【分享】一個(gè)程序猿的信用卡攻略

信用卡是一個(gè)好東西......

有了信用卡，我買到了夢寐以求的愛車，

我站在某咖啡廳門口，女神向我靠近，

車子有了美女有了從此感覺生活特美好，

快捏一下我的臉看看我是不是在做夢？

直到銀行追債的人經(jīng)常走到我跟前，跟我說一大堆我聽不懂的話，我終于明白那些美好不是夢，是真實(shí)存在的?！跋壬?，您的信用卡賬單日是每月的6日，最后還款日為24日，而您在本月5日一共消費(fèi)了5萬元，總共刷了還款日快到期了，要記得打款進(jìn)去哦?！?

......您您您，每次聽到我都覺得心煩意亂，我一個(gè)拿著每月四五千塊工資的苦逼底層技術(shù)猿，最受不了這種笑里藏刀殺人不見血的“提醒”了。開始看著我那部門經(jīng)理辦了某行信用卡后生活質(zhì)量更進(jìn)一個(gè)臺(tái)階，我的憤世嫉俗情緒+小嫉妒火苗又冒上來了，傻不拉幾地跑去辦了一張?？粗饒A那張?zhí)鹈赖哪樀埃沂チ怂兴伎嫉男乃?，她說什么我沒聽，眼前多美好，我即將擁有一張可以改變我人生的信...用....卡?。。。?

這風(fēng)光日子沒過幾天，噩耗就闖進(jìn)了我的生活。從前，被人稱為“木訥好脾氣”，習(xí)慣每次跟女神告白都被發(fā)好人牌的我變得十分煩躁，我那顆躁動(dòng)的心就一直跟著信用卡轉(zhuǎn)。還款日又快到了，工資還沒發(fā)下來，怎么辦啊怎么辦??？這張卡是上個(gè)月辦的，給女神買了一個(gè)周大福猜中你的心經(jīng)典版戒指刷了1500大洋，那兩張是買艾力紳時(shí)幫忙付了5萬塊的，還有這三張是......我的媽媽呀，我只記得一張張美死人不償命的臉，簡直把我捧上天的嘴，還有拿到卡后我可以滿足我一切欲望的美好生活，怎么就變成卡奴了啊啊??？？?。?！

我的生活變得無比黑暗，我都懷疑自己得了焦慮癥甚至有抑郁傾向了。我開始想罵銀行黑心了，可自己不了解清楚，有什么資格去埋怨為了生存和利益而努力開拓市場的銀行呢？沉悶哭死想撞墻兩個(gè)多月后，我大學(xué)院系主任那張慈祥的臉浮現(xiàn)在我的腦海里，一直深刻記住那年畢業(yè)日，他說的，“同學(xué)們，你們要學(xué)習(xí)??！無論怎樣，學(xué)習(xí)才會(huì)有出路！”

主任說得對，學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)才有出路呀。于是，我懷著一線希望，開始了打雞血的生活！

首先，當(dāng)然是先搞定我的債務(wù)。我開始懸梁刺股聞雞起舞努力刻苦，終于搞懂了信用卡的N多門道。

1、我只會(huì)刷卡買單，從來沒有合理利用免息期。

免息期是指銀行從記賬日起至到期還款日之間的期限。這段時(shí)間內(nèi)，我只要還清賬單，那就不用付利息了。免息期時(shí)間的長短視消費(fèi)的具體時(shí)間而定。若我的消費(fèi)在當(dāng)期賬單日之前，則會(huì)列入當(dāng)期的賬單中；若在賬單日之后，則會(huì)列入下期賬單中。

理解筆記：

就拿我拿那筆5萬塊的賬單來說，賬單日是6日，還款日是24日。如果我的消費(fèi)在12月6日之前，則會(huì)列入12月6日賬單中，我需要在12月24日前繳款；若我的消費(fèi)在12月6日之后，則會(huì)列入1月6號(hào)賬單中，我需要在1月24日前繳款。但如果我正好在12月6日消費(fèi)，則到1月24日還款即可，這樣就可以享受50天的免息期了。

所以，信用卡攻略第一步：每次消費(fèi)要在賬單日后，距離賬單日越近越好，6號(hào)是我的賬單日，那我在6號(hào)消費(fèi)，免息期就比我在5日多得多。一定要謹(jǐn)記謹(jǐn)記，不能再?zèng)_動(dòng)消費(fèi)了。

2、不要多張信用卡混用

盡管很多銀行都設(shè)有自動(dòng)還款，但多張卡混用不利于額度的管理，我不能隨時(shí)檢查賬目。我這么粗心，也很容易忘了還款日。還有萬一哪張卡丟了，我自己恐怕也還沒發(fā)現(xiàn)。此外，長期用一張信用卡更有利于積累信用，只要信用積累到一定的程度，同樣可以提升額度，并且可獲得使用金卡、白金卡資格。

提醒筆記：

適當(dāng)把一部分卡注銷掉，不要留太多張信用卡。時(shí)常檢查自己信用卡的額度，記清楚自己的賬單日和最后還款日期。還有可以時(shí)常檢查自己的信用記錄，可以拿著我的身份證去所在地中國人民銀行征信查詢窗口，或者到我的信用卡開戶行辦理打印個(gè)人征信記錄業(yè)務(wù)。

