但現(xiàn)代金融體系和信用體系的建立讓我們可以有更多購買方式的選擇。其中，信用卡的使用和分期付款的購貨方式，以及用信用卡分期付款就是現(xiàn)代金融制度給我們生活帶來的便利。
買房子要貸款，付了首付后，在未來的若干年內分期還款，這是大家已經習慣的購買房產的方式。這樣的購買方式現(xiàn)在在汽車的購買中也越來越普遍了。
一臺電腦、一部手機甚至一臺家用電器，這些原本比起房子、車子是“小件”的商品也可以分期付款購買了。本來一次性要付出幾千甚至上萬元，現(xiàn)在，信用卡用戶每月只要支付幾百元或幾十元就能輕松帶回家，而且這樣的信用卡分期付款還常常冠以免手續(xù)費、免利息等促銷廣告。
信用卡分期付款提前滿足自己的消費需求，是一種不錯的購買方式。但這是不是真的“免費午餐”則需消費者睜大眼睛，做個有心人。信用卡分期付款對于消費者來說是“餡餅”還是“陷阱”不能一概而論。
有些的確是金融機構或供貨商家為了更好地服務客戶，同時也是為了促銷的目的，承擔了延遲付款的利息，讓消費者獲得了真正的優(yōu)惠。對于這樣的事情消費者可以安心享用，甚至要積極尋找這樣的機會，就像我們尋找打折的機會一樣。但有些分期付款購物方式其實暗藏了很多陷阱，消費者也應當明察。我們這里羅列了一些相關的常見“陷阱”，供讀者參考。
1。先提價再分期。例如市民張先生收到一封銀行寄來的名為“郵購分享精彩”宣傳單。宣傳冊上有很多款最流行的手機，張先生打算從上面購買一款。這個宣傳單上注明手機的市場價格3799元，而通過郵購只需要3199元，還能分12期支付，每期只需要266.59元，宣傳冊的最頂端還標明“零首付”“零利息”。但是沒過幾天，張先生發(fā)現(xiàn)自己通過郵購分期付款購買的這款手機在手機官方網站的銷售價格也僅為3159元。
2。分期付款要收取高額的手續(xù)費，甚至保險費。比如信用卡消費分期付款，這是指持卡人單筆消費達到一定金額后，向發(fā)卡行申請約定期數(shù)進行還款。消費分期一般需要持卡人在消費后當月賬單日前2天或3天打電話向銀行申請分期付款。目前各家銀行對單筆消費規(guī)定的數(shù)額也各不相同。從消費金額上來看，單筆消費金額必須達到500~1500元以上。持卡人刷卡消費之后，需要每期繳納一定數(shù)額的手續(xù)費。按照持卡人選擇的分期期限不同，手續(xù)費也不相同。分期期限越長，所需支付的手續(xù)費用越高。大多數(shù)銀行月手續(xù)費率為商品總金額的0.6%~0.7%——注意這是月利息！對于預付費用的金融機構，它們?yōu)榱丝刂骑L險對于大額的貸款比如買房買車，還需要為這些商品購買保險，而購買保險的費用一般也是消費者承擔的。
3。很高的利息。分期付款購物合計支付的費用高于原來的單價并非不可接受，這相當于你找銀行貸款的利息。但消費者要學會計算這個“利息”的高低。如果是銀行存款利息的3倍以內基本是合理的，如果達到3倍以上則要小心，不是萬不得已，一般不要采用這樣的購貨方式。
總之，分期付款的方式購買商品將越來越成為我們生活的一個部分。對此，既不要過于排斥，也要睜大眼睛防止“陷阱”。我倒是希望我們的生活中有更多的消費也能夠有分期付款的方式，讓我們能夠支付超出我們目前支付能力而又非常重要的消費，比如看病、上學等等。
