通用篇
【銀行卡的“保質(zhì)期”】銀行卡是有壽命的，您對(duì)銀行卡使用和愛護(hù)的情況將直接決定銀行卡的壽命。銀行卡的主要構(gòu)成材料是塑料和磁條，容易受外力和環(huán)境的影響而受損，如保管和使用不當(dāng)或超期服役，將會(huì)出現(xiàn)變形、斷裂、磁性減弱、磁條損壞、掉磁等“變質(zhì)”現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行卡無(wú)法被正常識(shí)別或讀取出卡號(hào)信息，造成銀行卡失效。因此，您要愛護(hù)您的銀行卡，延長(zhǎng)它的“保質(zhì)期”。對(duì)于已過期的卡片，應(yīng)該及時(shí)剪斷并交回發(fā)卡銀行。
【注意銀行卡磁條的保護(hù)】銀行卡磁條上記錄和儲(chǔ)存著您的相關(guān)資料信息，如果磁條信息減弱、改變或丟失，您在用卡交易時(shí)，POS、ATM等終端設(shè)備可能無(wú)法讀出正確的銀行卡信息，造成交易失敗。
因此，銀行卡最好放在帶硬皮的錢夾里，位置不能太貼近磁性包扣。千萬(wàn)不要隨意扔在雜亂的包中，防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞。同時(shí)，多張銀行卡最好不要緊貼一起存放，更不能將兩張銀行卡背對(duì)背放置在一起，使磁條相互磨擦、碰撞。應(yīng)盡可能遠(yuǎn)離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器周圍的高磁場(chǎng)所，也盡量不要和手機(jī)、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲星、商務(wù)通等帶磁物品放在一起。
如果您的銀行卡出現(xiàn)損壞，正確的處理方法是將卡片剪斷，用掛號(hào)寄回或送至您的發(fā)卡銀行，上面注明“卡片毀損”，就可以換發(fā)一張新的信用卡。
【了解“銀聯(lián)”標(biāo)志機(jī)具的跨行通用】現(xiàn)在您使用銀行卡提款，不必非要到發(fā)卡銀行的取款機(jī)提款了，因?yàn)閲?guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行已實(shí)現(xiàn)了銀行卡系統(tǒng)和機(jī)具的聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合，并開辦了銀行卡跨行通用業(yè)務(wù)。您只要持“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡，就可以在所有張貼“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的商戶POS進(jìn)行同城或異地跨行消費(fèi)使用，也可以在所有張貼“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM上進(jìn)行同城或異地跨行取款、查詢。但是，您在其他銀行的ATM機(jī)上取款需交納少量的手續(xù)費(fèi)，在“銀聯(lián)”商戶POS上刷卡消費(fèi)，均無(wú)需交納任何手續(xù)費(fèi)。
您如果遇到貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)商戶拒絕受理“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡、商戶或銀行未按規(guī)定收費(fèi)時(shí)，可聯(lián)系發(fā)卡銀行、受理銀行或銀聯(lián)的客戶服務(wù)中心求助或投訴。
【如何保管信用卡】一張精美的信用卡不僅為您的生活帶來(lái)方便，也是您身份的象征。學(xué)會(huì)妥善保管您的信用卡，是成為一個(gè)時(shí)尚“持卡族”的第一步。
出門時(shí)，請(qǐng)不要將所有的銀行卡放在同一個(gè)皮包里，在一些需要寄放外套的餐廳等公共場(chǎng)合中，不要將裝有信用卡的錢包放在外套口袋，也不要將其置于車內(nèi)或寄物柜中，而應(yīng)隨身保管，一旦丟失，損失不菲哦。
對(duì)于暫時(shí)不用的信用卡，要放在上鎖的抽屜或柜子里，千萬(wàn)不可隨意丟置，以免引起他人一時(shí)貪念，偷取后盜刷，您也需負(fù)起未盡保管的責(zé)任，后果是資金白白損失。
為避免銀行卡遺失遭他人利用，建議您將銀行卡、個(gè)人密碼和身份證分開存放。切記不可到處?kù)乓约旱男庞每ǎ灰S意告知他人自己的信用卡卡號(hào)和到期日，以免被別有用心的人利用。不要將您的卡轉(zhuǎn)借給他人，否則極易發(fā)生銀行扣卡、止付以及資金損失等情況，甚至引起債務(wù)糾紛。
也請(qǐng)您記得將卡號(hào)及發(fā)卡銀行的服務(wù)專線電話號(hào)碼另行抄錄并妥善保管，以免發(fā)生意外時(shí)第一時(shí)間同發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，避免損失。
【給自己的銀行卡“減肥”】隨著政府和銀行對(duì)用卡消費(fèi)的大力推廣，手邊持有銀行卡的人是越來(lái)越多了，許多人錢包打開來(lái)亮出一大串五花八門的卡片，仿佛銀行卡收藏家一般。問起來(lái)，他會(huì)告訴你這些卡的用途都不一樣：ＡＴＭ取款、扣繳住房貸款、代繳水電費(fèi)、代發(fā)工資卡……仿佛是一張也不能少，結(jié)果是錢包越來(lái)越不堪重負(fù)。
表面上看，持有多張卡是給自己帶來(lái)了方便，但實(shí)際上不利于個(gè)人資金的管理。首先，持有不同銀行間的銀行卡容易造成個(gè)人資金的分散。其次，需要對(duì)賬、換卡和掛失時(shí)，更是要奔波于不同的銀行間，無(wú)端地浪費(fèi)了大量的時(shí)間精力。再次，您持有太多的信用卡，白白被扣了年費(fèi)不算，還增加了自己過度消費(fèi)及遺失信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了維護(hù)您自身以及銀行的利益，該給自己的銀行卡“減肥”了！
首先，對(duì)于不同功能的銀行卡要進(jìn)行整理，盡量將多張卡的功能進(jìn)行整合：比如申請(qǐng)信用卡時(shí)，可以選擇自己的代發(fā)工資銀行，這樣就可用代發(fā)工資卡辦理自動(dòng)還款，省心又省力；水電煤的扣繳，就交給辦理房貸的銀行，這樣你每個(gè)月的固定支出憑一張對(duì)帳單就一目了然了！
其次，對(duì)于不同銀行間的銀行卡，應(yīng)根據(jù)您的實(shí)際用卡情況，綜合比較，選擇一張最適合自己的銀行卡。如果您經(jīng)常出國(guó)，那么一張雙幣種的信用卡就是您的首選；如果你工作固定，外出的機(jī)會(huì)少，那么就申請(qǐng)一張功能多樣、服務(wù)周到、在市內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)眾多——最好在你家門口或單位附近就有網(wǎng)點(diǎn)的銀行卡，就完全OK了；如果你是個(gè)成天掛在網(wǎng)上的“網(wǎng)蟲”，不愛出門習(xí)慣一切在網(wǎng)上搞定，那么一家網(wǎng)上銀行功能豐富的銀行卡就是為你量身定做的了！
最后，如果自己手中的卡是已經(jīng)不用的“睡眠卡”，則應(yīng)及時(shí)到銀行銷戶。
如此來(lái)一次銀行卡的徹底“減肥”，只留2--3張為自己量身定做的，功能齊備的銀行卡，不但個(gè)人資金的管理效率提高了，銀行卡收費(fèi)時(shí)更可高枕無(wú)憂了。
申請(qǐng)篇
【申請(qǐng)信用卡注意事項(xiàng)】如果您想申請(qǐng)一張信用卡，您只要具備：有法定責(zé)任能力和行為能力,持有效證件，有穩(wěn)定收入或住所等條件。
申請(qǐng)信用卡前，首先應(yīng)根據(jù)您自己的情況、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、申辦周期、發(fā)卡銀行在境內(nèi)外提供服務(wù)的情況等來(lái)選擇發(fā)卡銀行?，F(xiàn)在各發(fā)卡銀行都推出了各式各樣的銀行卡產(chǎn)品來(lái)滿足不同的需求及申請(qǐng)對(duì)象，您可向發(fā)卡銀行詢問何種產(chǎn)品符合自己的申領(lǐng)條件。當(dāng)您決定向某個(gè)銀行提出信用卡申請(qǐng)后，就要填寫信用卡申請(qǐng)表。所有的信用卡申請(qǐng)表上均詳細(xì)記載了包括費(fèi)用及還款的規(guī)定，您應(yīng)清楚了解您要負(fù)擔(dān)的財(cái)務(wù)責(zé)任，您的權(quán)利與義務(wù)，申請(qǐng)表中的各項(xiàng)條款，并如實(shí)填寫。當(dāng)您在申請(qǐng)表上簽名時(shí)，便表示您已經(jīng)了解并同意申請(qǐng)表所列的權(quán)利和義務(wù)了。
一般情況下，您還得附上薪資所得證明、存款證明等向發(fā)卡銀行證實(shí)自己的還款能力，向發(fā)卡銀行證明自己是負(fù)責(zé)任的消費(fèi)者，該證明就是您的信用記錄。該信用記錄就是您曾向銀行貸款購(gòu)車、房、其他商品或申請(qǐng)過信用卡、您每次刷卡消費(fèi)是否準(zhǔn)時(shí)還款的記錄或您在征信中心的信用記錄。如果您沒有任何信用記錄，那就只能從現(xiàn)在開始逐漸建立自己的信用記錄，同樣，發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)您的情況和信用記錄確定給予您的透支信用額度。
在填完信用卡申請(qǐng)表，并附上身份證影印件及發(fā)卡銀行所要求提供的相關(guān)資料后，可通過直接遞交、郵寄或由業(yè)務(wù)員代轉(zhuǎn)等方式，將資料交給發(fā)卡銀行進(jìn)行審核，審核通過后，您就可以拿到一張既方便又具有多功能的信用卡。
【申領(lǐng)時(shí)應(yīng)特別留意】若您的信用卡申請(qǐng)是通過銀行業(yè)務(wù)員代辦的，記得要對(duì)方出示名片及工作證或其他證件，以確認(rèn)他是代表哪一家發(fā)卡銀行向您推銷卡片，最好能記下業(yè)務(wù)員的姓名及員工編號(hào)，并向其所代表的發(fā)卡銀行進(jìn)行確認(rèn)，確信不是詐騙集團(tuán)冒充的，您再將申請(qǐng)表交給他。
如果您是通過非正規(guī)渠道申請(qǐng)信用卡，或在未經(jīng)確認(rèn)業(yè)務(wù)員的身份下不幸被詐騙，造成個(gè)人資料遭他人盜錄、冒用或篡改時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)物損失自行承擔(dān)哦。
因此正確而安全的做法是：妥善保管個(gè)人資料并通過正當(dāng)渠道申請(qǐng)信用卡。
假如您不是在銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取卡片和密碼信的話，發(fā)卡銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，密碼信將不會(huì)隨同新申請(qǐng)的信用卡一并郵寄給您，而會(huì)遲于卡片的郵寄。如果出國(guó)需要用信用卡進(jìn)行提款機(jī)取款的話，請(qǐng)盡早申請(qǐng)信用卡或盡早要求寄發(fā)密碼信。