Tip:

信用卡逾期不良記錄的理解：如果我的繳款逾期不超過7個(gè)月的話，不良記錄會(huì)在我仍能正常使用信用卡的情況下，24個(gè)月以后被清除。（前提當(dāng)然我得在逾期7個(gè)月前還清欠款）

如果是已經(jīng)逾期超過七個(gè)月，那在信用卡還清欠款后，5年后不良記錄會(huì)被清除。

如果我已經(jīng)被銀行列進(jìn)黑名單了，即使我注銷了信用卡，那也要7年以后，不良記錄才會(huì)被抹掉。.......切記，我絕不能讓我的人生抹這么大的污點(diǎn)??！

3、適當(dāng)?shù)剡x擇分期

信用卡金額一旦過了免息期，其逾期利息和滯納金相當(dāng)于小額高利貸貸款。通常銀行的逾期利息是按日利率的萬分之五來算的，換成年利率就是：0.0005×360=0.18，也就是最終需支付的年利率高達(dá)18%，這已經(jīng)和民間高利貸差不多了。另外，銀行會(huì)把信用卡利息按月計(jì)算復(fù)利，也就是把上個(gè)月的本金相加后再計(jì)算下個(gè)月利息。

理解筆記：

無法再免息期還清欠款的情況下，看具體情況選擇要付利息還是申請分期。具體操作：

（1）選擇付利息：

A.先付最低還款額（通常是透支費(fèi)用的10%），然后按日利息0.05%計(jì)算。

B.還款額小于銀行規(guī)定的最低額度的，則日利息按0.05%計(jì)算外，還要收滯納金，一般信用卡滯納金為最低還款額未還部分的5%計(jì)算，按月計(jì)收。

Tip: 假設(shè)我上個(gè)月消費(fèi)1萬，即使我已經(jīng)還款9999，那么，欠1塊錢，我的利息也是按照欠1萬塊的逾期利息來算的。（這個(gè)好坑啊啊啊~）

另外，銀行計(jì)算利息的方法也很巧妙。要是我不按期還款的話，前期的免息優(yōu)惠就享受不到了，從消費(fèi)記賬日開始，全部計(jì)利息。

（2）適當(dāng)選擇分期：

很多信用卡選擇了分期后，就只需交手續(xù)費(fèi)，而不用再增收利息。不同的信用卡手續(xù)費(fèi)會(huì)有差異，另外，分期數(shù)不同手續(xù)費(fèi)也不同。同時(shí)，有些手續(xù)費(fèi)是在第一個(gè)月付清的，也有分期到每個(gè)月支付的。

手續(xù)費(fèi)計(jì)算：假設(shè)我的賬單是1200塊，分12期換，手續(xù)費(fèi)率為6%，按頭月付清利息計(jì)算，即我第一個(gè)月要付：1200×6%=72元。而第二個(gè)月期，每個(gè)月付1200÷12=100元。

Tip:銀行申請分期有最低消費(fèi)額限制，另外，手續(xù)費(fèi)的計(jì)算可能也會(huì)不同。在申請分期的時(shí)候，一定要睜大眼睛看清楚，不懂的可以撥打開卡銀行的號(hào)碼咨詢。一直感覺銀行電話人工服務(wù)還是不錯(cuò)滴......哈哈哈哈~

程序猿筆記........扒拉扒拉寫寫寫學(xué)學(xué)學(xué) ing

嗯，我一定要堅(jiān)持學(xué)習(xí)，信用卡學(xué)習(xí)只是一個(gè)開始，不知我的筆記是否和現(xiàn)實(shí)有偏差？有的話，請給我指出吧。一個(gè)長期粗大條不喜歡寫字的我，在寫出這些筆記的時(shí)候，我突然發(fā)現(xiàn)，偶爾整理一下生活很不錯(cuò)。

昨天，女神跟我說了，她想買一個(gè)愛馬仕包包......

我猛地翻開了我的愛心筆記，又重新復(fù)習(xí)了一下我的信用卡筆記，突然覺得好心累，難道女神是永遠(yuǎn)拿來仰視滴嗎？為毛我追了三年都追不到?。糠蝗皇譀]了力氣，心中的熱情也消失殆盡，我今年已經(jīng)27了呢......

就在我難得爆發(fā)小情緒出現(xiàn)偶爾多愁善感加心累的時(shí)候，電話忽然響了，是從高中到現(xiàn)在，一直會(huì)莫名其妙給我送東西的傻妞。

“喂，大成，我煮了回鍋肉。今天我家的狗不知怎么了，不吃剩菜，便宜你了。來嗎？”

“........”

“不來算了，給你的女神送包去吧。哈哈~”

“嗯....來，有好吃的當(dāng)然不能錯(cuò)過！”

最后，我在我的筆記本上，寫下下面兩句話：

再見，女神！

再見，

被信用卡牽著鼻子走的日子?。。?/strong>