很多朋友在刷卡時(shí)可能都遇到過(guò)刷卡后，被銀行客服核實(shí)是否是本人剛剛真實(shí)刷卡消費(fèi)，或者詢問(wèn)具體地點(diǎn)，等等信息。其實(shí)，你的這些消費(fèi)動(dòng)作，已經(jīng)進(jìn)入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會(huì)進(jìn)行交易驗(yàn)證，同時(shí)，也是在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)識(shí)別，那么銀行是如何判定你信用卡套現(xiàn)的呢？今天阿虎來(lái)為朋友們講解下。
哪些交易場(chǎng)所容易被銀行定義為套現(xiàn)嫌疑？
申請(qǐng)POS注冊(cè)過(guò)的地址，曾經(jīng)發(fā)生過(guò)套現(xiàn)行為，再次交易，隨時(shí)會(huì)被銀行盯上。批發(fā)類、個(gè)人移動(dòng)POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。阿虎建議朋友在此類商戶刷卡時(shí)需要額外留意。有的朋友或許會(huì)問(wèn)，不是96費(fèi)改了嗎？但是大家要明白，96費(fèi)改是費(fèi)率統(tǒng)一，商戶不變，之前所有規(guī)則基本一致。
哪些個(gè)人交易行為，易被銀行定義套現(xiàn)嫌疑？
低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實(shí)的幾率就會(huì)幾何倍增長(zhǎng)。刷卡交易超過(guò)5000，且都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時(shí)之內(nèi)，同時(shí)跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實(shí)有套現(xiàn)的嫌疑。但是也有例外，比如你確實(shí)是在兩省/市，交界地區(qū)，很容易發(fā)生跨界交易，銀行一般核實(shí)后，也不會(huì)有其他動(dòng)作。
再有，現(xiàn)在很多理財(cái)公司也打著信用卡理財(cái)?shù)拿x，實(shí)際上就是信用卡套現(xiàn)行為，打銀行的擦邊球，這種行為，極其容易被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標(biāo)簽，那個(gè)人將承擔(dān)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，被封卡、降額，進(jìn)入銀行黑名單。
最后，還是奉勸各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套現(xiàn)的想法，偶然的一次投機(jī)成功，不代表次次都能逃過(guò)銀行法眼，一次失敗，將成為你終身的信用污點(diǎn)。具體中介如何養(yǎng)卡及刷卡規(guī)則，我們會(huì)有相關(guān)專業(yè)內(nèi)容講解。當(dāng)然個(gè)人刷卡也可以作為參考。
在這里要提醒朋友們，玩卡也好，用卡也罷，都是基于你的信用卡在正常使用狀態(tài)下。如果你惡意刷卡，被銀行風(fēng)控盯住，那么你的卡被凍結(jié)，也就什么都玩不了。所以，建議朋友們?cè)谌粘Ｓ每ㄟ^(guò)程中要多多注意。不要因?yàn)橐淮蔚氖韬?，讓自己的卡陷于困境?/p>
任何事情都有游戲規(guī)則。凡事過(guò)了，就不好了。任何事情都需要在一個(gè)可控的規(guī)則內(nèi)進(jìn)行。比如說(shuō)你一個(gè)信用卡，平時(shí)都是半睡眠狀態(tài)，突然刷了一筆大額的，就算外行都知道你這筆交易是不正常的。最起碼銀行會(huì)列入偵測(cè)和審核名單。阿虎一直說(shuō)，卡要多用，正規(guī)的多用，打擦邊球的看著用。你套就套唄，還了就行。但是你也不能傻兮兮的無(wú)腦套吧。你這樣不是擺明著打銀行的臉嗎！
所以說(shuō)，且用且珍惜，會(huì)用卡的人會(huì)越來(lái)富有，因?yàn)樗柽@個(gè)條件來(lái)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。不會(huì)用卡的人，阿虎還是勸你們，及時(shí)收手。希望能幫助到所有的朋友們，不清楚的歡迎您在我們網(wǎng)站給我們留言，或者加微信留言。
接下來(lái)給大家分享下銀行是怎么發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的！
相信不少小伙伴用信用卡套現(xiàn)時(shí)，被銀行逮個(gè)正著，那么銀行是如何發(fā)現(xiàn)你用信用卡套現(xiàn)的呢？