【收到信用卡后】當(dāng)您第一次申請(qǐng)信用卡時(shí)，當(dāng)您的信用卡到期換新卡或因掛失、卡損壞需要補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)，您應(yīng)做好以下幾方面的工作：第一，在您申請(qǐng)信用卡等待多日后仍未接到卡片，應(yīng)不厭其煩地打電話向發(fā)卡銀行詢問卡片是否已經(jīng)寄出，或正確的寄出日期，最好再次向發(fā)卡銀行核對(duì)寄發(fā)的地址，避免產(chǎn)生中途盜領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。第二，在接到新卡時(shí)，別急著打開信封，先看看信封的封口是否遭拆封、破損或有重新黏合的痕跡，若發(fā)現(xiàn)有這種或類似的情形發(fā)生時(shí)，應(yīng)打電話與發(fā)卡銀行聯(lián)系，必要時(shí)，發(fā)卡銀行會(huì)重新制發(fā)一張新的卡片給您。
拿到信用卡，首先應(yīng)確認(rèn)卡片正面的英文凸字姓名、性別(“MR”為男性，“Ms”為女性)與您填寫在申請(qǐng)表上的是否相同，若發(fā)現(xiàn)兩者有任何不同時(shí)，請(qǐng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行予以更換。建議您：申請(qǐng)表上的英文姓名最好與您護(hù)照上的英文姓名相同，避免出國(guó)刷卡時(shí)遇到不必要的困擾。
收到信用卡后簽上姓名是關(guān)鍵。您可以看看您自己的信用卡后面，有一個(gè)簽名條，在上面簽上自己的名字就可以了。記住簽名時(shí)別用油性墨水筆，以避免簽名模糊，而且卡上的簽名要與您平時(shí)的簽名保持一致。因?yàn)槟谒⒖ê瀻紊系暮灻c信用卡背面的不一樣的話，特約商戶會(huì)因?yàn)楣P跡不同而拒絕接受您的刷卡消費(fèi)。
若您莫名其妙的收到一張您未曾申請(qǐng)過的信用卡，也請(qǐng)即刻向發(fā)卡銀行反映，并將卡片剪斷寄回，讓發(fā)卡銀行取消該信用卡。同時(shí)，使用新卡后，您無(wú)效的舊卡也應(yīng)剪斷寄回發(fā)卡銀行。
【使用前的兩個(gè)必要步驟】大多數(shù)的發(fā)卡銀行都有新卡必須完成“卡啟用”操作，請(qǐng)您依照指示完成開卡程序，這種規(guī)定是保證新卡在寄送過程中不會(huì)被他人盜用的最佳保障。完成后，您就可以進(jìn)行第一筆刷卡交易了。
同時(shí)，您在拿到信用卡后應(yīng)及時(shí)在發(fā)卡銀行的ATM機(jī)上修改您的密碼，注意避免用生日、身份證號(hào)、紀(jì)念日或連續(xù)的數(shù)字等作為密碼，這樣是很危險(xiǎn)的哦。
【申請(qǐng)信用卡遭拒怎么辦】申請(qǐng)信用卡遭受拒絕，一般的原因有：申請(qǐng)人的信用狀況；申請(qǐng)人職業(yè)、資歷、個(gè)人資產(chǎn)狀況等。
當(dāng)您的申請(qǐng)?jiān)獾骄芙^時(shí)，您可以直接與發(fā)卡銀行聯(lián)系，問明遭拒的原因，也許只要再補(bǔ)充足夠的證明資料便可重新獲得發(fā)卡。
如果是因?yàn)槟牟涣夹庞糜涗?，?dāng)?shù)赜姓餍胖行牡脑?，您可以先索取一份您個(gè)人的信用報(bào)告，以了解您的信用記錄是否有誤，若報(bào)告內(nèi)容有誤，您可以向征信中心反映，并要求原登錄資料的金融機(jī)構(gòu)配合調(diào)查或更正。如果確實(shí)是因自己信用記錄不良，那只有重新建立良好的信用記錄才能逐漸恢復(fù)您的信用。
切記，遭拒后不可冒險(xiǎn)行事，不要通過非正式渠道去申請(qǐng)信用卡，或聽信不法之徒的詐騙，聲稱只要收一些手續(xù)費(fèi)便保證可以幫您申請(qǐng)到卡片，這些只會(huì)讓您將來(lái)蒙受巨大的損失。
【主卡與附卡的關(guān)系】一般的銀行卡，無(wú)論借記卡還是信用卡，都有主卡與附屬卡之分，主卡與附屬卡共用一個(gè)資金賬戶和信用額度，但可以設(shè)置各自不同的交易密碼。主卡和附屬卡需要分別申領(lǐng)。一般信用卡申請(qǐng)書上都會(huì)另刊有附卡申請(qǐng)的表格，并載明附卡最多可申請(qǐng)的張數(shù)，您可以一次完成申請(qǐng)主卡與附卡的程序。附卡申請(qǐng)的程序和主卡一樣，但其前提條件是主卡的存在。只要填寫并寄出一份附卡申請(qǐng)表或者一般的信用卡申請(qǐng)表，附上我們發(fā)卡銀行需要的資料，按照程序來(lái)辦理就可以了。
如果您愿意，可以為您的配偶或直系親屬申辦附屬卡，共同使用您信用卡帳戶內(nèi)的資金或信用額度(全部或部分)，但千萬(wàn)不可將您本人的信用卡交給您的親朋好友使用。若您交給他們的話，您的權(quán)益將無(wú)法得到有效保護(hù)。
如果您還未到申領(lǐng)主卡的年齡，但又想擁有一張信用卡，您可以通過父母申領(lǐng)一張附屬卡哦。
若您是附卡使用者，所有消費(fèi)還款的信用記錄將是您與主卡持卡人之間的共同責(zé)任。由于附卡所使用的是主卡的資金/信用額度，不需要附卡申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)能力證明資料。另外要注意的是，因主卡和附卡持卡人使用的是同一個(gè)額度，可能不太清楚彼此刷了多少錢，萬(wàn)一刷到超過額度，商店還要請(qǐng)發(fā)卡銀行作臨時(shí)超額授權(quán)，影響到刷卡的便利。所以最好保留每次消費(fèi)的簽帳單，以確定雙方已用了多少額度。待每月的對(duì)帳單寄來(lái)時(shí)，仔細(xì)的核對(duì)清楚，以免帳務(wù)不清。
這是一個(gè)講求信用的時(shí)代，附卡持卡人由于使用的是主卡的信用，反而無(wú)法建立自己的信用記錄。因此如果覺得使用信用卡有很多好處，又已符合申請(qǐng)主卡的資格時(shí)；您應(yīng)申請(qǐng)一張自己的信用卡，開始建立自己的信用記錄。
【國(guó)際卡的辦卡周期】如果您經(jīng)常處境，有張國(guó)際卡或雙幣種卡是國(guó)外最方便、安全的支付方式。如果您符合申請(qǐng)國(guó)際卡辦卡要求，那么從您遞交辦卡申請(qǐng)到收到卡片，一般需要10個(gè)工作日，收到密碼還要再晚幾天；如果申請(qǐng)辦理不可透支的國(guó)際借記卡，則在申請(qǐng)辦理后5個(gè)工作日內(nèi)可以完成。所以申辦國(guó)際卡應(yīng)早作決定，以免影響您的日程安排。
【額度夠用就好】信用卡信用額度的高低與您的信用狀況有關(guān)。真正的信用卡具有信用消費(fèi)貸款功能。如果您工作穩(wěn)定、學(xué)歷較高或有一定職務(wù)我們可能會(huì)給您較高的信用額度。如果您想申請(qǐng)或調(diào)高信用額度，需提供您有關(guān)的個(gè)人資產(chǎn)證明，如：房產(chǎn)證明、股票持有證明以及銀行存款證明或繳存保證金等，這可以幫助您提高一定的信用額度。但值得您注意的是，擁有過高卻使用不到的信用額度可能反而會(huì)對(duì)您造成麻煩，一旦卡片或卡號(hào)遭竊，則會(huì)留給不法分子相當(dāng)大的冒用空間，故提醒您“額度夠用就好!”同樣，如果您覺得目前的額度過高，請(qǐng)聯(lián)系我們主動(dòng)調(diào)低您的信用額度；降低額度后，如您有臨時(shí)的大額需用，仍可在大額或出境消費(fèi)前聯(lián)系我們，申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度。
【了解存款是否有利息】并非所有的銀行卡存款都有利息，所以您在申請(qǐng)銀行卡前，必須做到心中有數(shù)。如果您持有的是有特定用途的銀行卡，最好事先認(rèn)真閱讀章程或持卡人須知，了解該卡是否存款有息，以免造成不必要的誤會(huì)和資金損失。
當(dāng)前國(guó)內(nèi)信用卡一般都是準(zhǔn)貸記卡，雖然給與客戶一定的透支額度，但通常也是先存錢后消費(fèi)，因此存款是有利息。貸記卡主要在于鼓勵(lì)您透支消費(fèi)，所以您存入貸記卡的資金是沒有利息的，而且如果即時(shí)提取的話會(huì)被算作預(yù)借現(xiàn)金，可能帶來(lái)不必要的損失哦。國(guó)際信用卡屬于貸記卡，所以是沒有利息的，如果您習(xí)慣先存錢后消費(fèi)，先存了外幣到國(guó)際信用卡，這些外幣是沒有任何利息的。
存入借記卡的資金是有利息的，無(wú)論是國(guó)內(nèi)借記卡，還是國(guó)際借記卡，一般都是先存錢后消費(fèi)，所以存到借記卡里的錢通常是有利息的。
使用篇(一)
現(xiàn)金類(取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳)交易
【如何判斷ATM機(jī)是否受理您的卡片】一般來(lái)說，ATM的醒目位置都貼上了能夠受理的卡片標(biāo)識(shí)。首先您在使用ATM(自動(dòng)柜員機(jī))前，將所持卡片攜帶的標(biāo)識(shí)與其核對(duì)，所持的銀行卡上的標(biāo)簽和銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM機(jī)具上張貼的標(biāo)識(shí)一致，就表明這臺(tái)ATM機(jī)具能夠受理您的卡片。例如，持卡人只要在機(jī)具上發(fā)現(xiàn)“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，這臺(tái)機(jī)具就可以受理所有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的卡片。如果沒有則無(wú)法辦理。
【ATM取款金額和次數(shù)的限制】根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，貸記卡每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過2000元人民幣，其他卡片每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過5000元人民幣。因此，發(fā)卡銀行都在此規(guī)定下確定了各自卡片單筆的取現(xiàn)最高額和每日取款次數(shù)。同時(shí)，由于ATM機(jī)吐鈔設(shè)備對(duì)鈔票數(shù)量也有上限要求，收單行也設(shè)定了機(jī)具一次性取款最高額。因此，您在ATM機(jī)取現(xiàn)最高金額受到發(fā)卡銀行和收單行規(guī)定的雙重影響，以兩者最小值為準(zhǔn)。例如，發(fā)卡銀行規(guī)定每日最多取款2次，每次最多2500元人民幣，而收單行規(guī)定一次性取現(xiàn)最高額為1500元，那么持卡人實(shí)際一次性取現(xiàn)最高額為1500元，每日每卡取現(xiàn)次數(shù)最多為2次。國(guó)際卡在境外取款時(shí)也會(huì)有取款金額和次數(shù)的限制。如果您急需較大額度的現(xiàn)金，請(qǐng)?zhí)嵩鐪?zhǔn)備，以免“有錢吐不出”。
【如何避免ATM機(jī)具吞卡】您在辦理ATM交易過程中，由于操作失誤、卡磁條損壞、ATM機(jī)故障等原因均可能造成您的銀行卡被機(jī)具吞掉，那會(huì)很給您造成麻煩，因此要提醒您注意以下幾點(diǎn)：
要確認(rèn)所持卡片的磁條是否損壞、您的卡片有無(wú)超過有效期，如果有則應(yīng)當(dāng)和發(fā)卡銀行聯(lián)系更換新卡，不能冒然使用造成吞卡。
因密碼輸錯(cuò)次數(shù)超過銀行規(guī)定次數(shù)(一般為3次)也會(huì)造成吞卡，所以請(qǐng)妥善保管好您的密碼，最好牢記心中。
如果您再ATM機(jī)上操作完畢后忘記取卡，30秒鐘后將自動(dòng)吞卡，所以您在辦理完交易后應(yīng)及時(shí)取卡。
一旦吞卡后，您要注意保管好吞卡憑條，攜帶個(gè)人有效證件等及時(shí)和所在銀行網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系取回卡片，同時(shí)要求更改卡的密碼。
