由一份銀行拒貸書引發(fā)的信用卡盜卡事件，昨日又有了新的發(fā)現(xiàn)。第三名受害者杜娜娜（化名，阿娜）昨日終于拿到了自己的個人征信報告。與此前自己名下有3張“幽靈卡”的猜測相比，阿娜在四頁記錄中共發(fā)現(xiàn)了8張信用卡開卡和使用記錄，其中6張并非自己所有。
至此，四位受害者背負(fù)的“幽靈卡”數(shù)量已增至20張以上。在長達(dá)三年多的時間里，神秘人物劉曉丹到底是如何玩如此多的信用卡？數(shù)十萬元的盜刷資金又流向哪里？記者在昨日一家銀行主動提供的涉案信用卡信息中又發(fā)現(xiàn)了新的線索。
四受害人背負(fù)“幽靈卡”已增至20張
“幽靈卡”還在增加
“我自己只有招商銀行和深發(fā)展銀行的信用卡，但曾經(jīng)接到過建設(shè)銀行和光大銀行信用卡中心的催款電話。”在聽說了朋友阿民、阿芬遭遇莫名信用卡催款消息后，阿娜也回想起自己曾經(jīng)有過類似的經(jīng)歷。在催款電話中，雖然阿娜表示自己從未辦理過相關(guān)銀行的信用卡，但銀行方面都可以準(zhǔn)確提供阿娜的姓名和身份證號碼，甚至連她的家庭住址、母親姓名都無誤，“我當(dāng)時托劉曉丹辦深發(fā)展信用卡時，她不僅拿了我的身份證復(fù)印件，而且還有戶口簿復(fù)印件，因?yàn)樗f資料越詳細(xì)越容易辦卡?！?/p>
除了催款銀行的信用卡之外，今年5月24日，劉曉丹在與阿芬的通話中又透露阿娜還有一張其他銀行的信用卡在自己手中。
雖然已經(jīng)有了心理準(zhǔn)備自己至少有3張“幽靈卡”，但打出的對賬記錄卻超出了阿娜的預(yù)料，她名下一共有8張信用卡，而其中包括建設(shè)銀行、中國銀行、光大銀行信用卡等在內(nèi)6張卡片都是從沒見過的，“深發(fā)展那張卡都還是我催著她才拿到的，而且給我的時候也已經(jīng)是被激活了的，現(xiàn)在想起來，如果不是催著她，估計這張卡也會被她自己用掉了?！?/p>
在6張卡中，最早的開通于2008年5月，最晚的則開通于2009年1月。從征信記錄來看，這6張“幽靈卡”中還有3張卡在使用中，其累計欠款已經(jīng)超過一萬元。其中，最大一筆欠款為中國銀行信用卡，6000元的信用額度已經(jīng)透支使用了4594元，此外還有2519元欠款來自于建設(shè)銀行的信用卡。與阿娜相比，阿芬的欠款“幽靈卡”也主要集中在中國銀行和建設(shè)銀行信用卡上，累計欠款逾1.2萬元。
據(jù)記者的統(tǒng)計，在阿民、阿芬及阿娜三個人的征信記錄中，已經(jīng)確認(rèn)的“幽靈卡”達(dá)到20張。如果加上曾經(jīng)被兩家銀行莫名催款的第四位受害者阿眉，他們四個人身上背負(fù)的“幽靈卡”至少有22張。
被盜刷資金發(fā)現(xiàn)新流向
在新快報報道昨日出街之后，有銀行主動聯(lián)系并向記者提供了阿芬名下的涉案信用卡使用信息等資料。在逾百條交易記錄中，除了已經(jīng)發(fā)現(xiàn)頻繁現(xiàn)身刷卡交易中的4家空殼公司外，網(wǎng)絡(luò)也成為其刷卡盜刷資金的主要流向。
