銀行卡POS機(jī)的推廣使用，給消費(fèi)者購(gòu)物和享受服務(wù)帶來(lái)便利，但同時(shí)也有很多人在利用它進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士表示，這種套現(xiàn)行為違規(guī)，輕則會(huì)影響自己的信用額度，嚴(yán)重的屬于犯罪行為，會(huì)被法院會(huì)以“非法經(jīng)營(yíng)罪”判刑。
第三方支付提供的個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)
POS機(jī)辦理泛濫 給信用卡套現(xiàn)提供方便
最近在省會(huì)大型購(gòu)物中心和超市門(mén)口，都會(huì)看到有人擺攤辦理銀行卡POS機(jī)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些POS機(jī)辦理機(jī)構(gòu)不僅針對(duì)單位公司，同時(shí)還可以給個(gè)人辦理，而且辦理過(guò)程幾乎沒(méi)有門(mén)檻，只需提供身份證、銀行卡等個(gè)人信息就能辦理一臺(tái)POS機(jī)。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前辦理POS機(jī)，特別是第三方支付機(jī)構(gòu)推廣的個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)審核太松，給信用卡套現(xiàn)行為提供了可乘之機(jī)。
手機(jī)連接即可完成刷卡消費(fèi)
中國(guó)銀聯(lián)河北分公司辦公室羅杰介紹，根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，商戶要申請(qǐng)POS機(jī)需要提供“三證一表”等證明，而個(gè)人用戶則需要提供自己的證件和稅收證明。根據(jù)《辦法》要求，個(gè)人購(gòu)買POS機(jī)不同于線下消費(fèi)場(chǎng)景的收費(fèi)，只可用于個(gè)人收款場(chǎng)景，其他場(chǎng)景被禁止。但日益壯大的第三方支付機(jī)構(gòu)逐漸侵入銀行卡收單市場(chǎng)，第三方支付在推廣個(gè)人POS機(jī)時(shí)，為急劇擴(kuò)充搶占市場(chǎng)而降低門(mén)檻。
據(jù)記者了解，個(gè)人移動(dòng)POS機(jī)，持卡人只要繳納1%的刷卡手續(xù)費(fèi)，就能將信用卡中資金導(dǎo)入到借記卡中，輕松完成套現(xiàn)。
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是在沒(méi)有實(shí)際消費(fèi)的情況下，拿著信用卡刷掉一筆錢(qián)，刷卡人可以從持有POS機(jī)的商戶手中套取現(xiàn)金。由于信用卡都有最高56天的免息期，這樣的套現(xiàn)既能避免信用卡提現(xiàn)時(shí)銀行收取的手續(xù)費(fèi)，又能在一定期限內(nèi)不用繳納利息，相當(dāng)于持卡人獲得一筆無(wú)息貸款，極具誘惑力。
省會(huì)市民王先生，因?yàn)榧抑行路垦b修，資金經(jīng)常周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，于是想到了用信用卡套現(xiàn)，他將兩張信用卡的還款日期間隔為半個(gè)月時(shí)間，其中一張信用卡的還款日快到了，就用另一張卡找人套現(xiàn)出來(lái)還錢(qián)，借此周轉(zhuǎn)資金?！艾F(xiàn)在信用卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)是50～200元左右，看套現(xiàn)金額的多少，幫忙套現(xiàn)的人往往擁有幾家銀行的多臺(tái)POS機(jī)，在他那邊產(chǎn)生一筆虛擬交易，然后他用現(xiàn)金的方式返還?！?
信用卡套現(xiàn)影響個(gè)人信用記錄 嚴(yán)重的會(huì)被判刑
羅杰表示，銀行系統(tǒng)對(duì)于個(gè)人信用卡的使用信息會(huì)有監(jiān)控，如果發(fā)現(xiàn)異常時(shí)會(huì)對(duì)個(gè)人用卡情況進(jìn)行核實(shí)，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會(huì)采取措施對(duì)于持卡人而言，即便套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款，銀行也會(huì)采取降額或?？ㄌ幚恚⑵浼{入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)個(gè)人信用記錄造成不良影響。更為重要的是，套現(xiàn)行為還可能使持卡人蒙受經(jīng)濟(jì)損失，隨便使用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，一旦POS機(jī)主卷款走人，最后的損失還是持卡人。
石家莊誠(chéng)信法律事務(wù)服務(wù)所李巖峰主任介紹，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰?！?