【跨行取款，心中有數(shù)】根據(jù)中國(guó)人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，如果您通過ATM進(jìn)行跨行取款時(shí)，我們可以向您收取不高于2元人民幣的手續(xù)費(fèi)。您在境外使用國(guó)際卡在ATM上取現(xiàn)時(shí)，發(fā)卡銀行也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。您可以向發(fā)卡銀行了解具體手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，做到心中有數(shù)。
【ATM取現(xiàn)幣種】您在ATM上取現(xiàn)的幣種由ATM鈔箱幣種決定。一般來(lái)說，您在境內(nèi)(港澳臺(tái)除外)取現(xiàn)幣種是人民幣，在境外使用外幣幣種或雙幣種卡進(jìn)行ATM機(jī)取現(xiàn)，則只能提取當(dāng)?shù)氐呢泿拧?nbsp;
【預(yù)借現(xiàn)金有幾種方式】如果您想預(yù)借現(xiàn)金，有兩種方法，ATM機(jī)預(yù)借現(xiàn)金和銀行柜臺(tái)預(yù)借現(xiàn)金。在境內(nèi)，在貼有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM或發(fā)卡銀行的柜臺(tái)提取人民幣；在境外，在貼有VISA(威士)或MASTER CARD(萬(wàn)事達(dá))標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)或銀行柜臺(tái)提取當(dāng)?shù)刎泿拧?br/>【貸記卡ATM預(yù)借現(xiàn)金利息計(jì)算方式】您如果預(yù)借了現(xiàn)金，我們將從預(yù)借當(dāng)日起按金額計(jì)收利息(不享有任何免息期)，并會(huì)收取一定取現(xiàn)費(fèi)用。同時(shí)您應(yīng)該在約定還款日(含)前全額歸還所有的預(yù)借金額，否則會(huì)被視為逾期將加罰違約金哦。具體情況請(qǐng)您參閱發(fā)卡銀行的相關(guān)規(guī)定。
【預(yù)借現(xiàn)金有約束】您預(yù)借金額度受到四項(xiàng)條件的制約。第一，可用的信用額度。第二，可用的取現(xiàn)額度，請(qǐng)了解您自己卡內(nèi)的額度和分配情況，也就是可預(yù)借的現(xiàn)金額度會(huì)因您的使用、還款等情況變化，不是等額不變的。第三，使用ATM機(jī)時(shí)，盡量先閱讀機(jī)器上的指示，了解收單行的相關(guān)規(guī)定，如取款次數(shù)、金額等的限制。
【預(yù)借現(xiàn)金使用密碼還是簽名】您在使用ATM預(yù)借現(xiàn)金時(shí)，必須輸入卡片密碼以證明您的身份，您在銀行柜面預(yù)借現(xiàn)金時(shí)，必須在憑條上簽名以證明身份。
【在辦理轉(zhuǎn)帳時(shí)的注意事項(xiàng)】您在到銀行柜臺(tái)或ATM機(jī)上辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)該網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)或該ATM機(jī)是否已開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如果是到柜臺(tái)辦理行內(nèi)轉(zhuǎn)帳，發(fā)卡銀行還會(huì)要求您填寫“轉(zhuǎn)帳申請(qǐng)單”并出示身份證明。您在辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)過程中，需要確認(rèn)轉(zhuǎn)入帳戶的名稱、帳戶號(hào)、轉(zhuǎn)帳金額是否正確，如果您是在ATM上辦理，您應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)輸入完各轉(zhuǎn)帳要素。您可以向發(fā)卡銀行詢問資金到帳時(shí)間。一般情況下，ATM轉(zhuǎn)帳低于5000元的是實(shí)時(shí)到帳，5000元以上的是隔日到帳。若您在ATM機(jī)上辦理較大金額的轉(zhuǎn)帳，應(yīng)當(dāng)和我們簽訂包含風(fēng)險(xiǎn)提示的簽約協(xié)議；對(duì)于轉(zhuǎn)帳金額超過5000元以上的，可以選擇在和我們簽約之后再辦理業(yè)務(wù)，也可以選擇和我們簽訂最高的轉(zhuǎn)帳金額的協(xié)議。在您辦理完業(yè)務(wù)后，請(qǐng)妥善保留好轉(zhuǎn)帳交易憑證/回執(zhí)或ATM的打印憑條，以便在轉(zhuǎn)帳異常情況發(fā)生后可提供供銀行查詢的存根。
使用篇(二)
消費(fèi)類交易
【善用貸記卡的循環(huán)額度】當(dāng)您申請(qǐng)到銀行的貸記卡后，銀行會(huì)給您一個(gè)信用額度，在您用卡透支消費(fèi)后，信用額度會(huì)隨即相應(yīng)減少，您按時(shí)還清借款后，您的信用額度又會(huì)恢復(fù)。如果您用卡透支消費(fèi)了一定數(shù)額的款項(xiàng)，而又不愿在免息期內(nèi)全部還清時(shí)，您可以根據(jù)銀行寄來(lái)的對(duì)帳單上列明的最小還款金額，在銀行規(guī)定的期限內(nèi)繳納最低還款額，這樣您可以繼續(xù)使用剩余的信用額度。不過請(qǐng)您注意，如果您選擇了最低還款，就不能享受免息期，銀行會(huì)從您刷卡消費(fèi)的記帳日那天開始，以每天萬(wàn)分之五向您記收利息。由于貸記卡透支利息高，請(qǐng)您在使用循環(huán)額度時(shí)應(yīng)慎重考慮，合理計(jì)算。
【短時(shí)間多次刷卡有屏障】您的銀行卡刷卡有屏障的原因之一是短時(shí)間里刷卡次數(shù)過多，這主要是銀行為防止銀行卡被竊后，多次冒用現(xiàn)象的發(fā)生，在受理程序時(shí)設(shè)置了短時(shí)間多次刷卡的屏障，這時(shí)須由收銀員致電銀行授權(quán)中心進(jìn)行“人工授權(quán)”。因此，在同一家店刷卡消費(fèi)時(shí)，建議先選好所有要購(gòu)買的商品再一次性結(jié)帳刷卡，最好不要在同一家店連續(xù)多次刷卡，這樣有可能造成收單銀行拒絕您的交易。
【境外消費(fèi)要細(xì)心】信用卡簽單上有三欄金額：基本消費(fèi)金額(Base Amount) 、小費(fèi)(Tips)及總金額(Total)。您可在“小費(fèi)” 欄填寫支付小費(fèi)金額，加總后填入“總金額” 欄內(nèi)，最后簽單。需注意的地方是，總金額一定要算對(duì)，因?yàn)槭歉鶕?jù)總金額付款的，如果多寫了一個(gè)零，小費(fèi)就給太多了。在國(guó)外刷卡時(shí)，注意簽購(gòu)單消費(fèi)金額的幣別，例如：幣值小的日元1元和美金1元可是相差十萬(wàn)八千里的。
【住宿酒店時(shí)的使用方式】與一般消費(fèi)刷卡不太相同，如果您要預(yù)訂酒店房間，酒店通常會(huì)要求您提供信用卡卡號(hào)作為訂房保證的依據(jù)，并給予您訂房預(yù)定號(hào)碼，以便入住時(shí)確認(rèn)。若想取消訂房，切記向酒店索取退房的注銷號(hào)碼，作為取消訂房憑證。否則，酒店有權(quán)按國(guó)際慣例收取所預(yù)定房間的一日費(fèi)用。
在辦理住宿相關(guān)的登記手續(xù)時(shí)，酒店會(huì)要求您先刷一張空白簽帳單，國(guó)內(nèi)許多酒店還會(huì)通過POS或人工向發(fā)卡銀行索取預(yù)授權(quán)，如酒店要求簽字，你可以在簽購(gòu)單的背面簽字。
在退房時(shí)，酒店會(huì)在簽購(gòu)單上填寫住店的各項(xiàng)費(fèi)用，您核對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用正確后才可以在簽購(gòu)單上簽名確認(rèn)。若退房時(shí)想改用現(xiàn)金，或因故另?yè)Q新簽購(gòu)單，請(qǐng)務(wù)必索要原簽購(gòu)單并銷毀，如果酒店向發(fā)卡行索取了預(yù)授權(quán)，還應(yīng)請(qǐng)酒店向發(fā)卡行取消，以保障自身權(quán)益。
【簽名消費(fèi)時(shí)的注意事項(xiàng)】當(dāng)您將卡片交給商戶收銀員時(shí)，請(qǐng)盡量讓卡片保持在您的視線范圍內(nèi)，養(yǎng)成刷卡不離眼的習(xí)慣，并留意收銀員刷卡的次數(shù)，若有任何疑問，皆可立即聯(lián)絡(luò)您的發(fā)卡銀行確認(rèn)交易記錄。
為防止信用卡遭盜刷，當(dāng)您拿到服務(wù)員交回的簽帳單及卡片時(shí)，請(qǐng)先確認(rèn)是否為您的卡片，同時(shí)應(yīng)核對(duì)及確認(rèn)簽帳單上的金額及幣別是否有誤，如果因?yàn)榻痤~錯(cuò)誤或其他原因取消交易，務(wù)必請(qǐng)商戶刷出一筆退貨的金額，并非拿回或銷毀原先簽單即可。
在簽單上簽名時(shí)，簽名式樣應(yīng)與卡片背面的簽名一致，以免銀行拒絕您的交易或出現(xiàn)糾紛時(shí)無(wú)法保護(hù)您的權(quán)益。請(qǐng)注意確認(rèn)簽帳單是否有二份重疊，請(qǐng)注意在任何的情況下，都不要在空白而且沒有消費(fèi)金額的簽帳單上簽名。任何交易一經(jīng)簽名后，除非向商戶取得退貨證明外，不得以貨物或服務(wù)品質(zhì)、數(shù)量、價(jià)格及幣別不符等因素，向銀行拒付款項(xiàng)。
【盡量用卡消費(fèi)】有的人兜里揣著銀行卡，卻還要從ATM機(jī)上取款后再到商場(chǎng)買東西。其實(shí)，直接在商場(chǎng)中刷卡買東西，不僅方便、安全，而且還可以節(jié)省費(fèi)用。當(dāng)前有的銀行規(guī)定，跨行取款每筆收取2元的費(fèi)用，如果直接用卡消費(fèi)，跨行的費(fèi)用就不用持卡人支付了。
在“非典型性肺炎”(SARS)這樣的疫情泛濫地非常時(shí)期，刷卡消費(fèi)會(huì)減少接觸現(xiàn)金被交叉感染的機(jī)率。所以建議您盡量使用銀行卡消費(fèi)。如果您用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡，銀行給您的對(duì)帳單會(huì)告訴您消費(fèi)金額、消費(fèi)時(shí)間、消費(fèi)地點(diǎn)，輕松打理消費(fèi)時(shí)光。
【巧用免息還款期】免息期是指您用貸記卡刷卡消費(fèi)后銀行記帳日至到期還款日之間的時(shí)間。對(duì)于使用這個(gè)免息期啊，還有個(gè)省錢的小竅門哦，那就是申請(qǐng)不同對(duì)帳日期的信用卡進(jìn)行消費(fèi)，這樣可以幫你省下一些小錢喔！假如你有兩張不同帳單日的信用卡，當(dāng)你準(zhǔn)備刷卡消費(fèi)時(shí)，留心一下當(dāng)天日期，如果這天是10號(hào)，那就使用那張帳單日在10日之前的信用卡，比如5日或8日，善用這個(gè)小動(dòng)作可為自己的繳款日延長(zhǎng)很多天喲！
以下舉個(gè)例子說明，讓你更明白。假設(shè)您的兩張信用卡，結(jié)帳日分別是5日和15日，繳款期限都為25天。如果您在1月10日刷卡消費(fèi)，選擇5日帳單日的卡，會(huì)在2月5日結(jié)帳，3月2日還款；而選擇15日帳單日的卡，會(huì)在1月15日結(jié)帳，2月9還款。瞧瞧，同一天消費(fèi)，您的繳款日就差了近一個(gè)月，這樣了解了嗎？
【善意透支】無(wú)論何種信用卡，均具有對(duì)您小額貸款的功能。但您須在遵循授權(quán)有限、有償使用、確保安全三原則下，并經(jīng)發(fā)卡行同意后方可使用。
