銀行卡刷卡手續(xù)費定價新規(guī)昨起正式實施。記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，餐娛、百貨等行業(yè)刷卡手續(xù)費已大幅降低，但不少大額消費商戶把0.6%的手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁到消費者身上，一些有大額刷卡需求的持卡人將面臨高昂的手續(xù)費支出。
買車
買房大額手續(xù)費
轉(zhuǎn)嫁消費者
“央行新規(guī)開始執(zhí)行，每筆刷卡的手續(xù)費是0.6%，需要購房人自己支付?！币患业禺a(chǎn)開發(fā)商銷售告訴記者，而此前在支付首付時可以刷大額信用卡，兩張卡免費，刷第三張需要繳納80元手續(xù)費。記者計算后發(fā)現(xiàn)，如果一位購房人首付款為30萬元，通過刷兩張信用卡實現(xiàn)，每張刷取15萬元，此前都為免費，但是新規(guī)后則需要繳納1800元手續(xù)費。另一位開發(fā)商銷售人員稱，從9月5日開始刷不了信用卡。
除了房地產(chǎn)公司，一家經(jīng)營翡翠的商戶負(fù)責(zé)人稱，“POS機刷信用卡的手續(xù)費沒有封頂，收費0.6%，從9月5日開始我們不再承擔(dān)刷信用卡產(chǎn)生的手續(xù)費，儲蓄卡可以正常使用”。該商戶負(fù)責(zé)人表示，之前很多批發(fā)商直接刷信用卡付款，所以才出的這個規(guī)定，但是小額支付并沒有受影響。
一家車行的工作人員則告訴記者，昨天開始，消費者買車都要自己支付手續(xù)費了，商家不再負(fù)擔(dān)，假設(shè)購買一輛價值20萬元的汽車，消費者需要再額外支付1200元的手續(xù)費。據(jù)了解，以前在該車行買車，刷第一張信用卡免手續(xù)費，第二張也僅收取50元。該工作人員還介紹，刷借記卡的費率沒有變化，所以建議消費者選擇借記卡或現(xiàn)金消費。
造成這些改變的是新的銀行卡手續(xù)費新規(guī)。
收入
下滑第三方支付
盈利更難
新規(guī)中提到，收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。在分析人士看來，作為收單方，這一調(diào)整將使得第三方支付機構(gòu)手續(xù)費收入下滑，進一步壓縮第三方支付機構(gòu)的盈利空間。
富支付品牌部負(fù)責(zé)人張濤表示，協(xié)商定價將壓縮支付機構(gòu)利潤空間。如餐飲等“刷卡大戶”的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費的費率總計將降至費改前的50%-60%，費改后傳統(tǒng)單一盈利模式已難以立足，在這種情況下，第三方支付機構(gòu)必將加速業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和商業(yè)模式升級。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，費改更側(cè)重于降費降本，對發(fā)卡行和清算機構(gòu)收費標(biāo)準(zhǔn)進行下調(diào)，對收單環(huán)節(jié)服務(wù)費則實行市場調(diào)節(jié)價，可以預(yù)期，費改后，收單環(huán)節(jié)市場競爭將更趨激烈，短期看弊大于利。
薛洪言表示，對收單機構(gòu)而言，最大的問題在于盈利難。有收單資質(zhì)的機構(gòu)包括銀聯(lián)、銀行和62家第三方支付企業(yè)，銀聯(lián)和銀行可通過發(fā)卡行手續(xù)費、清算機構(gòu)服務(wù)費、資金沉淀等二次獲益，對收單環(huán)節(jié)的競爭策略以擴大市場份額為主、收單服務(wù)費收入為輔。而第三方支付收單機構(gòu)獲利渠道單一，主要靠收單服務(wù)費維持機構(gòu)運轉(zhuǎn)。在這種情況下，收單環(huán)節(jié)定價市場化后，銀行和銀聯(lián)將傾向于下調(diào)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費，而第三方支付企業(yè)不得不選擇跟進，盈利難問題依舊無解甚至?xí)M一步惡化。
利潤
增加超過5777元 手續(xù)費一路漲
對于銀行而言，此次新規(guī)意味著可以賺取更多的手續(xù)費。一家國有大行信用卡部門人士舉例稱，費改前批發(fā)類商戶信用卡交易費率為0.78%，26元封頂，消費超過3334元之后，手續(xù)費最高也就是26元。但費改后，以0.45%的費率來計算，只有消費在5777元以內(nèi)，手續(xù)費才低于26元，超過5777元后，手續(xù)費還會一路上漲。
“不過，為了爭奪商戶，各家銀行可能還會在費率上有一番‘較量’，甚至實行免費率政策，比如銀行對一些商戶在本行存款余額達到一定數(shù)額的實行費率返回政策，說白了就是0費率?！鄙鲜鋈耸空f道，所以整體來看銀行還是能獲取不少利潤。
此外，還有壞賬問題。一位股份制銀行人士表示，費改可有效地將商戶“套碼”、持卡人“套現(xiàn)”等現(xiàn)象變成“明日黃花”，尤其是對套現(xiàn)行為的遏制，能夠降低壞賬率。
根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額458.09億元，環(huán)比增長20.46%，已經(jīng)是2012年的2.5倍，這部分逾期金額很可能演變成銀行的壞賬。
多位銀行人士介紹，信用卡的壞賬組成，很大一部分來自于持卡人套現(xiàn)后不還，且套現(xiàn)金額比一般正常的消費金額要高不少，這也是很多目的不純的客戶想要辦理大額信用卡的原因。不少商戶將信用卡消費的手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁給持卡人，對于有套現(xiàn)動機的人來說，也提高了他們的成本，因此一定程度遏制套現(xiàn)的發(fā)生。
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