在該銀行提供的記錄中，這張4500元額度的信用卡，目前已經(jīng)欠費(fèi)超過4100元。從2008年2月開卡使用后，所有的交易都集中在網(wǎng)上。記者粗略統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在開卡后至2008年底，這張卡的信用額度幾乎每個月都被完全使用，而方式是每個月9至10筆500元及以下金額的網(wǎng)上支付，每個月的所有交易都發(fā)生在一天之內(nèi)?！耙?yàn)榫W(wǎng)銀支付一般都有限額，不超過500元，所以它的金額都在400多元，一般10筆就可以把額度用光。然后在最后還款日將欠款還上，然后第二天再把錢都刷出來?！便y行內(nèi)部人士表示，通過這種方式，盜卡者既可以將信用卡里面的資金用于自己的周轉(zhuǎn)，又可以保證不發(fā)生逾期欠款。與直接通過公司的POS機(jī)刷卡交易相比，由于網(wǎng)上支付是通過第三方支付平臺進(jìn)行的，因此這些款項(xiàng)的流向銀行也很難進(jìn)行追蹤，資金流向是否與劉曉丹本人及背后的四家公司有關(guān)更難以確定。
而相同的情況也出現(xiàn)在阿芬的建設(shè)銀行信用卡上。由于建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)不能提供信用卡賬單的查詢，而阿芬本人又不掌握“幽靈卡”的開卡信息，因此至今都沒能獲得自己名下建設(shè)銀行的消費(fèi)記錄詳情。不過，據(jù)建設(shè)銀行內(nèi)部員工透露，從該卡過去半年的交易清單來看，其中也有相當(dāng)多的交易是通過網(wǎng)上支付完成的。
2009年周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題
雖然刷卡，還款，再消費(fèi)，再還款，一個看似完美的循環(huán)可以讓劉曉丹和她的公司一直如此運(yùn)作下去。不過，正如劉曉丹最新QQ簽名中的“每天都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地活著，害怕閉上眼睛，因?yàn)榕卤犻_眼，一睜開眼今天總是比昨天還難過”，再圓滿的謊言也終有拆穿的時刻。而事實(shí)上，她的盜卡鏈條在兩年前就已經(jīng)開始出現(xiàn)問題。
記者仔細(xì)對比了多份“幽靈卡”消費(fèi)記錄，發(fā)現(xiàn)從2009年開始，其中部分信用卡的消費(fèi)記錄開始出現(xiàn)變化。以阿芬名下那張被用于網(wǎng)上支付的信用卡為例，其從2009年初就開始無法每期按時還清欠款后再消費(fèi)套現(xiàn)。記錄顯示，從2009年初至今年5月份，該卡的每月欠款都維持在4500元以上。而為了避免出現(xiàn)逾期導(dǎo)致事情敗露，這張卡每個月都還會被償還上幾百元，略高于最低還款額，但償還之后也會被迅速消費(fèi)掉。例如，該卡今年1月份曾還款890元，但隨后馬上又消費(fèi)了984.24元。由于超限費(fèi)及利息的不斷滾動，以及大量網(wǎng)上交易的存在，該卡也在不久前已經(jīng)引發(fā)了銀行方面的注意，并被凍結(jié)調(diào)查。“我們覺得她可能是用這些卡來作為生意周轉(zhuǎn)，但當(dāng)生意做不起來的時候，套用的資金在償還時就可能出現(xiàn)問題，結(jié)果負(fù)債越來越多形成壞賬?！庇秀y行內(nèi)部人士分析認(rèn)為。
事實(shí)上，從2008年開始被盜卡起，四位受害者都陸續(xù)接到過不同銀行的催款電話，而這些欠款都是在逾期之后才會納入催收之列，也證明了這些“幽靈卡”的確消費(fèi)還款出現(xiàn)問題。
受受害者的委托，記者昨日也向廣東銀監(jiān)局遞交了投訴書，廣東銀監(jiān)局方面表示將在下周對此事給予正式的書面回應(yīng)。