對(duì)于專門的貸記卡，請(qǐng)您按照對(duì)賬單在還款截止日前處理好賬款。如您選擇最低應(yīng)繳款還款方式,那么除去最低應(yīng)繳款的未還部分賬款將會(huì)計(jì)算相應(yīng)的利息。在這種還款方式下，您需要特別注意您的對(duì)賬單及相應(yīng)的還款日期，按期進(jìn)行償還。否則如果您認(rèn)為本期并無(wú)消費(fèi)而忘記繳款的話，就會(huì)違反與銀行的合約，使您在銀行的信用記錄受到不必要的影響。
賬務(wù)篇
【妥善保管交易憑條】不論本地用卡，或在異地用卡，您均應(yīng)妥善保管好交易憑條，一方面，將交易憑條與對(duì)賬單進(jìn)行明細(xì)比對(duì)，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行卡交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系；另一方面，不要隨意丟棄POS和ATM機(jī)打印出的交易流水單。因?yàn)樵冢粒裕蜕先″X是不需要核對(duì)持卡人身份的，只要密碼正確，就可以取款；而ＡＴＭ為您聯(lián)機(jī)打印的交易流水單據(jù)上則清晰地記錄著您的信用卡卡號(hào)、有效期和取款金額等信息。隨意丟棄憑條，也將給銀行卡犯罪份子有可乘之機(jī)，犯罪分子很容易利用您的疏忽竊取信息，偽造信用卡。
在北方某省省會(huì)，就出現(xiàn)過這樣一個(gè)案例：犯罪嫌疑人事先在銀行的ＡＴＭ上方不引人注意的地方，偷偷安裝了一個(gè)小攝像頭，偷拍到用戶取款時(shí)輸入的密碼，同時(shí)有專人守候在ＡＴＭ旁，等持卡人離開后，撿來(lái)持卡人隨手丟棄在ＡＴＭ旁的交易流水單據(jù)，根據(jù)上面打印的信用卡號(hào)碼，利用自己購(gòu)置的電腦寫磁設(shè)備，將持卡人的卡信息寫在其他磁卡上。然后使用偷拍到的用戶密碼，在ＡＴＭ上進(jìn)行取款交易，瘋狂盜取用戶卡上的資金。
因此，我們提醒您：妥善保管交易憑條。
【及時(shí)核對(duì)用卡情況】您要養(yǎng)成定期利用銀行對(duì)賬單核對(duì)自己銀行賬務(wù)的良好習(xí)慣。您可以每半個(gè)月或一個(gè)月到發(fā)卡銀行或在網(wǎng)銀上打印出自己的銀行對(duì)賬單(或根據(jù)發(fā)卡銀行每月為您免費(fèi)寄送的對(duì)賬單)，然后認(rèn)真核對(duì)自己的賬務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)不符，應(yīng)及時(shí)與發(fā)卡銀行進(jìn)行聯(lián)系，查明原因，分清責(zé)任。尤其是“黃金周”長(zhǎng)假后，您在收到銀行卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)假日用卡情況，需要查賬應(yīng)于收到后的15天內(nèi)通過銀行客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢，因?yàn)槲覈?guó)的銀行卡工作慣例是：對(duì)于信用卡查詢的時(shí)間有明確規(guī)定，一旦超過時(shí)限，發(fā)卡銀行對(duì)收單行無(wú)調(diào)查和追索權(quán)。
如果是由于銀行方面原因造成的，銀行將會(huì)很快為您沖正賬務(wù)。
【信用卡月對(duì)賬單－－幫助理財(cái)?shù)牧挤健?/strong>貸記卡或準(zhǔn)貸記卡對(duì)于經(jīng)常支付單位花費(fèi)的人士是非常有幫助的，只要把所有單位的賬單全部用一張卡來(lái)支付就可以，每個(gè)月到銀行領(lǐng)一張消費(fèi)的對(duì)帳單就可以把一個(gè)月的開支整理得清清楚楚。如果您用借記卡消費(fèi)，您不但能享受用卡消費(fèi)的安全和便利，而且不用擔(dān)心因透支造成消費(fèi)支出超出您的承受能力。
現(xiàn)在多數(shù)發(fā)卡銀行還豐富了銀行卡的功能，不僅可以繳費(fèi)(通訊費(fèi)、電費(fèi)等)，還提供銀證轉(zhuǎn)賬，買賣基金、債券等投資服務(wù)，您不但可以輕松完成繳費(fèi)手續(xù)，更可利用信用卡“先消費(fèi)后付款”的獨(dú)有功能兩頭賺取利息呢！
擁有對(duì)帳單，這樣您就可以對(duì)你一個(gè)月的消費(fèi)有比較清楚的了解，至少可以知道較大金額的支出都用在哪些方面，如果是花在服裝上花費(fèi)過多，那么下個(gè)月您就會(huì)在這方面引起注意。如果您在某一月的支出超過計(jì)劃，發(fā)卡結(jié)構(gòu)寄來(lái)的月對(duì)賬單中都列有當(dāng)月信用卡消費(fèi)明細(xì)，您可以通過信用卡月對(duì)賬單了解上個(gè)月花費(fèi)的情況，對(duì)下月計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。
在作下一年度的理財(cái)計(jì)劃時(shí)，您可以就自己的年收入，先預(yù)估不同支出的分配，如食、衣、住、行、育、樂及儲(chǔ)蓄等各大項(xiàng)支出的比例。再留下您每次的月對(duì)賬單，利用月對(duì)賬單與前一年的消費(fèi)情況相對(duì)比，看是否符合預(yù)估的支出比例，并考慮各種特殊日子如假期、換季的重要性，對(duì)每個(gè)月消費(fèi)金額作適度的調(diào)整，就此列出下一年的理財(cái)計(jì)劃表。理財(cái)計(jì)劃表做出之后，最好在消費(fèi)時(shí)能盡量參考理財(cái)計(jì)劃表，才符合編列計(jì)劃表的用意。這樣就可以輕松理財(cái)了。
【記住月對(duì)賬單寄來(lái)日期才能守住您的錢】通常發(fā)卡銀行都會(huì)在一定的期間寄出上個(gè)月的消費(fèi)賬單給持卡人，由于持有信用卡的人愈來(lái)愈多，月對(duì)賬單郵寄過程難免會(huì)有疏失，因此您自己最好記住每個(gè)月對(duì)賬單寄來(lái)的大概時(shí)間。假如超過這個(gè)期限您還沒看到月對(duì)賬單，最好趕緊打電話通知發(fā)卡銀行/公司補(bǔ)寄。如果超過繳款期限，就要支付利息，因此謹(jǐn)記月對(duì)賬單寄來(lái)的期限才能守住您的錢。
【怎樣還款最方便】如果您擔(dān)心自己忘記還款，告訴您一個(gè)最簡(jiǎn)單又省事的方法，就是自動(dòng)扣繳，只要您在發(fā)卡行開一個(gè)活期存款帳號(hào)，您只要在發(fā)卡銀行開立一個(gè)授權(quán)銀行在到期還款日自動(dòng)扣繳，每個(gè)月從存款里扣繳，這樣您就可以方便地用足免息期，可說是一勞永逸，完全不用擔(dān)心忘記繳費(fèi)！不過請(qǐng)記得賬戶里要留點(diǎn)錢讓銀行扣，要是存款不足的話可是會(huì)產(chǎn)生滯納金及違約金的。并免去按時(shí)到銀行繳款的麻煩。
若是您想先看到賬單，確認(rèn)賬款無(wú)誤后再繳款，您也可以等賬單到了，再用現(xiàn)金繳款。大部分銀行信用卡款都可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)繳，或是電話轉(zhuǎn)賬，或是電匯。(電匯方式：收款行寫發(fā)卡銀行的信用卡部，賬號(hào)和收款人姓名，按照對(duì)賬單背面提示填寫就可以了。) 劃撥也很方便，劃撥單上要記得注明主卡持卡人的姓名和身份證號(hào)碼，方便銀行入賬。
另一種極為方便的方式是通過自動(dòng)柜員機(jī)( ATM )轉(zhuǎn)賬，而且不管用哪一家的銀行卡或自動(dòng)柜員機(jī)，都可以將您應(yīng)付的費(fèi)用自動(dòng)從借記卡賬戶上轉(zhuǎn)到信用卡賬戶上。目前各發(fā)卡銀行都會(huì)在月結(jié)單中說明如何使用ATM轉(zhuǎn)賬以及繳款步驟，這樣您不但可輕松繳款，更可24小時(shí)的選擇您最方便的時(shí)間完成轉(zhuǎn)賬。輕松又有效率。
若您臨時(shí)搬家或長(zhǎng)期出遠(yuǎn)門卻來(lái)不及通知發(fā)卡銀行更改賬單地址時(shí)，不必?fù)?dān)心，因?yàn)橛泻芏喾椒梢越鉀Q。您可以請(qǐng)您的親朋好友幫您代繳，像您媽媽、爸爸、妹妹等。不過，要告訴他們必須在繳款期限前幫您繳清。
【對(duì)賬單錯(cuò)誤怎么辦】發(fā)現(xiàn)賬單錯(cuò)誤或多出您不認(rèn)得的消費(fèi)賬目時(shí)，有可能是特約商戶的疏忽、銀行作業(yè)的疏失、信用卡被人冒用或偽造，或者是您自己忘記了。您應(yīng)立即以電話或書面通知發(fā)卡銀行。通知時(shí)應(yīng)注明您的姓名、賬號(hào)、錯(cuò)誤的種類、日期、金額及資料證據(jù)。發(fā)卡銀行會(huì)進(jìn)行調(diào)查，有錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)更正；沒有錯(cuò)誤，也會(huì)向您說明原因。在調(diào)查期間，您不必支付有爭(zhēng)議的這筆款項(xiàng)。
如果是卡片遺失被人冒用，只要您在發(fā)卡銀行規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成掛失手續(xù)，則所受的損失將全由發(fā)卡銀行負(fù)擔(dān)。萬(wàn)一是您自己忘了有這筆消費(fèi)而要求發(fā)卡銀行調(diào)閱簽賬單，有些發(fā)卡銀行會(huì)要求您支付這筆調(diào)閱簽賬單的費(fèi)用，費(fèi)用不一。所以您最好再回想看看是不是自己忘記這筆消費(fèi)，再請(qǐng)發(fā)卡銀行去調(diào)查。因此您每次消費(fèi)完后最少應(yīng)該將簽賬單保留至下一個(gè)月之月結(jié)單來(lái)時(shí)，核對(duì)無(wú)誤后再予以銷毀。這是非常有用的。
【賬戶余額錯(cuò)誤增加怎么辦】在對(duì)賬過程中，如果您發(fā)現(xiàn)您的信用卡賬戶余額錯(cuò)誤增加的話，您應(yīng)及時(shí)向銀行方面指出，要求更正，絕不能因?yàn)樨潏D便宜而去占用、消費(fèi)。因?yàn)樗械你y行賬務(wù)都是有據(jù)可查的，即使有些錯(cuò)賬一時(shí)沒有查出，但終究還會(huì)真相大白，到那時(shí)，您不僅要賠償銀行的損失，而且還要承擔(dān)法律上的責(zé)任，得不償失哦。據(jù)報(bào)載，某家銀行由于工作人員操作出現(xiàn)錯(cuò)誤，造成某位持卡人賬戶余額上億，結(jié)果該持卡人在一番猶豫彷徨之后，終于抵制不住金錢的誘惑，一不做二不休，動(dòng)用賬戶上的款項(xiàng)不當(dāng)?shù)美?，最終被公安機(jī)關(guān)查辦。
所以提請(qǐng)您：作一個(gè)誠(chéng)實(shí)的持卡人。
異常狀況篇
【退貨和失當(dāng)交易處理】如果消費(fèi)以后出現(xiàn)退貨，應(yīng)通過POS或壓卡做退貨交易，把已消費(fèi)的資金重新劃回持卡人帳戶上。退貨時(shí)商戶不能以現(xiàn)金退還給持卡人。
當(dāng)發(fā)生消費(fèi)交易不能成功返回時(shí)，應(yīng)確認(rèn)該筆交易不成功(消費(fèi)時(shí)只要不能成功打印POS單據(jù)均視為不成功交易)。您可以對(duì)卡片的狀態(tài)和帳戶余額查詢發(fā)卡銀行，并確認(rèn)卡片狀態(tài)是否正常以及不成功消費(fèi)金額是否入帳。對(duì)于卡片狀態(tài)不正常的，應(yīng)查詢?cè)颍粚?duì)于消費(fèi)金額已入帳的，應(yīng)及時(shí)請(qǐng)發(fā)卡銀行協(xié)助查詢，并調(diào)回不成功消費(fèi)金額。
