上期的賬單明明已經(jīng)還清了,為什么還會有利息呢?最根本的原因可能就是你沒搞明白信用卡計息的模式-,即循環(huán)利息。小小的利息威力無限,讓很多卡友吃了苦頭。利滾利的計息模式很復雜,也很可怕,那么信用卡是如何利滾利的呢?
【舉例說明】
比如,信用卡賬單日是每月31日,還款日是每月25日。若12月1日透支消費了2000元,12月5日透支消費了3000元,卡片上期賬單全部結(jié)清。1月20日,你還款600元,1月25日,又還款400元,一共只還了1000塊。
PS:還款抵消之前消費的順序:1月20日還的600塊錢會按照透支順序,先去沖掉12月1日透支的2000塊,沖掉了600塊,還剩1400塊;1月25日還的400塊又沖掉了400塊,還剩1000塊。12月5日透支消費的3000塊始終沒有還上。
有一點卡友們要知道,只要在最后還款日前,沒有全額還款,那么所有的消費都不享受免息期。因此銀行會收取一定的利息,包括你已經(jīng)還上的每一筆錢要收取從透支日到還款日的利息。
計算方式如下:
利息1 = 600元 x 0.05% x (12月1日-1月20日) = 15元
利息2 = 400元 x 0.05% x (12月1日-1月25日) = 11元
而你沒有還上的透支消費,也是從透支日開始計息,直到完全還清。信用卡(包括國際信用卡)的利息是月底出賬單的時候才能看到,也就是說利息計算是截止到月底日的。
利息3 = 1000元 x 0.05% x (12月1日-1月31日) = 30.5元
利息4= 3000元 x 0.05% x (12月5日-1月31日) = 85.5元
所以,你在1月底的賬單上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=142元。
1月過去就是2月了,1月底生成的利息到了2月份會成為你信用卡欠款的本金的一部分,然后一起計算利息。你的欠款總額為1000元+3000元+142 元=4142元,之后的每一天都是按照這個基數(shù)計算每天萬分之5的利息。這個就是所謂"按月計算復利"了。
以上是之后沒有再使用信用卡透支的情況,如果在1月15日還有新的透支,比如使用同一張信用卡消費800元,而你1月底收到的賬單一共是4142+800=4942元。
如果你在2月25日之前,全額還清了這4942元,那么你1月份的透支消費(也就是1月15日的這一筆800元)還是免息的;如果你2月25日之前又沒有全額還款,那么1月15日透支消費的這800元也是沒有免息期的,銀行會像上面的計算方式一樣計算你的利息。
由于1月底收到賬單中有4142元是12月之前的欠款產(chǎn)生的,這一部分欠款已經(jīng)沒有免息期了。所以,從2月1日到后來還款的那天之間,這些錢是始終在產(chǎn)生每天萬分之5的利息的。
簡單起見,假設(shè)你是2月25日一次性還上了1月底賬單的4942元。那么這4142元沒有免息期的欠款在2月1日到2月25日之間的利息=4142 x 0.05% x (2月1日-2月25日)= 49.70元。這筆利息要到2月底出賬單的時候才會看到,所以就算是你還清了2月25日的賬單,也還會有新的利息產(chǎn)生。同樣的,這49.70元的利息也是沒有免息期的,從3月1日開始就不斷產(chǎn)生每日萬分之5的利息(每天不到3分錢)。
看了以上介紹,是不是覺得信用卡利息的計算實在是一項巨大的工程,所以卡寶寶建議大家盡量不要最低還款額還款,不僅不享受免息期還會產(chǎn)生高額利息,很不劃算,如果一直還不上,就這樣利滾利,最后光利息就是一筆不小的費用。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)(http://chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。