中國人民銀行日前發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），于2016年7月1日起施行。業(yè)內(nèi)人士指出，《辦法》的發(fā)布，對互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的健康發(fā)展提供了規(guī)范和指導(dǎo)，將對行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展帶來積極影響。
突出小額快捷便民等特色
近年來，支付機(jī)構(gòu)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，促進(jìn)了電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。2015年前三季度，支付機(jī)構(gòu)累計處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)562.50億筆，金額32.97萬億元，同比分別增長128.95%和98.80%。
作為中國人民銀行等十部門《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》的配套政策，《辦法》依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，充分考慮支付服務(wù)市場創(chuàng)新和發(fā)展需要，清晰界定支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和邊界，明確了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，從業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理、系統(tǒng)和信息安全、信息披露和風(fēng)險提示、客戶權(quán)益保護(hù)和法律責(zé)任等方面作出系統(tǒng)性制度安排，對互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場風(fēng)險建立了必要的隔離機(jī)制，統(tǒng)籌把握現(xiàn)階段便捷和安全的合理均衡。
分級分類監(jiān)管是最大亮點
《辦法》首次對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行分級分類管理，針對評級較高、支付賬戶實名制落實較好的支付機(jī)構(gòu)，予以客戶身份驗證方式、支付賬戶轉(zhuǎn)賬功能、支付賬戶單日交易限額、銀行卡快捷支付驗證方式、個人賣家管理等方面的彈性。
“這是新規(guī)的最大亮點，是央行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代支付行業(yè)日益發(fā)展的需要而制訂的規(guī)則。”拉卡拉高級副總裁唐凌表示，此前雖有個別銀行試點采用賬戶分類管理的案例，但從央行頒布正式規(guī)章來看，應(yīng)是對此模式正式認(rèn)可。此次網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)實行差異化監(jiān)管，不同的機(jī)構(gòu)，依據(jù)其風(fēng)險等級實行不同的監(jiān)管方式和手段，在最大限度滿足行業(yè)和社會需求的同時，也最大限度地保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，將系統(tǒng)性風(fēng)險控制到了最低。
微信支付、支付寶等仍可使用
“《辦法》最重要的就是對三類支付賬戶的細(xì)分，通過將支付賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類，將不同的支付限額、實名要求融匯其中，以滿足不同人群的不同需求?！彬v訊互聯(lián)網(wǎng)金融公關(guān)中心相關(guān)人士表示，總體來說，Ⅰ類賬戶適合日常一般生活，Ⅱ類賬戶適合網(wǎng)購等消費(fèi)行為，Ⅲ類賬戶適合投資理財。
《辦法》對三類支付賬戶余額付款限制的1000元、10萬元、20萬元也做出了解釋。I類賬戶為自賬戶開立起累計1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬），II類賬戶為年累計10萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬），III類賬戶為年累計20萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。三類支付賬戶的交易限額管理僅針對支付賬戶，客戶使用銀行賬戶付款（如銀行卡快捷支付等）不受上述功能和限額的約束。也就是說，微信支付、支付寶等完全符合要求，仍可放心使用。
據(jù)悉，《辦法》堅持支付賬戶實名制底線，要求支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機(jī)制。