【換卡或?？〞r(shí)怎么辦】當(dāng)您因舊卡磁條損毀或卡片到期向我們提出換卡后，我們會(huì)給您換發(fā)新的銀行卡。在您收到新卡后，要核對(duì)新卡的卡號(hào)是不是和舊卡一樣，如果是舊卡到期續(xù)發(fā)的新卡，還需注意舊卡的使用期限，要在舊卡到期之后再剪掉，然后使用新卡。若為遺失或被盜用的情形換發(fā)的新卡，卡號(hào)會(huì)和舊卡完全不一樣，請(qǐng)?jiān)谑盏叫驴ê笸瓿砷_卡程序。換發(fā)新卡可能需要一定的手續(xù)費(fèi)。如果您主動(dòng)申請(qǐng)?？〞r(shí)，請(qǐng)?jiān)趯⒖ㄆ魯嗉幕厍跋入娫捪蛭覀兟?lián)絡(luò)，確定卡片已不使用，我們會(huì)將您的帳戶凍結(jié)，以避免在卡片寄回過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。 另外需注意的是，如果您的卡片是超過有效期而不能使用時(shí)，您帳戶的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍保持不變。如您的信用卡有透支的情況仍需注意還款期限和還款金額。
【遇到網(wǎng)絡(luò)中斷和差錯(cuò)處理的情況】因網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的狀況、通信系統(tǒng)的穩(wěn)定情況、服務(wù)人員對(duì)業(yè)務(wù)的熟悉程度以及持卡人本身的操作不當(dāng)?shù)纫鸬某Ｒ姷膯栴}：一是網(wǎng)絡(luò)中斷，無(wú)法正常用卡。如果是信用卡，可以通過人工授權(quán)來(lái)處理。如是借記卡，一般要等到網(wǎng)絡(luò)或系統(tǒng)正常時(shí)才能辦理業(yè)務(wù)。發(fā)生問題后銀行一般會(huì)及時(shí)研究排除，客戶需耐心等待。二是交易中途失敗，導(dǎo)致卡賬戶出現(xiàn)誤差。發(fā)生這種情況不用驚慌，目前各行都建立了相應(yīng)的差錯(cuò)處理機(jī)制，會(huì)盡快為您調(diào)整有關(guān)賬戶，能保證客戶資金的安全。
持卡人對(duì)帳戶交易有疑異的，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡銀行，請(qǐng)其查詢交易情況，在查詢期間應(yīng)與發(fā)卡銀行保持電話或其他聯(lián)系方式。對(duì)于差錯(cuò)交易需要進(jìn)行帳務(wù)調(diào)整的交易，應(yīng)請(qǐng)發(fā)卡銀行明確調(diào)帳時(shí)間。有關(guān)差錯(cuò)處理的期限，請(qǐng)參照《銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理暫行辦法》。
【信用卡遺失不用急，掛失方法多又容易】一旦卡片遺失您應(yīng)盡快進(jìn)行掛失處理。掛失一般分為臨時(shí)掛失和正式掛失。臨時(shí)掛失是指電話掛失(撥打發(fā)卡銀行服務(wù)電話進(jìn)行掛失處理)和口頭掛失，我們對(duì)于臨時(shí)掛失只協(xié)助防范，不承擔(dān)任何損失，并且臨時(shí)掛失超過規(guī)定時(shí)間后會(huì)自動(dòng)解除，正式掛失是指書面掛失，持卡人可本人到發(fā)卡銀行(或指定網(wǎng)點(diǎn))辦理，也可以委托他人代辦掛失。委托他人辦理時(shí)，應(yīng)協(xié)帶持卡人委托書和相關(guān)證件。在辦理正式掛失后，應(yīng)注意掛失生效時(shí)間和帳戶的資金變動(dòng)情況，如發(fā)現(xiàn)有可疑交易，應(yīng)及時(shí)請(qǐng)發(fā)卡銀行協(xié)助查詢，或者請(qǐng)公安部門立案調(diào)查。不在發(fā)卡銀行所在地發(fā)現(xiàn)卡片丟失的，應(yīng)及時(shí)在指定網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，同時(shí)發(fā)卡銀行還可以根據(jù)您的要求給予適當(dāng)?shù)木o急取款服務(wù)。若您已先申報(bào)信用卡遺失，事后才被冒用，則任何未經(jīng)授權(quán)的花費(fèi)您都無(wú)需負(fù)責(zé)。
【卡片突然不能刷了怎么辦？ 】遇到這種情況您可千萬(wàn)別著急，因?yàn)樗⒖ū痪芙^的理由多種多樣：
如果該商戶不是信用卡的特約商戶或該商戶所能接受的信用卡不包括您的信用卡品牌，此時(shí)您只需換用一張?jiān)撋虘艨梢越邮艿目ㄆ⒖ɑ蚋挠矛F(xiàn)金支付；
如果您的卡片磁條受損、機(jī)器無(wú)法讀取或授權(quán)線路不正常，此時(shí)可請(qǐng)商戶用電話與POS機(jī)具所屬銀行的授權(quán)服務(wù)中心聯(lián)系，取得授權(quán)密碼；
您可能有欠款未繳或已經(jīng)超過您的信用額度，或卡片有效期已過，或卡片已掛失/停用，POS機(jī)具也無(wú)法接受您的刷卡，請(qǐng)您用現(xiàn)金支付。
當(dāng)商戶拒絕讓您刷卡消費(fèi)，您可以要求商戶說明原因，若您認(rèn)為處理方式不妥可與商戶商洽，若無(wú)法溝通，您可將商戶的名稱、地址、電話、消費(fèi)時(shí)間、金額等告知發(fā)卡銀行的客戶服務(wù)電話，作進(jìn)一步的協(xié)調(diào)處理。
【買到不良品時(shí)怎么辦？】刷卡購(gòu)物當(dāng)然是一件非常開心的事情，可是當(dāng)您發(fā)現(xiàn)所購(gòu)買的物品不稱心或有質(zhì)量問題時(shí)您也不要生氣，采用恰當(dāng)?shù)奶幚磙k法，問題很快會(huì)得到圓滿的解決。那么，什么才是恰當(dāng)?shù)奶幚磙k法哪？
首先，您需要先和商家溝通，請(qǐng)他們更換新的商品或免費(fèi)進(jìn)行修理。如果您要退貨，您需要向商家要求拿回原來(lái)您簽過字的簽購(gòu)單。如果該簽購(gòu)單已通過銀行進(jìn)行結(jié)算(即該筆款項(xiàng)已入商家財(cái)務(wù)帳)，您必須要求商家做一筆退貨交易，將原來(lái)的帳款沖掉，千萬(wàn)記住要向商家索要退貨簽單作為憑證。
【刷卡被要求加收手續(xù)費(fèi)怎么辦？】當(dāng)商店簽約成為發(fā)卡銀行的特約商戶時(shí)就已承諾接受該卡并不得向刷卡者加收手續(xù)費(fèi)。如果您要刷卡消費(fèi)被要求加收手續(xù)費(fèi)時(shí)，您有權(quán)拒絕，并可以立即向您的發(fā)卡銀行或公司反映。信用卡組織規(guī)定您有通過發(fā)卡銀行或公司向商戶申訴索要此筆手續(xù)費(fèi)的權(quán)利。但是您在遇到此類情況時(shí)千萬(wàn)記住要向商戶索要加刷手續(xù)費(fèi)的收據(jù)或證明，如發(fā)票，并妥善保管，以便日后作為申訴證據(jù)。
【已被終止交易又被繼續(xù)扣款怎么辦？】是否您曾經(jīng)辦理過銀行卡自動(dòng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)(如自動(dòng)交納電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等)或通過電腦網(wǎng)絡(luò)訂過刊物，后來(lái)不想訂了或不想再使用這項(xiàng)服務(wù)，并已通知過相應(yīng)的商家或銀行終止交易，但仍舊被繼續(xù)扣款呢？
遇到這種情況，您要盡快和商家或銀行取得聯(lián)系，詢問原因。如果是通過銀行辦理的銀行卡自動(dòng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，您只需打電話到發(fā)卡銀行的客戶服務(wù)部門或銀行卡中心說明情況，必要時(shí)出示您當(dāng)時(shí)辦理終止繳付業(yè)務(wù)的書面依據(jù)，銀行受理之后會(huì)很快得到解決。
如果是通過電腦網(wǎng)絡(luò)辦理的郵購(gòu)業(yè)務(wù)，您需和辦理網(wǎng)上業(yè)務(wù)的商家取得聯(lián)系，通知商家停止扣款行為，并要求其出具書面證明。如果商家仍然不為所動(dòng)，您可以采取進(jìn)一步行動(dòng)，即通知您的發(fā)卡銀行進(jìn)行止付，通常此時(shí)，銀行會(huì)要求您寫一份聲明書，聲明從何時(shí)開始的扣款交易都沒有得到您的授權(quán)(或其他相關(guān)資料，具體細(xì)節(jié)請(qǐng)?jiān)儐柊l(fā)卡銀行)，此時(shí)發(fā)卡銀行會(huì)代您向商家索要這部分的款項(xiàng)。您的簽字代表了您享有的權(quán)利和擔(dān)負(fù)的義務(wù)以及相應(yīng)的法律責(zé)任，千萬(wàn)不可貪圖小利，惹來(lái)違法爭(zhēng)議。
【ATM實(shí)際吐鈔金額與扣款金額不符時(shí)怎么辦】由于通訊故障、機(jī)具故障等原因，ATM實(shí)際吐鈔金額可能與持卡人扣款金額不符。如果遇到這種情況，您應(yīng)保留原始憑證，及時(shí)向收單行或發(fā)卡銀行提出拒付要求。
【款額“蒸發(fā)”怎么辦】如果您的信用卡在POS上或者ATM上交易不成功，但賬戶余額卻減少了。您應(yīng)當(dāng)立即和您的發(fā)卡銀行聯(lián)系。發(fā)卡銀行會(huì)根據(jù)情況調(diào)閱原始單據(jù)或通過其他手段來(lái)查證，只要情況屬實(shí)，會(huì)很快退款給您。在這個(gè)過程中，您應(yīng)當(dāng)配合發(fā)卡銀行進(jìn)行調(diào)查，提供所需要的資料，如交易憑條。
旅游篇
【出遠(yuǎn)門最好提前用一用】信用卡表面應(yīng)保持清潔，以免影響外觀和用卡效果。信用卡如果太久沒有使用，可能會(huì)有發(fā)霉的情形，也可能在無(wú)意中受損，或者磁條信息已消磁，導(dǎo)致無(wú)法使用。所以趁購(gòu)物的機(jī)會(huì)要不定期的將信用卡拿出來(lái)消費(fèi)，最好提前用一用才是保護(hù)信用卡的最佳方法，這和“流水不腐，戶樞不蠹”是一個(gè)道理哦！
另外，在初次使用時(shí)，有些銀行設(shè)置“卡啟用”功能，應(yīng)到銀行的柜面刷卡開啟使用，避免出遠(yuǎn)門后刷卡支付又刷不出，產(chǎn)生尷尬或不必要的麻煩。
【出國(guó)前應(yīng)做哪些準(zhǔn)備工作】提前檢查信用卡在出國(guó)期間是否會(huì)過期。一般國(guó)內(nèi)的發(fā)卡銀行都有提前更新卡的服務(wù)，如果您發(fā)現(xiàn)得比較晚，還可以向發(fā)卡銀行申請(qǐng)辦理加急出卡服務(wù)。
抄下或記下提款機(jī)使用密碼，以便出國(guó)可以利用信用卡進(jìn)行提款機(jī)提現(xiàn)，但記得不要將密碼與信用卡放在同一個(gè)地方。
出國(guó)前可向銀行詢問信用額度的余額，必要時(shí)可申請(qǐng)暫時(shí)提高信用額度，使您出國(guó)消費(fèi)無(wú)憂，用卡更方便。
出國(guó)期間如果月結(jié)帳單到期，如果您辦理了自動(dòng)轉(zhuǎn)帳還款業(yè)務(wù)的話，請(qǐng)?zhí)崆皺z查自動(dòng)轉(zhuǎn)帳還款帳戶是否有足夠余額；如未申請(qǐng)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，可以請(qǐng)親友按時(shí)代繳，以維護(hù)您良好的還款記錄。
如果可能的話，帶二張信用卡出國(guó)，在其中一張信用卡使用上發(fā)生問題時(shí)，可以馬上拿出另一張信用卡代替。
