刷卡消費獲得積分，原本是使用信用卡的額外福利，但在用卡達人的眼中，這個“便宜”卻是非占不可。因為，只要刷卡有道，信用卡積分就不再只是換購廉價的紀念商品，而是能幫著卡主把選保險、旅游、商品、機票等各種所想所愛納入懷中。本期卡通，就要教你如何用小小積分，換得大大實惠。
名詞解釋
何為反饋率？
使用信用卡的人都知道有積分，但記者在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，雖然被訪者大多能準確說出自己信用卡累積一分所需要的消費金額，但卻并沒有多少人清楚自己的信用卡積分的含金量到底有多少。因此，在想占信用卡積分這個“便宜”前，還是先要把入門的功課做好。
所謂信用卡積分，就是各家銀行設定的刷卡消費即可以按照一定比例兌換積分進入信用卡的積分賬戶，有1元兌換一積分，也有20元兌換1積分。這些積分絕大部分是永久有效的，但也有部分特色信用卡規(guī)定了積分需在一定年限內使用完畢，否則自動打折或者取消。大部分人使用信用卡積分，主要用于兌換銀行所提供的各種禮品，這個時候就是體現(xiàn)信用卡積分含金量的時候，積分禮品價值的計算一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定的。也就是說，無論你刷卡消費是按照什么比例進行積分，最終折算成兌換禮品的比例大多在0.25%—0.3%，這個數(shù)字也被稱為反饋率。例如，刷卡消費10000元，最終通過消費積分兌換的禮品價值在25元至30元之間。但是，不少銀行會不定時地推出一些積分優(yōu)惠活動，如雙倍甚至多倍積分、五折換購禮品、積分送禮等，而想要充分占積分的“便宜”，就要學會在這個時候巧妙刷卡。
第一招：算清積分含金量
工商銀行的信用卡1元兌換1個積分，光大銀行的信用卡8元一個積分，而招商銀行的信用卡則要20元兌換一個積分，這三者積分規(guī)則相差甚遠，但是實際的積分含金量卻基本相當，這就是因為上文所介紹的0.25%—0.3%反饋率。不過，雖然行業(yè)的平均水平如此，但具體到各個銀行以及各個銀行設定的禮品兌換方面，實際含金量還是可能出現(xiàn)差異，因此，想要占積分的“便宜”，首先把數(shù)學學好吧。
案例：換張機票要消費20萬
SHELL是在廣州工作的外地人，老家遠在天津，如果回家坐火車則需要接近一天的時間，所以她一般都選擇“飛”回家去。但是，從廣州到天津的機票全價為1700元，還不算上燃油附加費。而且SHELL能回家的時候往往也只有節(jié)假日，很難買到低折扣的機票，以一年回家兩趟的最低頻率來說，單機票就需要6800元，這對于普通工薪層的SHELL來說不算是一筆小數(shù)目，于是，有朋友向她推薦了航空聯(lián)名信用卡。
所謂航空聯(lián)名信用卡，就是各家銀行聯(lián)合航空公司推出的信用卡，一張信用卡卡里既包含信用卡賬戶，也包含了某家聯(lián)名航空公司的里程積分賬戶，按照刷卡消費的金額直接兌換航空里程，當里程積累到一定程度，就可以兌換免費機票了。SHELL就一下子把各家銀行航空聯(lián)名卡的資料拿回家詳細對比。她發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行的南航明珠每消費1塊錢等于1積分，14個積分就等于1個航空里程，工商銀行則有上航、海航、南航、國航等各家航空公司的聯(lián)名信用卡，一般每消費15元—16元可以兌換1個航空里程，而招商銀行的航空聯(lián)名卡選擇也比較多，與南航的聯(lián)名卡是18元兌換1里程。
根據(jù)南航的規(guī)定，兌換從廣州到天津的機票需要1.5萬里程，如果用廣發(fā)卡進行消費累計，則需要21萬元，用工行的則需要22.5萬元—24萬元，用招行則需要27萬元，以1700元機票價格折合成反饋率的話，則三家銀行的航空聯(lián)名卡反饋率分別為0.81%、0.76%—0.71%、0.63%，雖然想靠刷卡消費兌換一張機票確實頗為昂貴，但有便宜自然不能放過。
銀行促銷
●深發(fā)展推出的按揭信用卡，所有積分可直接抵扣房貸。該卡以每期消費額為一次累積單位，按照每期消費額的數(shù)量進行分級累進。1元至2000元的回饋比例為0.25%，而如果消費可以達到20000元以上，則反饋比例達到1%。
●平安銀行新推出的攜程商旅卡，可將消費積分自動整合成攜程積分，持卡人可以直接成為攜程金牌會員，享受攜程多倍積分回饋等高級別禮遇，其中電話預訂機票、酒店并成交，則可以獲得1.5倍積分，網絡預訂并成交可獲得2.5倍積分。
●工行牡丹商銀通聚點信用卡，積分可換商銀通積點，每400信用卡消費積分兌換1點商銀通積點，4000信用卡積分起兌。在使用積點時，按照1點積點=1元人民幣使用，反饋率為0.25%。
●興業(yè)銀行招行信用卡，積分當錢刷。興業(yè)信用卡按照積分400分=1元的比例，將卡內積分折算現(xiàn)金，抵扣消費金額，反饋率0.25%。招行推出的“積分店面兌換”在全國29個城市，持卡人可以按一定比例，用積分直接抵扣消費金額。不過，各家商戶所給出的兌換標準各不相同，地區(qū)之間也會有差異。
理財師提醒
曾經有人就信用卡積分問題做了一次市場調查，發(fā)現(xiàn)要妥善管理和使用信用卡積分，關鍵在于挑選一家合適的信用卡發(fā)卡行。挑選的標準主要有以下兩條：第一，選擇永久有效的積分。目前部分銀行的積分設置了有效期，一些不善于時時跟蹤個人積分信息的持卡人，會出現(xiàn)積分的浪費。為避免這種情況的發(fā)生，選擇一張積分永久有效的信用卡，無疑是最為穩(wěn)妥的做法。第二就是比較信用卡積分的性價比。性價比的范圍比較寬泛，不只是我們上文所說到的那個反饋率，還要體現(xiàn)在信用卡積分兌換物品是否豐富、積分兌換手續(xù)是否方便等方面。當然，最根本的也是跟自己的需求有關。比如，喜歡美食的，除了注意比較各信用卡的折扣及積分比例，還要選擇能提供盡量多可享受折扣的食肆數(shù)量的美食聯(lián)名卡。
對于擁有幾張信用卡的人來說，如果可以兌換同類商品的，最好事先到各個銀行的網站上對比一下兌換商品需要的積分，自己簡單計算一下就可以得出哪個更為劃算。雖然一般差別不會很大，但小便宜都不占，怎么能搶到大實惠呢？
當然，每個人不可能把涉及所有類項的信用卡一網打盡，與親朋好友拼卡享用折扣也不失為一條捷徑。
