近年來，隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，信用卡犯罪活動日益增多，新的犯罪形式不斷出現(xiàn)，特別是一些違法犯罪分子進行信用卡虛假申請、信用卡詐騙和信用卡套現(xiàn)等活動已發(fā)展到公開化、產(chǎn)業(yè)化的程度。近期，哈爾濱市警方破獲多起類似案件，警方提醒金融部門要加強技術防范，持卡人要合理、合法申請和使用信用卡。
案例
偽造虛假單位騙領信用卡惡意透支
犯罪嫌疑人任某于2009年4月和中介公司勾結，利用其本人和妻子的身份證及偽造虛假的單位及職務（哈市某醫(yī)院主任醫(yī)師）騙領建設銀行信用卡后，惡意透支11萬余元，大肆揮霍。
持假房證等申領信用卡并惡意透支
2008年8月，白某利用虛假的房產(chǎn)證明及虛假的個體工商營業(yè)執(zhí)照，申領了一張建設銀行奧運白金信用卡，而后透支6萬余元，均用于揮霍，并拒不償還，長達一年之久。
以虛假律師手續(xù)辦理多種信用卡透支
經(jīng)銀行舉報謝某某辦理信用卡透支不還，經(jīng)多次催收拒不還款，后期更改或關閉所有聯(lián)系方式后逃匿。市公安局經(jīng)偵支隊一大隊接到報警后，立即組織偵查發(fā)現(xiàn)，謝某某2008年1月至2009年1月，用虛假的律師手續(xù)辦理了工行5張信用卡、中行1張信用卡、建行2張信用卡、招商銀行2張信用卡，經(jīng)各銀行多次催要，謝某某就是不還欠款，惡意透支本息合計高達20余萬元。
分析
與中介機構合作套現(xiàn)
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而是通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時不支付銀行提取費用的行為。在警方偵辦的案件中，多數(shù)套現(xiàn)是持卡人與某些中介公司、貸款公司合作，通過付給他們手續(xù)費來套現(xiàn)。一般是利用POS機虛假交易，將信用卡上金額劃走，中介公司當場付現(xiàn)金，持卡人再付給中介低于銀行取現(xiàn)的手續(xù)費。
大量套現(xiàn)危害極大
據(jù)警方介紹，這些違法犯罪行為具有嚴重的社會危害性，首先，信用卡套現(xiàn)增加了金融秩序中的不穩(wěn)定因素。其次，對發(fā)卡銀行傷害巨大。一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，提升信用額度，一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，銀行將損失大量資金。最后，對持卡人而言，持卡套現(xiàn)如果不能按時還款，可能造成不良的信用記錄，乃至產(chǎn)生犯罪。
鏈接
最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易，虛開價格，現(xiàn)金退貨的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的應當依據(jù)刑法第225條規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第196條規(guī)定，以信用卡詐騙罪處罰。