事先抄下信用卡緊急服務(wù)中心聯(lián)絡(luò)電話，發(fā)卡銀行的電話及信用卡卡號(hào)，以便在信用遺失或有緊急情況時(shí)可以即時(shí)打電話尋求協(xié)助，但不要將事先抄好的資料及信用卡放在同一處，避免一起遺失。
【國(guó)外刷卡消費(fèi)的匯率如何換算】若在回國(guó)后的月結(jié)單上發(fā)現(xiàn)國(guó)外刷卡匯率與當(dāng)時(shí)在國(guó)外消費(fèi)那一天的匯率不同，不必覺得奇怪，因?yàn)楦鶕?jù)國(guó)際組織的規(guī)定，持卡人在國(guó)外消費(fèi)的款項(xiàng)，匯率是根據(jù)特約商戶的收單銀行與國(guó)際組織清算那天的匯率為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，而不是您消費(fèi)當(dāng)天的匯率，也不是簽帳單送出那天的匯率，所以就會(huì)有匯率不同的情況產(chǎn)生，因此您可能會(huì)有小額匯兌利益，也可能有匯兌損失。
現(xiàn)在有的國(guó)內(nèi)銀行會(huì)將持卡人在國(guó)外消費(fèi)的交易貨幣金額及換算成帳戶結(jié)算貨幣的金額一起列在月結(jié)帳單中，所以持卡人可以將帳戶結(jié)算貨幣金額除以在國(guó)外消費(fèi)的交易貨幣金額，就可以得出那一筆帳的匯率了。當(dāng)然，這還得扣掉發(fā)卡銀行的外加手續(xù)費(fèi)后，才會(huì)是真正的匯率。
每一家發(fā)卡銀行都會(huì)對(duì)跨國(guó)交易收取處理手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用到底是多少，每一家銀行對(duì)國(guó)外刷卡消費(fèi)的匯率與結(jié)算貨幣的折算辦法都不太一樣，您可以比較比較，或去電各發(fā)卡銀行客服中心問明。還有，即使您用同一家發(fā)卡銀行的信用卡刷，但商店不一樣，也有可能會(huì)有差異，不同商店可能請(qǐng)款日期會(huì)不一樣，日期不同，匯率也可能有差異。
【信用卡如何給小費(fèi)】這是一種國(guó)外刷卡消費(fèi)非常普遍的情形，您可以在簽帳單的小費(fèi)欄“TIPS”寫下的金額，如果您不想給小費(fèi)，就在小費(fèi)欄上填上“-”或“0”。然后將消費(fèi)額與小費(fèi)相加，在總額欄上填上，再簽上自己的名字就可以了，所以您無(wú)需要另外準(zhǔn)備零錢付小費(fèi)。其實(shí)一般餐廳通常會(huì)在消費(fèi)額上另加10％的服務(wù)費(fèi)，那就不必再另外填寫小費(fèi)，您只要看清楚消費(fèi)總額欄上面的總金額，確認(rèn)沒有問題后，在簽帳單上簽名便算完成交易。在餐廳使用信用卡付帳有一個(gè)好處，就是不會(huì)有找零錢的麻煩，也不必為了要從找錢盤里把銅板一枚一枚揀起來(lái)，而覺得不自在。即使需要另外付小費(fèi)，也可直接用信用卡付，比用現(xiàn)金方便多了。
【信用卡訂房注意事項(xiàng)】在入宿時(shí)(Check in)，飯店會(huì)要求您先出示信用卡并刷一張空白的簽帳單，這張空白簽帳單代表您有結(jié)帳能力，所以您不需要預(yù)付費(fèi)用或抵押證件。很重要的是，在刷完空白簽帳單后，不要在上面簽名，而且要記得拿回信用卡。
如果您是自己打電話到飯店訂房，而且表示要用信用卡結(jié)帳，飯店人員會(huì)向您要信用卡卡號(hào)，這項(xiàng)動(dòng)作的意義是保證您會(huì)在預(yù)定住宿的當(dāng)天會(huì)到該飯店住宿，飯店也才會(huì)幫您保留房間。所以，如果您已訂了房間，卻因某種特殊狀況未能準(zhǔn)時(shí)到達(dá)飯店；又沒有通知飯店取消訂房，飯店會(huì)以保證預(yù)留房間的程序幫您保留房間一天。因此雖然您沒有去住，但飯店已經(jīng)為您準(zhǔn)備了房間，所以您仍然必須付飯店住宿一天的錢。英文叫：「No Show charge」，這是國(guó)際飯店通則，全世界都是一樣的。因此，未來(lái)如果還有類似要取消訂房的事情發(fā)生，請(qǐng)您記得一定要通知飯店，再請(qǐng)飯店給您一個(gè)取消訂房的號(hào)碼，英文叫「Cancellation Code」，并把這個(gè)號(hào)碼抄下來(lái)。如果飯店還是向您收費(fèi)，就可以憑自己的卡號(hào)、飯店名稱、取消訂房的號(hào)碼向銀行查詢。
【酒店結(jié)帳注意事項(xiàng)】在退房時(shí)(Check out)，酒店會(huì)列出所有費(fèi)用的清單，并在前面那張空白簽帳單上填上總金額，持卡人只要在單子上簽名，退房的手續(xù)就完成了。假如臨時(shí)決定不用信用卡或要換另一張卡來(lái)結(jié)帳時(shí)，一定要將前面刷的空白簽帳單要回撕毀，免得在外增加不必要的麻煩。
如果酒店結(jié)帳時(shí)用電子清算系統(tǒng)結(jié)帳，英文叫「Electronic Data Capture」，簡(jiǎn)稱EDC，酒店會(huì)要求持卡人將信用卡拿出來(lái)在EDC上再刷一遍，并要持卡人在新的EDC簽帳單上簽名，這都是正常程序。要記得把入住時(shí)手工壓?jiǎn)蔚哪菑埧瞻缀瀻嗡旱簟?br/>在酒店會(huì)遇到一種情況叫「快速結(jié)帳」，英文叫「Express Check Out」。酒店多半會(huì)把您的每一筆消費(fèi)列在電視上，如果您趕時(shí)間，不能到柜臺(tái)結(jié)帳，您就可以按鍵表示要快速結(jié)帳，酒店會(huì)將您原先刷的那一張空白簽帳單上填上消費(fèi)總額，再把消費(fèi)明細(xì)表及簽帳單的存根一并交給您。
【國(guó)外應(yīng)急支援服務(wù)】目前國(guó)內(nèi)各發(fā)卡銀行發(fā)行的國(guó)際信用卡都是VISA或者M(jìn)asterCard品牌的。如果您的國(guó)際卡在境外遇到卡片丟失、失竊、損毀或者是卡片有效期的緊急情況時(shí)，而您又確實(shí)有需要的話，您可根據(jù)您的信用卡種類(威士卡/萬(wàn)事達(dá)卡)，致電威士(VISA)或萬(wàn)事達(dá)卡(MasterCard)24小時(shí)海外緊急支援中心，立即享受由威士或萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織提供的全球緊急支援服務(wù)，讓您出境旅游、商務(wù)出差更感安全。出國(guó)前您可事先抄下目的地當(dāng)?shù)氐膰?guó)際組織的免付費(fèi)電話，這個(gè)電話一般在您成功申請(qǐng)時(shí)隨卡片一同給您的《用戶指南》上就可找到。
應(yīng)急支援服務(wù)一般包括緊急報(bào)失卡、應(yīng)急卡服務(wù)和應(yīng)急現(xiàn)金服務(wù)。其中應(yīng)急卡和應(yīng)急現(xiàn)金服務(wù)可在一到三個(gè)工作日內(nèi)完成，具體時(shí)間需視您當(dāng)時(shí)的所在地而定。緊急支援服務(wù)需要收取費(fèi)用，每次的服務(wù)費(fèi)用一般在發(fā)卡銀行給您的《用戶指南》中的費(fèi)率表就有列出，如有疑問，也可向發(fā)卡銀行查詢。
安全管理篇
【保護(hù)個(gè)人資料】什么是個(gè)人資料？個(gè)人資料包括：姓名、生日、身份證號(hào)碼、特征、指紋、婚姻、家庭、教育、職業(yè)、健康、病歷、財(cái)務(wù)狀況等，所有足以識(shí)別個(gè)人身份的資料稱之為個(gè)人資料。個(gè)人資料能夠讓您的生活更便利，但相對(duì)的，也可能會(huì)對(duì)您造成限制，例如：因身份證或駕照遺失導(dǎo)致個(gè)人資料被不法冒用。因此，身為新資訊時(shí)代的消費(fèi)者，您應(yīng)重視如何妥善運(yùn)用及保護(hù)自己的個(gè)人資料。避免因個(gè)人資料外泄而讓詐騙集團(tuán)有機(jī)可乘。
【如何才能保證個(gè)人資料的安全呢】您若申辦銀行卡，要通過正當(dāng)途徑辦卡，避免街頭辦卡，以免資料流出給犯罪集團(tuán)；勿委托他人代辦貸款及銀行卡，將個(gè)人資料直接郵寄而不經(jīng)由第三者轉(zhuǎn)交；提供個(gè)人身份證影印件申辦銀行卡時(shí)，建議在影印件上注明使用用途，例如：“僅供申辦銀行卡用”并蓋章，以防止身份證影印件被移作他用。勿將銀行卡相關(guān)資料，包括：銀行卡號(hào)、啟用日、到期日、銀行卡密碼、身份證號(hào)碼等告知他人，請(qǐng)勿隨意讓卡片離開身邊。當(dāng)您接獲可疑電話，要求提供個(gè)人資料時(shí)需特別謹(jǐn)慎，應(yīng)要求對(duì)方留下姓名、電話及機(jī)構(gòu)名稱等，查明確實(shí)有此機(jī)構(gòu)，或該機(jī)構(gòu)確實(shí)有此活動(dòng)，再?zèng)Q定是否需提供資料。因搬家、工作變更等因素而欲更改帳單寄送地址時(shí)，務(wù)必請(qǐng)您本人親自去電發(fā)卡銀行辦帳單寄送地址的變更，不可委托他人代為辦理，提醒您，為保障自己權(quán)益，除非是您絕對(duì)信任的網(wǎng)站，勿隨意在網(wǎng)絡(luò)留下自己個(gè)人的資料，以防資料外泄。在您參加任何購(gòu)物、紅利或會(huì)員活動(dòng)等計(jì)劃時(shí)請(qǐng)先確認(rèn)是否有其它人可以因而取得相關(guān)資料，或是只用名字和地址即可參加活動(dòng)，還是必須提供更多的個(gè)人資料？是否可以拒絕個(gè)人資料被用于其它行銷活動(dòng)。
【個(gè)人信用記錄】“個(gè)人信用”亦被稱為“個(gè)人信用的歷史記錄”或“個(gè)人信用記錄”，它是指人們?cè)谕y行往來(lái)時(shí)，在銀行貸款及還款行為的記錄。它是銀行決定愿否借錢、借錢多少及借錢期限長(zhǎng)短的重要依據(jù)之一。個(gè)人信用記錄分為四大類：一是個(gè)人身份情況，包括姓名、婚姻及家庭成員狀況、收入狀況、職業(yè)、學(xué)歷等。二是商業(yè)信用記錄，包括在各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款及償還記錄，個(gè)人銀行卡使用等有關(guān)記錄。三是社會(huì)公共信息記錄，包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)、交納水電費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等記錄。四是有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的特別記錄。因此，即使個(gè)人從未向銀行貸過款，也可依據(jù)個(gè)人信用記錄中其他信息評(píng)估個(gè)人信用。
【正確運(yùn)用信用“資源”】 信用本身可以是非常方便又可靠的個(gè)人資源，但也可能會(huì)變成負(fù)擔(dān)，要看您如何運(yùn)用它，因?yàn)槭聦?shí)上，是您自己在創(chuàng)造您的信用記錄。大多數(shù)銀行或信用卡公司，均定期將您的信用記錄匯總到征信公司，很快的，征信公司就會(huì)有一份您和不同機(jī)構(gòu)往來(lái)的完整信用報(bào)告。該份信用報(bào)告可以幫助您找工作、申請(qǐng)貸款和做很多其它的事；但相對(duì)的，它也可能造成一些限制，例如：限制或取消您現(xiàn)有的信用額度、甚至因強(qiáng)制?？ǘ绊懙侥馁Y金周轉(zhuǎn)。 信用卡是每人信用及身份的象征，善用信用卡并不斷累積個(gè)人的信用，將為您的生活帶來(lái)不少便利及樂趣。但如使用不當(dāng)，亦會(huì)影響個(gè)人的信用，面臨急需用錢，卻遭遇到告貸無(wú)門的窘迫，帶來(lái)更大的財(cái)務(wù)危機(jī)。
【消費(fèi)者如何建立個(gè)人信用】早借錢、早立信。建立“信用”的開端始于向銀行借錢。越早借錢，才能越早在銀行建立借款記錄，為逐漸建立個(gè)人“信用”打基礎(chǔ)。
