信用卡是個(gè)雙刃劍,不會(huì)玩的人成了卡奴,走向了不歸路,而會(huì)玩的高手卻0成本融資幾十萬,上百萬,用來做買賣反而倒賺了錢。
申請(qǐng)信用卡前,如果我們對(duì)信用卡有足夠的認(rèn)識(shí),能更多的了解怎么去申請(qǐng)信用卡,在生活中如何使用卡增加信用額度。這些都是我們必須掌握的技巧。
那么我們就要從銀行角度去想問題,你在銀行的信用度怎么樣?
銀行不是慈善機(jī)構(gòu),不會(huì)把錢隨便放給我們,正如我們不會(huì)隨便把錢借給一個(gè)陌生人一樣,銀行在批準(zhǔn)我們的借款申請(qǐng)之前,需要了解我們的信用狀態(tài),而信用報(bào)告就是關(guān)于我們的信用歷史的客觀記錄,是銀行了解我們的信用狀況的一個(gè)重要參考。一但我們擁有不良信用記錄,在申請(qǐng)信用卡、貸款買房、貸款購車等方面那就被PASS了。
一、那么什么是個(gè)人信用報(bào)告?
個(gè)人信用報(bào)告是記錄您過去信用信息的文件,包括向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)借款的筆數(shù)、金額以及還款情況,信用卡的張數(shù)、授信額度、使用情況及還款情況是您的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
二、個(gè)人信用報(bào)告由誰提供?
個(gè)人信用報(bào)告主要由中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)提供。
三、個(gè)人信用報(bào)告記錄了哪些內(nèi)容?
個(gè)人信用報(bào)告主要記錄以下信息:
1、個(gè)人基本信息。包括個(gè)人的姓名、證件類型以及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、職業(yè)信息等。
2、 信貸信息。主要指貸款信息和信用卡信息。貸款信息包括貸款銀行、貸款種類、貸款金額、貸款期限、過去24個(gè)月的還款記錄;信用卡信息包括發(fā)卡銀行、授信額度、額度使用情況、實(shí)際還款記錄、過去24個(gè)月還款記錄(包括正常和逾期)等,以及您為他人提供擔(dān)保的信息等。
3、信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括繳納電信、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)服務(wù)費(fèi)的信息。
4、其它信息。包括個(gè)人欠稅、法院民事案件判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息等。
5、信用報(bào)告查詢記錄。記錄什么人在什么時(shí)間因什么原因查詢了您的信用記錄。
四、信用報(bào)告中的信息從哪里來?
1、貸款機(jī)構(gòu)。給您提供過貸款、發(fā)放過信用卡的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。
2、電信等提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的公用事業(yè)單位。
3、稅務(wù)等行政執(zhí)法部門和法院。
五、是否給您貸款的決定由誰做主?
由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立作出決定,信用報(bào)告中的信息僅供參考。
六、誰能查詢您的信用報(bào)告?
商業(yè)銀行等可能與您發(fā)生信貸交易的金融機(jī)構(gòu)是個(gè)人信用信息的主要查詢者。
商業(yè)銀行在受理審核個(gè)人貸款申請(qǐng),審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng),審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng),對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。其中,除貸后風(fēng)險(xiǎn)管理外,因受理其它業(yè)務(wù)而查詢您的信用報(bào)告,部必須取得您的書面授權(quán)。
司法機(jī)關(guān)和其它依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的,行政管理部門辦理一定手續(xù)后,也可申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。另外,部分地區(qū)在審查人大代表、政協(xié)委員資格時(shí),部分單位在進(jìn)行公務(wù)員錄用和任用考核,部分企事業(yè)單位在招聘財(cái)務(wù)等特殊崗位的工作人員時(shí),經(jīng)您授權(quán)、也可查詢您的信用報(bào)告。
七、為什么應(yīng)該查詢自己的信用報(bào)告?
為了避免出現(xiàn)意想不到的麻煩。在申請(qǐng)貸款或信用卡前,應(yīng)先查詢自己的信用報(bào)告。由于操作等原因,信用報(bào)告中的記錄可能會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并更正信用報(bào)告中的錯(cuò)誤,有助于您順利辦理信貸業(yè)務(wù)。
八、信用報(bào)告中的信息為什么會(huì)出錯(cuò)?
信用報(bào)告包含大量信息,正如您有時(shí)會(huì)寫錯(cuò)地址和電話號(hào)碼一樣,信用報(bào)告中可能會(huì)出現(xiàn)過時(shí)或錯(cuò)誤的信息。
九、信用報(bào)告中的信息出錯(cuò)怎么辦?
要立刻與中國人民銀行征信中心聯(lián)系,并提出書面異議申請(qǐng)。中國人民銀行征信中心應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的15個(gè)工作日回復(fù)您。如經(jīng)核實(shí),確系錯(cuò)誤信息,報(bào)送錯(cuò)誤信息的商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)上報(bào)更正后的正確信息,中國人民銀行征信中心應(yīng)當(dāng)向您提供更正后的信用報(bào)告。如經(jīng)核實(shí)信息無誤,您將領(lǐng)取到“異議不存在”的回復(fù),可在您的信用報(bào)告中自助添加不超過100字的個(gè)人聲明以說明該異議信息的有關(guān)情況。
十、信用報(bào)告中的信息保留多久?
目前我國尚未就信用報(bào)告中的信息保留時(shí)間作出明確規(guī)定,其它國家的作法也不一樣。為保護(hù)您的合法權(quán)益,將來我國會(huì)以立法的形式對(duì)信息保存期限作出規(guī)定。
十一、如何查詢自己的信用報(bào)告?
可以在中國人民銀行征信中心、當(dāng)?shù)胤种行牟樵儭?
網(wǎng)上可以在中國人民銀行網(wǎng)站http://www.pbc.gov.cn
中國人民銀行征信中心網(wǎng)站https://ipcrs.pbccrc.org.cn
查詢?nèi)珖庞脠?bào)告查詢點(diǎn)的詳細(xì)地址和聯(lián)系電話。需要攜帶您的有效身份證件的原件及復(fù)印件。
可以打中國人民銀行征信中心客服電話4008108866 咨詢.
也可書面委托他人代理查詢,代理人需攜帶本人和您的有效身份證件的原件及復(fù)印件。每年兩次免費(fèi)查詢本人信息報(bào)告。
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)(http://chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。