信用卡積分：五大新用途 可以抵房貸

平安攜程商旅卡——積分轉(zhuǎn)攜程會(huì)員積分

　　吸引力★★★★★

　　實(shí)用性★★★★

　　近期，中國平安攜手?jǐn)y程旅行網(wǎng)，推出平安攜程商旅卡。該卡最大的特點(diǎn)在于將消費(fèi)積分自動(dòng)整合成攜程積分，實(shí)現(xiàn)平安信用卡與攜程會(huì)員卡雙卡合一。

　　具體來說，持卡人可以直接成為攜程金牌會(huì)員，享受攜程多倍積分回饋等高級(jí)別禮遇，其中電話預(yù)訂并成交機(jī)票、酒店等可以獲得1.5倍積分，網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂并成交可獲得2.5倍積分。

　　持卡人平日各種刷卡消費(fèi)獲得的積分都將按照4元=1攜程積分的比例自動(dòng)轉(zhuǎn)化，并匯入攜程賬戶中，這使得攜程積分可以快速累積，以便早日兌換攜程旅行網(wǎng)上各航空公司的折后機(jī)票以及酒店、度假產(chǎn)品等。

　　如果持卡人原本就是攜程金牌及以上會(huì)員，可以延續(xù)原先的會(huì)員等級(jí)、禮遇及會(huì)員號(hào)，從前累積的積分依然有效，未來刷卡消費(fèi)將合并累積至原有賬戶。

　　在保險(xiǎn)保障方面，依托平安集團(tuán)綜合金融資源，持卡人可以看得到交通意外險(xiǎn)保障。包括200萬元航空意外險(xiǎn)、50萬元火車(含地鐵、輕軌)、輪船意外險(xiǎn)，以及最高10萬元的汽車(含出租車)意外險(xiǎn)。此外，國內(nèi)全天候緊急救援服務(wù)、掛失前72小時(shí)消費(fèi)損失保障，以及信用卡被搶劫預(yù)借現(xiàn)金損失保障服務(wù)等，都能溫馨提供給持卡人。

　　2009年10月31日前成功申辦該卡，并通過網(wǎng)絡(luò)或電話以攜程卡號(hào)注冊(cè)成攜程新會(huì)員，還可以特別獲贈(zèng)1000攜程積分；首次預(yù)訂并成交攜程酒店、機(jī)票或度假產(chǎn)品，可以在積分翻倍的同時(shí)，再額外獲贈(zèng)3000分以及200元度假產(chǎn)品抵用券。

　　可以說，對(duì)于經(jīng)常使用攜程網(wǎng)訂購機(jī)票、酒店或度假產(chǎn)品的消費(fèi)者來說，這是一張功能較為強(qiáng)大的信用卡。但如果并非商旅人士，那么卡片的價(jià)值也就無法體現(xiàn)了。

　　工行牡丹商銀通聚點(diǎn)信用卡——積分換商銀通積點(diǎn)

　　吸引力★★★★

　　實(shí)用性★★★

　　日前，工商銀行上海市分行與上海商銀咨詢有限公司聯(lián)名發(fā)行滬上首張積分自動(dòng)兌換消費(fèi)積點(diǎn)信用卡。

　　該聯(lián)名卡采用一卡雙號(hào)的形式，卡面上既印有信用卡卡號(hào)，又印有商銀通積點(diǎn)賬號(hào)。持卡人在享受到牡丹信用卡各項(xiàng)金融服務(wù)的同時(shí)，還能得到商銀通申付VIP卡待遇。比如，通過付費(fèi)通網(wǎng)站及電話交納上海市居民家庭公用事業(yè)賬單：水、電、煤氣費(fèi)，手機(jī)、電話、寬帶上網(wǎng)費(fèi)，有線電視等；通過付費(fèi)通網(wǎng)站交納上海市車輛貸款道路通行費(fèi)；使用付費(fèi)通向移動(dòng)、聯(lián)通、電信手機(jī)進(jìn)行話費(fèi)充值；在付費(fèi)網(wǎng)上商城在線購買及消費(fèi)；在賣場(chǎng)超市、百貨商場(chǎng)、品牌連鎖等特約商戶刷卡消費(fèi)等等。

　　如果家人聯(lián)合申辦了附屬卡，那么主附卡之間共享信用額度，附卡擁有獨(dú)立的信用卡卡號(hào)和商銀通積點(diǎn)卡號(hào)。主附卡的消費(fèi)積分分別累計(jì)自動(dòng)兌換積點(diǎn)到各自對(duì)應(yīng)的商銀通積點(diǎn)卡號(hào)內(nèi)，即兩者消費(fèi)積分不合并兌換。

　　牡丹聚點(diǎn)卡消費(fèi)積分兌換積點(diǎn)的規(guī)則按照當(dāng)年牡丹消費(fèi)積分兌換規(guī)則與比例執(zhí)行，2009年度積分轉(zhuǎn)換規(guī)則為：每400信用卡消費(fèi)積分兌換1點(diǎn)商銀通積點(diǎn)，4000信用卡積分起兌。在使用積點(diǎn)時(shí)按照1點(diǎn)積分=1元人民幣使用。

　　雖然這一比例并不高，但在消費(fèi)的同時(shí)累積積點(diǎn)，以支付公共事業(yè)費(fèi)等或用于直接消費(fèi)，等于降低了其他開支壓力，不失為積分活用手段。不過，由于卡片只在上海地區(qū)發(fā)行使用，顯得有些局限性。而且，對(duì)已有其他繳費(fèi)途徑的消費(fèi)者來說，卡片商銀通支付功能就無法盡享了。