小額信貸是立信之初的最佳幫手。在眾多借款方式中，信用卡作為一種小額信貸的工具，是申請(qǐng)信貸及建立個(gè)人信用最便利的工具。但是，信用卡在申請(qǐng)之后必須使用，否則，它只是張睡眠卡，信用并未被啟動(dòng)，更談不上建立信用記錄了。
準(zhǔn)時(shí)還貸，再借不難。即使是有借有還，但卻未按期償還，同樣也不會(huì)幫助您建立起良好的個(gè)人信用。只有準(zhǔn)時(shí)還貸，良好個(gè)人信用才能建立。銀行還有它一套完備的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。概言之，其標(biāo)準(zhǔn)包括評(píng)估人們的還款能力和借款、還款的記錄。評(píng)估還款能力是通過看申請(qǐng)人的收入高低、收入是否穩(wěn)定、資產(chǎn)多少(以凈資產(chǎn)值為準(zhǔn))和是否有無(wú)形資產(chǎn)，包括社會(huì)地位、聲譽(yù)等來(lái)評(píng)估的。評(píng)估借款、還款記錄主要是看是否經(jīng)常借貸及是否準(zhǔn)時(shí)還款。
【消費(fèi)者如何維護(hù)信用記錄】運(yùn)用信用卡辦理貸款或預(yù)借現(xiàn)金前，應(yīng)先仔細(xì)評(píng)估您所需支付的成本和利息,不要申請(qǐng)超過您所能負(fù)擔(dān)的信用卡數(shù)，并視自己的經(jīng)濟(jì)能力消費(fèi)。
養(yǎng)成負(fù)責(zé)任的消費(fèi)和付款習(xí)慣，切勿輕忽任何應(yīng)付的最低繳款額及繳款期限，所有的金融商品和帳單都是以電腦自動(dòng)處理，一旦您延遲或付款不足，即自動(dòng)列入不良記錄。
若繳款日將至而未收到帳單，請(qǐng)即連絡(luò)您的發(fā)卡銀行，除要求補(bǔ)發(fā)帳單外并確認(rèn)寄送地址是否無(wú)誤，以免影響個(gè)人信用，并防范資料遭不法人士竄改。
請(qǐng)確保您的帳單或任何財(cái)務(wù)資料都能準(zhǔn)時(shí)收到，并且核對(duì)資料的正確性。因?yàn)橛胁环ǚ肿訒?huì)竊取您的郵件然后更改帳單地址，您的相關(guān)帳單會(huì)因此改寄到他處，請(qǐng)確認(rèn)帳單資料的正確性，一有疑問，請(qǐng)立即向您的發(fā)卡銀行詢問。定期檢視您的信用記錄．您可以向征信公司洽詢個(gè)人信用報(bào)告。當(dāng)您發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，可以向提供該記錄的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)更正，或要求該金融機(jī)構(gòu)另外出具證明。征信公司是所有信用記錄的資料庫(kù)，征信公司會(huì)記錄您已申請(qǐng)及持有之信用卡相關(guān)資料。必要時(shí)，您可以向征信公司索取一份您自己信用報(bào)告復(fù)制本。
【守住密碼最重要】我國(guó)的銀行卡大部分是借記卡,對(duì)于借記卡來(lái)說,通常都有密碼,無(wú)論取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、或是消費(fèi)都需要提供密碼，如果犯罪分子不知道密碼，就是給他卡，也是取不出錢來(lái)的。如果您持有的是信用卡，您要使用銀行的自助設(shè)備也必須使用密碼。因此，當(dāng)前防范銀行卡被盜用、冒用的關(guān)鍵是持卡人要切實(shí)保護(hù)好銀行卡的個(gè)人密碼和賬號(hào)，為了保證您的財(cái)產(chǎn)安全，請(qǐng)千萬(wàn)不要向任何人提供、泄露個(gè)人密碼。請(qǐng)記住，任何人(包括犯罪分子偽裝的所謂“銀行人員”和真正的發(fā)卡銀行人員)都無(wú)權(quán)詢問您的個(gè)人密碼。
對(duì)于有密碼信封的銀行卡，在領(lǐng)卡時(shí)，卡與密碼是密封的，因此，要仔細(xì)檢查卡封有無(wú)破損，如信封被打開過則立即要求調(diào)換。不要將密碼信封與信用卡放在一起，更不可將密碼寫在卡背面簽名條上、電話本、記事本或計(jì)算機(jī)里。身份證、銀行卡和銀行卡密碼不應(yīng)當(dāng)放在一起，以免同時(shí)丟失造成損失，而且應(yīng)經(jīng)常更換不同的密碼。對(duì)于無(wú)密碼信封的，通常銀行都設(shè)一個(gè)統(tǒng)一的初始密碼，因此，在領(lǐng)卡后應(yīng)立即修改密碼。
一個(gè)安全的密碼很重要，遺憾的是，很多人的密碼太容易被破解，導(dǎo)致賬號(hào)被盜用。提醒您不要使用6個(gè)相同數(shù)字及1-6順序排列的數(shù)字組合作為個(gè)人密碼，也不要使用諸如您的生日或手機(jī)號(hào)碼等易為他人猜測(cè)的數(shù)字組合作為個(gè)人密碼，以免輕易被人破譯，引起資金風(fēng)險(xiǎn)。
【犯罪分子行騙信用卡基本手法】一是高科技作案，如在ATM機(jī)上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案；二是利用人們麻痹、輕信的心理作案。用假卡空卡掉包、貼“緊急通知”等，如犯罪分子在ATM機(jī)上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱ATM機(jī)系統(tǒng)受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉(zhuǎn)入該賬戶，信用卡里的資金立即就會(huì)被犯罪分子提走；三是用別人的身份證等有效證件作擔(dān)保、申請(qǐng)賬戶進(jìn)行詐騙。
【減少資金損失的一些基本做法】操作時(shí)注意ATM 機(jī)上是否有攝像頭等多余“裝置”，“吃卡”及卡丟失后要及時(shí)掛失、更改密碼。不要輕信“緊急通知”和“公告”，以防受騙。
不法集團(tuán)常誘騙受害人將其資金轉(zhuǎn)入歹徒事先于金融機(jī)構(gòu)開立之存款帳戶。提醒您，當(dāng)收到可疑的信函、電子郵件、簡(jiǎn)訊、電話等，請(qǐng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，以避免無(wú)謂損失。
有詐騙集團(tuán)以偽、變?cè)熘畮蜗虺挚ㄈ舜呃U信用卡款，若您是以ATM直接繳付信用卡款項(xiàng)，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)您的轉(zhuǎn)入帳號(hào)，并建議您盡量以授權(quán)扣帳方式繳納款項(xiàng)，以確保交易安全。對(duì)于來(lái)路不明或異于往常所收的帳單，請(qǐng)先與發(fā)卡銀行聯(lián)系，切勿貿(mào)然轉(zhuǎn)帳，造成財(cái)物上的損失。
【保持足夠的警惕】針對(duì)不法分子的犯罪手法，提醒您在ATM機(jī)前提款、查詢時(shí)，應(yīng)用身體遮擋操作手勢(shì)以防周圍人群夾雜不法分子窺視，在輸入密碼時(shí)采用非常規(guī)指法輸入。
ATM提款、查詢和POS刷卡消費(fèi)的回單一定要取回，妥為保管或處理，不要隨手丟棄。
不要在網(wǎng)吧利用銀行卡消費(fèi)系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)。
不要在公用電話上進(jìn)行電話銀行消費(fèi)，即使使用，也應(yīng)采取措施消除輸入的個(gè)人數(shù)據(jù)資料。
無(wú)論何種情況下，都不要告訴別人你的密碼。
注意在商廈、飯店、超市等公共場(chǎng)所刷卡消費(fèi)時(shí)，在收銀員還卡后還要仔細(xì)驗(yàn)收，以防銀行卡被掉包。
【享受手機(jī)短信提醒服務(wù)】目前很多銀行已經(jīng)開通了手機(jī)短信提醒服務(wù)，持卡人可向發(fā)卡銀行申請(qǐng)開通銀行卡帳戶余額變動(dòng)的即時(shí)手機(jī)短信提醒服務(wù)功能(有的銀行該項(xiàng)服務(wù)免費(fèi))，以隨時(shí)掌控自己卡內(nèi)資金變動(dòng)情況，若發(fā)現(xiàn)異常，立即與發(fā)卡銀行聯(lián)系，以控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。
【謹(jǐn)防銀行卡被“掉包”】有些人在持卡消費(fèi)時(shí)，將銀行卡隨意交給服務(wù)人員，然后漫不經(jīng)心地輸入密碼，等卡再回到手中時(shí)已被“掉包”，密碼也已被偷窺。
銀行卡請(qǐng)您隨身攜帶，千萬(wàn)不要將錢包及銀行卡放置在空車上，以避免讓竊賊有機(jī)可乘，歹徒很有可能趁這一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間撬開您的車鎖，不拿走錢包，故意讓您沒有警覺性，而只把銀行卡偷走或掉包成另一張沒用的卡片。所以一定要不定期檢查卡片是不是還乖乖的躺在您的包里，以及確認(rèn)是否仍是您本人的卡片，以免哪天卡片不見了都不知道，或者一直到銀行卡帳單寄來(lái)時(shí)才發(fā)現(xiàn)卡片早已被人盜刷，損失慘重。
還有一些犯罪分子利用手機(jī)短信息、因特網(wǎng)和電話推銷進(jìn)口汽車、電腦等便宜商品，吸引思想麻痹的客戶。雙方一旦談妥交易價(jià)格，“供貨人”便要求客戶到他指定的銀行辦理借記卡存入購(gòu)貨款，并以要查詢借記卡上是否有購(gòu)貨款為名要求告知卡號(hào)和密碼。持卡人認(rèn)為卡在自己手里告訴對(duì)方卡號(hào)和密碼，錢也不會(huì)被取走，于是就把卡號(hào)和密碼告訴對(duì)方?！肮┴浫恕敝烂艽a后，能很快制作出假借記卡和假身份證把存款取走。
近來(lái)有很多持卡人接到E-mail或電話，通知已“幸運(yùn)中獎(jiǎng)”，持卡人只需告知對(duì)方銀行卡卡號(hào)和密碼進(jìn)行驗(yàn)證確認(rèn)，就可以收到銀行或商家發(fā)來(lái)的豐厚獎(jiǎng)品。如果持卡人上當(dāng)，則犯罪分子很快根據(jù)卡號(hào)和密碼“克隆”出假卡，盜取持卡人卡內(nèi)的資金。
如果您在ATM機(jī)具旁看到 “緊急通知”，要求您提供密碼信息，那么通知發(fā)出方絕對(duì)不是銀行，而是惡意竊取客戶資源的犯罪集團(tuán)。
網(wǎng)上使用篇
【借記卡的網(wǎng)上交易】我們以招商銀行的銀行卡為例介紹網(wǎng)上交易。招商銀行有“一卡通”的網(wǎng)上個(gè)人銀行(大眾版)(下稱大眾版)和網(wǎng)上個(gè)人銀行(專業(yè)版)(下稱專業(yè)版)兩種網(wǎng)上交易。大眾版不需要申請(qǐng)，只要是招商銀行“一卡通”客戶就可以登陸使用；專業(yè)版需要客戶攜帶“一卡通”和本人有效身份證件到柜臺(tái)申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)驗(yàn)證“一卡通”的取款密碼。
1、當(dāng)您登陸大眾版時(shí)除了需要輸入“一卡通”查詢密碼驗(yàn)證身份之外，還需要正確輸入系統(tǒng)提示的附加碼確保安全。使用大眾版中的功能、涉及到賬戶付出的時(shí)候，需要提供“一卡通”取款密碼、驗(yàn)證身份。
2、您可以使用大眾版下開設(shè)的“網(wǎng)上支付卡”賬戶進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)?！熬W(wǎng)上支付卡”賬戶是“一卡通”下設(shè)的網(wǎng)上支付專戶，可通過銀行柜臺(tái)、大眾版或?qū)I(yè)版申請(qǐng)開通，其每日交易限額由銀行設(shè)定?？蛻糇鲂☆~網(wǎng)上支付時(shí)，資金風(fēng)險(xiǎn)僅限于網(wǎng)上支付專戶。
