近年來，媒體經(jīng)常曝光客戶去銀行存款、最終卻買了保險或其他理財產(chǎn)品的事件。那些事后大呼上當(dāng)?shù)目蛻?，?dāng)時不是在銀保銷售人員或銀行工作人員的忽悠下，錯把保險當(dāng)成利息更高的儲蓄新品，等醒悟后再要退保卻難上加難，就是在不明真相的情況下，買下號稱收益不菲的理財產(chǎn)品，結(jié)果連本金都難保全。
所幸，隨著負(fù)面報道接連曝光，金融監(jiān)管機關(guān)加大整治力度，各商業(yè)銀行也加強自查，使理財產(chǎn)品的銷售行為漸趨規(guī)范。然而，近日媒體又曝料一起客戶遭遇銀行人員誤導(dǎo)推銷的“被理財”事件，著實令人遺憾。
據(jù)報道，9月2日，葉女士拿20萬元去某銀行申辦金卡，被告知一個月可以領(lǐng)卡。在辦理申請時，柜臺人員一直向她強調(diào)20萬元存在卡上利息很低，稱可以通過購買銀行理財產(chǎn)品來獲取更高收益，并保證20萬元以后還可順利支取出。
葉女士表明自己只想申辦金卡，柜臺人員則稱買了銀行理財產(chǎn)品，同樣可以申請到金卡，且支取現(xiàn)金也很自由。聽聞柜員承諾得那么好，想想應(yīng)該不會有損失，葉女士終于放心地簽字確認(rèn)。但10月2日，她到銀行領(lǐng)取金卡，同時想把20萬元轉(zhuǎn)出，卻被告知要等國慶假期過后。
10月8日，葉女士再次來到銀行，雖然領(lǐng)取了金卡，但錢卻不能取出來。銀行人員稱，她的20萬元買了理財產(chǎn)品，現(xiàn)在支取的話可能只剩18萬元。葉女士不滿，提出存款的時候，柜臺人員都告訴她本金不會減少，且利息更高，并可自由支取，現(xiàn)在20萬元卻要縮水到18萬元，她自然不能接受。
其實，通過購買理財產(chǎn)品來獲取更高的收益，對有資金增值需求的客戶而言，本是一件好事；而對銀行來說，借助自身龐大的網(wǎng)點資源、廣泛的客戶關(guān)系來銷售自己的理財產(chǎn)品，既增加業(yè)務(wù)收入，也能為客戶提供多元化服務(wù)，同樣何樂而不為?？墒乾F(xiàn)在又發(fā)生這類誤導(dǎo)客戶的理財產(chǎn)品推銷案例，就不能不加以思索。究其原因，仍在于當(dāng)下銀行理財產(chǎn)品名目繁多，種類復(fù)雜，缺乏專業(yè)知識的普通客戶不可能得到充分認(rèn)知，而少數(shù)銀行人員在宣傳時往往只重收益，卻對產(chǎn)品的風(fēng)險提示、注意事項言之過少甚至根本不提，由此就容易對客戶造成誤導(dǎo)。
既然又出了這種事，那該怎么辦？筆者認(rèn)為“藥方”有二：首先，仍需金融監(jiān)管機構(gòu)常抓不懈，加強日常對于銀行違規(guī)推銷理財產(chǎn)品行為的整治，防止銀行“習(xí)慣”監(jiān)管“周期”，等風(fēng)聲過后又舊疾重犯。其次，針對一些客戶自身容易忽略銀行理財產(chǎn)品或銀行代銷保險、基金產(chǎn)品固有風(fēng)險的現(xiàn)象，銀行也應(yīng)通過視覺、聽覺，如海報、宣傳手冊、工作人員詳解等多重方式，達(dá)到吸引客戶注意之目的。
當(dāng)然，筆者必須再次提醒銀行的是，對客戶來說，其內(nèi)心必定是將購買的理財產(chǎn)品與相關(guān)銀行的信譽相聯(lián)系，若事后客戶發(fā)覺受到忽悠，引發(fā)糾紛，銀行在其心中的形象必定大打折扣，如此傷了和氣又壞了“生意”，那又何必呢？