1、銀行發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)是可以通過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)掘來(lái)識(shí)別。正常的信用卡消費(fèi)是小額多次多樣，且刷卡時(shí)間在一天內(nèi)相對(duì)集中于幾個(gè)時(shí)點(diǎn)，但在一個(gè)月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡套現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時(shí)間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會(huì)引起銀行的注意。
一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會(huì)打電話問(wèn)剛剛這筆消費(fèi)是不是你自己進(jìn)行的，而且數(shù)據(jù)識(shí)別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對(duì)于小額的套現(xiàn)行為，銀行很多時(shí)候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過(guò)刷卡行為來(lái)識(shí)別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現(xiàn)。而且像上面講的還有成本問(wèn)題，所以小額的套現(xiàn)行為是不會(huì)引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。
如果想要套現(xiàn)，又不想被發(fā)現(xiàn)有反常的刷卡行為，那么需要多樣化一點(diǎn)，也是可以操作的，但是就需要很費(fèi)時(shí)間，讓自己的刷卡行為看起來(lái)相對(duì)更正常一些。
最后提醒各位卡友，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以建議卡友們?cè)谶€是要謹(jǐn)慎，最好遠(yuǎn)離套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
那么，銀行為什么控制信用卡套現(xiàn)行為？
信用卡套現(xiàn)指持卡人不是通過(guò)正常合法的手續(xù)提取現(xiàn)金，而是通過(guò)其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。這種方式銀行是極力制止的！
銀行之所以要控制套現(xiàn)，是由于信用卡套現(xiàn)的危害很大。相關(guān)銀行給出的具體危害：
一、涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營(yíng)，擾亂了正常的金融秩序。非法信用卡中介以廣告方式向不特定社會(huì)公眾發(fā)出交易邀約，通過(guò)代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費(fèi)套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費(fèi)，其行為違反了我國(guó)的相關(guān)法規(guī)，應(yīng)當(dāng)予以取締和嚴(yán)厲打擊。
二、變相增加了信貸投放，削弱了宏觀調(diào)控的效果。信用卡持卡人在不法中介的協(xié)助下，利用虛擬的刷卡消費(fèi)套現(xiàn)，往往是將取得的款項(xiàng)用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或其他用途。這變相地增加了全社會(huì)信貸投放，造成消費(fèi)信貸轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)流通經(jīng)營(yíng)信貸、短期信貸資金長(zhǎng)期化使用、資金流動(dòng)性進(jìn)一步增加的局面。同時(shí)，這部分資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，宏觀調(diào)控的效果被削弱。
三、不以真實(shí)的交易為基礎(chǔ)，給金融安全帶來(lái)威脅。非法信用卡中介活動(dòng)一方面沖擊了國(guó)家對(duì)現(xiàn)金和反洗錢的日常管理體系，相關(guān)部門難以對(duì)套現(xiàn)資金進(jìn)行有效的鑒別與跟蹤，另一方面加大了銀行經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，信用卡持卡人套現(xiàn)后一旦無(wú)法還款，有時(shí)甚至是惡意欠款，發(fā)卡銀行則必須承擔(dān)相應(yīng)的催收費(fèi)用、惡意透支的訴訟費(fèi)用，以及壞賬損失的核銷費(fèi)用等。特別是當(dāng)信用卡套現(xiàn)泛濫、大量的套現(xiàn)資金累積到一定規(guī)模后，發(fā)卡銀行將會(huì)背上巨大的風(fēng)險(xiǎn)包袱。