3、在您使用專業(yè)版之前，需要設(shè)置用戶名稱、登陸密碼和下載個(gè)人數(shù)字證書。在您使用專業(yè)版的時(shí)候，需要輸入密碼驗(yàn)證身份；當(dāng)您使用其中的功能、涉及到賬戶付出的時(shí)候，需要提供“一卡通”取款密碼、驗(yàn)證身份。
4、專業(yè)版中的網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款等功能需要在您申請(qǐng)開通后才能使用。您可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，在專業(yè)版中自行設(shè)置網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款的每日交易限額，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
5、當(dāng)您在專業(yè)版中執(zhí)行向第三方轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，一方面系統(tǒng)需要校驗(yàn)客戶密碼，另一方面，系統(tǒng)依靠您的個(gè)人數(shù)字證書識(shí)別身份，從而避免您的資金被盜用或轉(zhuǎn)移，加強(qiáng)網(wǎng)上交易的安全。
6、通過大眾版和專業(yè)版，您可以隨時(shí)修改“一卡通”的密碼(查詢密碼和取款密碼)、執(zhí)行掛失功能。網(wǎng)上交易發(fā)生時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)中傳遞的敏感信息如姓名、身份證號(hào)碼和“一卡通”卡號(hào)等個(gè)人信息，都會(huì)經(jīng)過嚴(yán)格的多成次加密處理，從而確保交易的安全性、有效性和正確性。
7、“一卡通”網(wǎng)上特約商戶是經(jīng)過銀行嚴(yán)格審查的，銀行會(huì)考慮商戶的資信情況、技術(shù)力量和服務(wù)水平等，是否經(jīng)過專業(yè)的國(guó)際、國(guó)家安全認(rèn)證，是否可以有效地識(shí)別和核對(duì)客戶身份，其中具備開展網(wǎng)上業(yè)務(wù)技術(shù)并提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的商家才有可能成為銀行的網(wǎng)上特約商戶。
8、銀行會(huì)永久保留每日的網(wǎng)上交易日志，任何時(shí)候都可以查詢?cè)?jīng)發(fā)生的交易。網(wǎng)上支付更可以通過客戶的身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話、地址等內(nèi)容，追溯到責(zé)任人。
【信用卡網(wǎng)上交易有風(fēng)險(xiǎn)】信用卡的網(wǎng)上交易不需輸入密碼,基本上當(dāng)您接受對(duì)方在網(wǎng)絡(luò)上的合約,并且同意輸入信用卡卡號(hào)時(shí),即已完成一筆信用卡交易,但許多風(fēng)險(xiǎn)可能由此產(chǎn)生。例如網(wǎng)絡(luò)黑客可能侵入商戶電腦系統(tǒng)竊取信用卡資料制成偽卡；或者這家商戶只是一家騙取購(gòu)物者的虛設(shè)商店，明天您上網(wǎng)時(shí)它已消失無(wú)蹤。而對(duì)于商戶而言也有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗蛟S很難知道它剛剛收到的這張信用卡訂購(gòu)資料是否真的是您傳來(lái)的資料,還是網(wǎng)絡(luò)的黑客傳來(lái)的?
【信用卡網(wǎng)上安全交易須知】您需要了解交易的網(wǎng)站背景:對(duì)于網(wǎng)站的運(yùn)營(yíng)背景、組成結(jié)構(gòu)、信譽(yù)口碑、相關(guān)企業(yè)及其他相關(guān)資料應(yīng)該打聽清楚,最好是選擇較知名、已運(yùn)營(yíng)相當(dāng)時(shí)間且與知名金融機(jī)構(gòu)合作的網(wǎng)站。
您需要了解交易過程的資料安全:是否有SSL或其他公認(rèn)且為大眾接受的資料加密機(jī)制等。您還需要了解交易網(wǎng)站對(duì)銷售貨物的運(yùn)輸途徑及相關(guān)費(fèi)用如何計(jì)算。
您需要保留網(wǎng)上消費(fèi)的記錄,將進(jìn)行交易的電腦畫面列印下來(lái),作為憑證，以備交易出現(xiàn)問題時(shí)進(jìn)行查詢。請(qǐng)隨時(shí)注意自己的支付工具的賬務(wù)狀況,如信用卡,一旦發(fā)現(xiàn)有不明的支出狀況,應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行。請(qǐng)不要隨便在網(wǎng)絡(luò)上輸入個(gè)人資料,如:身份證號(hào)碼,信用卡卡號(hào),銀行帳號(hào)號(hào)碼、密碼及居住地址等。
【消費(fèi)者如何減少個(gè)人資料被盜用】為了減小個(gè)人資料被盜用的風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)您使用安全的瀏覽器，如 SSL 或SET。通過這些安全系統(tǒng)，您在網(wǎng)路上傳送的購(gòu)買資料會(huì)經(jīng)過加密處理，確保交易的安全性。
同時(shí)，請(qǐng)向您熟悉的或知名的廠商購(gòu)物，避免因不了解廠商，而被盜用信用卡卡號(hào)或其他的個(gè)人資料。此外若利用信用卡付款，也可先向您的發(fā)卡銀行查詢是否提供盜用免責(zé)的保障。
在您上網(wǎng)購(gòu)物時(shí)，請(qǐng)先尋找并閱讀該廠商的網(wǎng)絡(luò)保密政策。了解廠商在網(wǎng)站上收集了那些資訊，及用途為何。對(duì)于明顯超出廠商需要了解的范圍的信息，要變得更加謹(jǐn)慎。如無(wú)意購(gòu)買或只想試用，請(qǐng)不要留下您的個(gè)人資料。若該網(wǎng)站需要輸入卡號(hào)及有效年月,請(qǐng)您務(wù)必仔細(xì)閱讀網(wǎng)站提供的合約或記下該網(wǎng)站的網(wǎng)址,以備日后聯(lián)絡(luò)。
請(qǐng)?jiān)谌魏螘r(shí)候，都不要在陌生的電子郵件和WEB頁(yè)面中透露您的個(gè)人敏感信息，比如卡號(hào)，有效期等。一旦懷疑或發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信息可能已經(jīng)被盜用，請(qǐng)及時(shí)通知發(fā)卡銀行知曉。
名詞解釋
電子銀行：電子銀行是基于電子商務(wù)平臺(tái)和銀行支付系統(tǒng)的網(wǎng)上金融服務(wù)系統(tǒng)，用戶使用電子銀行可以在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)銀行賬戶資金查詢、銀企對(duì)賬、銀企轉(zhuǎn)賬、銀行賬號(hào)掛失、公共信息查詢等銀行業(yè)務(wù)；還可以通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)等應(yīng)用。由CTCA提供網(wǎng)上安全認(rèn)證服務(wù)，可保證網(wǎng)上交易的安全性和不可抵賴性。將極大地方便您的生活和工作，提高您的工作效率。人或企業(yè)客戶可以足不出戶地通過網(wǎng)上銀行或電話銀行辦理從查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)到證券、外匯、基金等一系列業(yè)務(wù)，享受更貼身、更值得信賴的金融服務(wù)。電子銀行是電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行的統(tǒng)稱。目前電話銀行和網(wǎng)上銀行被廣大客戶使用。
網(wǎng)上銀行：又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在網(wǎng)絡(luò)上的虛擬銀行柜臺(tái)。按目前各家銀行開通的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，一般分為個(gè)人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上支付：網(wǎng)上支付是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進(jìn)行的即時(shí)支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認(rèn)。客戶和商家之間可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進(jìn)行網(wǎng)上支付，采用在網(wǎng)上電子支付的方式節(jié)省了交易的開銷。
電話銀行：電話銀行是銀行的一種電話呼叫服務(wù)系統(tǒng)?？蛻糁恍钃艽蚩蛻舴?wù)熱線，就可以享受到外匯買賣、繳費(fèi)、查詢、轉(zhuǎn)賬、掛失、咨詢等一系列金融服務(wù)。客戶只要跟隨語(yǔ)音提示操作，可以不受時(shí)空、設(shè)備的限制，就可完成相應(yīng)的金融交易。其功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于熱線電話。
手機(jī)銀行：手機(jī)銀行是指銀行按照客戶通過手機(jī)發(fā)送的短信指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消費(fèi)、繳費(fèi)、消費(fèi)支付、捐款、金融信息查詢等業(yè)務(wù)的一種新型金融服務(wù)方式。它與原有基于STK方式的手機(jī)銀行不同，是客戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號(hào)碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的新服務(wù)方式。
電子錢包：電子錢包(E-wallet)是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣。主要用于網(wǎng)上消費(fèi)、賬戶管理，這類軟件通常與銀行賬戶或銀行卡賬戶是連接在一起的。在使用電子錢包時(shí)，將有關(guān)的應(yīng)用軟件安裝到電子商務(wù)服務(wù)器上，利用電子錢包服務(wù)系統(tǒng)就可以把自己的各種電子貨幣或電子金融卡上的數(shù)據(jù)輸入進(jìn)去。在發(fā)生收付款時(shí)，如果用戶要用電子信用卡付款，例如用Visa卡或者M(jìn)asterCard卡等收付款時(shí)，用戶只要單擊一下相應(yīng)項(xiàng)目（或相應(yīng)圖標(biāo)）即可完成。
自動(dòng)繳費(fèi)業(yè)務(wù)：自助繳費(fèi)業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人客戶通過多功能電子銀行自助設(shè)備自助辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、補(bǔ)登存折、打印對(duì)賬單和查詢金融信息等業(yè)務(wù)。同時(shí)，客戶還可以通過多媒體自助終端直接訪問相應(yīng)銀行網(wǎng)站，了解豐富多彩的金融資訊，并可以自助注冊(cè)網(wǎng)上銀行，享受個(gè)人網(wǎng)上銀行帶來(lái)的輕松便利。
