為了鼓勵(lì)消費(fèi)，美國信用卡可謂花樣百出。幾乎每一個(gè)美國知名品牌如GAP、BANANA REPUBLIC等都有自己的聯(lián)名卡，最劃算的是美國國民百貨公司梅西的聯(lián)名卡，為籠絡(luò)忠實(shí)客戶，會(huì)給持卡人額外20%的優(yōu)惠，連折扣品也不例外，難怪有人不嫌麻煩地借卡消費(fèi)。
2011年11月25日，伊利諾伊州，黑色星期五的購物者等候在Target百貨商店，以尋求圣誕特價(jià)商品。黑色星期五揭開假日購物季的序幕。
這里不是要說中國土豪洗劫LV店的諷刺故事，也不是要說中國家長攢一輩子錢供孩子留學(xué)的勵(lì)志雞湯，不過是一個(gè)中等收入的中國人，工資到美國經(jīng)過六點(diǎn)五比一的兌換之后，卻依然需要每天為衣食住行消費(fèi)的感觸。
信用卡的使用在美國十分普遍，就算小攤上買一兩塊錢的咖啡礦泉水，也都是刷卡解決。雖然較大額度的支出還可使用支票，但支票本身需要向銀行購買，有成本，還是信用卡方便劃算。所以很多美國年輕人的錢包里幾乎沒有鈔票，只有一張張名目繁多的信用卡。
到美國之前，我加入了紐約中國訪問學(xué)者群，還沒出發(fā)，就有網(wǎng)友早早轉(zhuǎn)來了推薦辦理DISCOVER信用卡的連結(jié)。這種卡在申請(qǐng)成功并開卡之后，推薦人和申請(qǐng)人就會(huì)各收到50美元的獎(jiǎng)勵(lì)，將卡綁定蘋果手機(jī)的APPLE PAY功能，更可以獲得每筆高達(dá)10%的返現(xiàn)。
來美三個(gè)月后，我又申請(qǐng)了大通銀行的FREEDOM卡，這張卡只要開卡三月內(nèi)刷滿500美元，就有150美元的返現(xiàn)。如今，我已經(jīng)是手握四張美國信用卡的“刷卡達(dá)人”，另外兩張分別是折扣賣場(chǎng)TJMAXX的會(huì)員信用卡，以及花旗銀行針對(duì)學(xué)生的THANKYOU卡。
圣誕前夕，美國第一夫人米歇爾到華盛頓全國兒童醫(yī)療中心看望沒能出院過圣誕節(jié)的兒童，圣誕節(jié)是美國消費(fèi)熱季。
信用卡的廣泛使用建立在美國相對(duì)完善的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系之上，因此，在美國申請(qǐng)信用卡，基本條件是擁有美國的社會(huì)安全號(hào)碼即SSN，有了這個(gè)號(hào)碼，就等于在美國的信用體系里注冊(cè)，它會(huì)記下與你每一筆收入、支出、罰款以及信用卡申辦、逾期等情況相關(guān)的資訊。SSN號(hào)碼對(duì)應(yīng)的信用值越高，申請(qǐng)到信用卡的幾率就越大。按理說，抵美才不過幾個(gè)月的我信用值應(yīng)該很低，為什么也能夠如此迅速地拿到這么多張卡呢？
圣誕購物季期間，一些美國消費(fèi)者打算在互聯(lián)網(wǎng)上或在樹林中尋找新鮮的圣誕樹。2014年12月8日，73歲的美國人珍妮蒂博在網(wǎng)上訂購一顆圣誕樹，從新罕布什爾州山星農(nóng)場(chǎng)運(yùn)到比佛利她的家中。
美國銀行的信用評(píng)估，與個(gè)人提供的收入證明、是否有銀行存款、工作單位、房租、位址等相關(guān)。由于我事先準(zhǔn)備不充分，申請(qǐng)下來的第一張信用卡額度就很低，只能不停地刷卡—還款—再刷—再還。美國信用卡還款并非即時(shí)到賬，特別是感恩節(jié)那幾天促銷旺季，銀行業(yè)務(wù)猛增，處理更是緩慢。但積極刷卡、提前還款有一個(gè)好處，就是能夠提升銀行方面對(duì)你的信任。所以，在我的自由卡開卡不到一個(gè)月時(shí)，我就又收到了以審核苛刻著名的發(fā)卡行大通銀行的促銷信，建議我再申請(qǐng)一張高級(jí)別的藍(lán)寶石卡！之前被銀行瞧不上，只給一點(diǎn)點(diǎn)額度的我，突然之間成了有價(jià)值的客戶！
其實(shí)我清楚，銀行對(duì)我態(tài)度改變的根本不在我本人是個(gè)誠實(shí)守信的知識(shí)女性，而是發(fā)現(xiàn)這個(gè)帳戶流水頻繁，很能花錢。剛到美國，買家具、置辦日常用品，雖然盡量湊和，但既然到了世界上最發(fā)達(dá)的國家，不能處處惦記著日益攀升的匯率。所以，短短兩個(gè)月就把國內(nèi)信用卡里存的幾千美金悉數(shù)花光，正好，美國信用卡到手，及時(shí)地趕上了黑色星期五這個(gè)北美購物狂歡節(jié)。
