人只是一時(shí)急需資金周轉(zhuǎn),可以申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度,這樣有助于防范風(fēng)險(xiǎn)。"

關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號(hào) ,獲取更多放水資訊,學(xué)習(xí)更多提額秘方。


卡寶寶公眾號(hào) 卡寶寶申卡
看過(guò)該文章的網(wǎng)友還看了