四、容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無(wú)辜者蒙受損失。一些個(gè)人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。
其實(shí)阿虎以為，套現(xiàn)造成的銀行利息損失應(yīng)該是最重要的因素，如果一些小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來(lái)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)公司，一旦挺不過(guò)去，今后一個(gè)時(shí)期就會(huì)有更多的套現(xiàn)案件浮出水面， 資金鏈也會(huì)斷裂，從而錢也沒(méi)辦法還給銀行，很不利于社會(huì)穩(wěn)定，這也是央行會(huì)嚴(yán)格要求各銀行及非金機(jī)構(gòu)打擊套現(xiàn)的原因之一。
為了封堵信用卡套現(xiàn)，銀行已經(jīng)放大招了
這就是今年非常有名的96費(fèi)改?。。?！
9月6日起，信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)將開始執(zhí)行。雖然這筆錢是由商戶來(lái)繳，但羊毛總是出在羊身上。
新規(guī)主要有兩個(gè)重要變化：一是刷卡費(fèi)率不再和商戶行業(yè)的掛鉤，這將會(huì)大幅度降低刷卡費(fèi)率，從原先的0.38%-1.25%統(tǒng)一到0.6%左右；二是信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)上不封頂。
總的來(lái)說(shuō)，新規(guī)主要是對(duì)商戶的影響，但消費(fèi)者間接也會(huì)受到一些影響，有利有弊。
先來(lái)看看“弊”的一面：
1、大額刷卡手續(xù)費(fèi)直線增加。
原本，對(duì)于房產(chǎn)銷售、汽車、家具建材這類大額消費(fèi)高發(fā)行業(yè)，商戶可以申請(qǐng)封頂POS機(jī)，其手續(xù)費(fèi)也是一定的。以汽車銷售為例，其費(fèi)率為1.25%，50元封頂。你用信用卡買一臺(tái)夏利或者一輛奔馳，4S店承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)都是一樣的。但新政實(shí)施后，成本直線上升，商家要么不接受信用卡，要么會(huì)直接轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。按0.6%的費(fèi)率計(jì)算，今后刷卡超過(guò)8334元就要多給手續(xù)費(fèi)了（超過(guò)此前50的封頂費(fèi)了）。以后大額消費(fèi)，大家還是多考慮一下用信用卡或者借記卡，哪個(gè)更劃算吧。
2、套現(xiàn)成本變高了。
新規(guī)實(shí)施后，最傷心的可能就是一大批信用卡套現(xiàn)黨。說(shuō)白了，套現(xiàn)黨最看重的就是封頂。比如以前套現(xiàn)1萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)可能是150元，往后可能是200元甚至更高。這條借錢理財(cái)?shù)穆坊蛟S快被堵死了。
3、羊毛縮水。
以前，銀行會(huì)用積分吸引消費(fèi)者去某些特定的行業(yè)多刷卡，但現(xiàn)在，所有行業(yè)的費(fèi)率都統(tǒng)一了，薅羊毛的機(jī)會(huì)也就少了。當(dāng)然，銀行或許也會(huì)有新的積分政策。
再來(lái)看看“利”的一面：
1、不用擔(dān)心被“套碼”了。目前國(guó)內(nèi)刷卡費(fèi)率與行業(yè)分類掛鉤，并且差別很大，這就導(dǎo)致很多商戶私自變更POS機(jī)的商戶類別，來(lái)逃避高收費(fèi)。
碰上這種使用套碼POS機(jī)的“坑爹”商家，會(huì)導(dǎo)致持卡人的消費(fèi)不能積分，或者積分被打折。而且，由此造成“不給力”的消費(fèi)積分，還會(huì)讓你提額變難，甚至被懷疑成信用卡套現(xiàn)的人。
2、能刷卡的地方變多，相應(yīng)的，刷卡體驗(yàn)也會(huì)變好。
尤其是餐飲行業(yè)，刷卡費(fèi)率實(shí)際上降了一半。但商戶損失的地方一定會(huì)從消費(fèi)者身上討回來(lái)，但他們獲得的福利會(huì)不會(huì)回饋給消費(fèi)者，這個(gè)嘛，就呵呵了。