在芝加哥某商場(chǎng)購物的人群。
為了鼓勵(lì)消費(fèi)，美國信用卡可謂花樣百出。以我現(xiàn)在持有的卡來說，TJMAXX卡是商店與銀行聯(lián)名卡，在店內(nèi)辦卡當(dāng)筆獲得10%的折扣，以后每筆店內(nèi)消費(fèi)返現(xiàn)5%，幾乎每一個(gè)美國知名品牌如GAP、BANANA REPUBLIC等都有自己的聯(lián)名卡，最劃算的是美國國民百貨公司梅西的聯(lián)名卡，為籠絡(luò)忠實(shí)客戶，會(huì)給持卡人額外20%的優(yōu)惠，連折扣品也不例外，難怪有人不嫌麻煩地借卡消費(fèi)。
電商亞馬遜[微博]聯(lián)名卡獎(jiǎng)勵(lì)可能達(dá)到第一筆免單。常在超市消費(fèi)則需要辦一張?zhí)柗Q國民買菜卡的運(yùn)通卡，不僅在各大超市提供高達(dá)6%的返現(xiàn)，也是著名倉儲(chǔ)超市COSTCO唯一接受的信用卡。CITIBANK的感謝卡是一款學(xué)生信用卡，雖然返現(xiàn)少，卻可在信用評(píng)分較低的情況下給出較高的消費(fèi)額度，它提供集點(diǎn)，點(diǎn)數(shù)既可在刷卡時(shí)抵扣購物金額，也可用來還款。
紐約無線電城音樂廳火箭女郎舞蹈團(tuán)每年為圣誕節(jié)演出，刺激娛樂消費(fèi)，吸引很多觀眾前來觀看。
我在自己申辦之余，把申請(qǐng)中常見的困難和提升信用評(píng)級(jí)的方法告訴朋友們。一方面降低其他人被拒的幾率，一方面自己也獲得了推薦獎(jiǎng)勵(lì)。在推薦時(shí)，每個(gè)人都會(huì)問：“這個(gè)卡應(yīng)該怎么還款呢？”尚未消費(fèi)就開始惦記還款，這是典型的中國思路。
在中國，存錢銀行付利息，還有花樣繁多的理財(cái)產(chǎn)品提升收益。無論是利息還是短期理財(cái)，都要求把錢放在銀行不要?jiǎng)?，是普通民眾最?jiǎn)單安全的以錢生錢、使個(gè)人資產(chǎn)增值的辦法，雖然與通脹率相比，存款價(jià)值也等于負(fù)增長，但看著存折上的數(shù)位一點(diǎn)點(diǎn)增多總是舒心的。
2015年12月1日，在休斯敦，火箭中鋒德懷特-霍華德，與休斯頓救世軍具樂部的孩子們一起購圣誕禮物，目的是讓孩子們有一個(gè)特殊的節(jié)日購物體驗(yàn)。
而在美國，存款頂多是找了個(gè)放錢的地方，幾乎看不到利息，特別是與信用卡慷慨的開卡獎(jiǎng)、返現(xiàn)相比，完全可以忽略?？梢?，銀行不鼓勵(lì)人們存錢，而是鼓勵(lì)積極花錢。這種做法的根源，可能與經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯那一套“邊際消費(fèi)遞減”的論調(diào)有關(guān)：收入增加，消費(fèi)雖然也增加，但其在收入中所占比率卻減少，以至于有效需求不足，因而不能拉動(dòng)就業(yè)。只有將增加的收入完全消費(fèi)掉，才可能真正拉動(dòng)需求、提高就業(yè)率。
相對(duì)于生產(chǎn)和儲(chǔ)蓄，消費(fèi)才是拯救經(jīng)濟(jì)危機(jī)的法寶。所以，整個(gè)美國社會(huì)都在變著花樣促進(jìn)消費(fèi)。圣誕將至，公共場(chǎng)所除了《鈴兒響叮當(dāng)》之外，很常見的劇碼是狄更斯的《小氣財(cái)神》。積累財(cái)富這件在國人心目中理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖虑?，在美國卻成了“吝嗇鬼”、“守財(cái)奴”的行為；節(jié)儉不是美德，反而要遭到嘲弄。
用美國信用卡，開卡有獎(jiǎng)勵(lì)，消費(fèi)還有返現(xiàn)！花錢的同時(shí)有種掙錢的感覺，何樂而不為呢？放開手，買買買，有打折，有返現(xiàn)，買到就是賺到！想必每一個(gè)美國信用卡的持卡人都有類似的感受吧！這就是消費(fèi)型的美國社會(huì)，是不是與儲(chǔ)蓄型的中國社會(huì)大相徑庭呢？
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