　　深發(fā)展按揭信用卡——積分抵房貸

　　吸引力★★★★★

　　實(shí)用性★★★

　　深發(fā)展按揭信用卡推出至今，一直受到廣泛關(guān)注，其積分抵房貸的功能著實(shí)吸引眼球。那么按揭信用卡的積分究竟如何抵沖房貸呢？

　　據(jù)了解，該卡是以每期消費(fèi)額為一次累積單位，按照每期消費(fèi)額的數(shù)量進(jìn)行分級(jí)累進(jìn)。

　　回饋階段   回饋比例

　　1-2000元   0.25%

　　2000-5000元   0.5%

　　5000-20000元   0.75%

　　20000元以上   1%

　　例如持卡人某期信用卡刷卡消費(fèi)達(dá)到了6000元，那么由上表可以計(jì)算出獲得回饋的金額=2000×0.25%+(5000-2000)×0.5%+(6000-5000)×0.75%=27.5元。

　　根據(jù)規(guī)定，只有累計(jì)回饋金額達(dá)到100元，才能進(jìn)行抵減當(dāng)月的房貸。上例中27.5元的金額顯然沒有達(dá)標(biāo)，那么這筆回饋金將會(huì)累積到下一期，直到總額超過100元后方能抵沖當(dāng)月房貸。

　　如果你已經(jīng)是深發(fā)展房貸客戶，申請(qǐng)使用按揭信用卡后，若回饋金達(dá)標(biāo)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)抵沖房貸。如果你還不是深發(fā)展房貸客戶，這些回饋進(jìn)將一直累積在積分賬戶中，等到申請(qǐng)房貸之后可以按100%的回饋金比例直接抵沖房貸，或是按照50%的比例抵沖信用卡消費(fèi)。

　　從上述抵沖規(guī)則可以看出，回饋的比例并不高，要想抵扣一定房貸，需要持卡人有相當(dāng)高的刷卡金額。消費(fèi)者完全沒必要為了減少房貸而拼命刷卡，這樣還款的壓力其實(shí)會(huì)更大。不過，作為一種創(chuàng)新的積分用途，這種方式確實(shí)可以降低貸款人一定壓力，也算是具有實(shí)際意義的刷卡回饋了。

　　廣發(fā)信用卡——積分抵折扣

　　吸引力★★★★★

　　實(shí)用性★★★★

　　廣發(fā)卡持卡人的積分有了新的用武之地。近日，廣發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首次推出“積分抵折扣”活動(dòng)。

　　持卡人可以登錄廣發(fā)銀行網(wǎng)站或致電客服中心進(jìn)行登記，申請(qǐng)綁定“積分抵折扣”服務(wù)，從綁定當(dāng)月1日起對(duì)消費(fèi)均可自動(dòng)進(jìn)行抵扣，全國范圍內(nèi)不限商戶和商品，只要滿500元就可自動(dòng)進(jìn)行抵扣。所抵扣的金額在消費(fèi)后兩周內(nèi)以免還款簽賬額形式返還給持卡人。

　　抵扣規(guī)則具體為：每500積分抵扣1元，最高抵扣比例為30%，如果卡內(nèi)積分不足抵扣30%，就按10%的比例進(jìn)行抵扣，如果達(dá)不到10%的抵扣比例，那就暫不抵扣。

　　舉例來說，持卡人刷卡產(chǎn)生一筆600元的消費(fèi)，如果卡內(nèi)原有10萬積分，就可以用9萬積分抵扣該筆消費(fèi)的30%(每500分抵扣1元，最高抵扣180元)；如果卡內(nèi)積分不足9萬元，也可以使用3萬積分抵扣該筆金額的10%，即60元；若卡內(nèi)原本積分不足3萬分，那么此筆消費(fèi)就無法用積分抵扣。

　　對(duì)廣發(fā)卡持卡人來說，這一活動(dòng)可以讓原本沉睡在賬戶中的積分發(fā)揮作用，也無需為積分兌換的禮品不滿意而煩心，切實(shí)降低了還款壓力。只不過積分累計(jì)仍有一定的起線標(biāo)準(zhǔn)(消費(fèi)金額的10%)，需要持卡人積分賬戶中達(dá)到一定原始累積額。

　　興業(yè)、招行信用卡——積分當(dāng)錢刷

　　吸引力★★★★★

　　實(shí)用性★★★★

　　興業(yè)信用卡持卡人可在積分消費(fèi)特約商戶使用“積分消費(fèi)”。按照400分=1元的比例，將卡內(nèi)積分折算現(xiàn)金，抵扣消費(fèi)金額。

　　例如，卡內(nèi)原本積累了10000積分，按兌換規(guī)則可以抵扣25元。如果此時(shí)購買30元的產(chǎn)品，那么在特設(shè)的POS機(jī)上會(huì)自動(dòng)扣除10000積分和5元刷卡消費(fèi)金額；而如果產(chǎn)品金額為24.8元，那么只能用積分抵扣整數(shù)部分，即24元，剩余的0.8元仍要作為消費(fèi)金額進(jìn)行還款。

　　招行推出的“積分店面兌換”也是積分消費(fèi)的一種。在全國29個(gè)城市，持卡人可以按一定比例用積分直接抵扣消費(fèi)金額。不過，各家商戶所給出的兌換標(biāo)準(zhǔn)各不相同，地區(qū)之間也會(huì)有所差異。

　　例如上海DQ商戶按15點(diǎn)積分(20元積1分)兌換1元；在北京如家酒店連鎖可用570積分兌換早餐一份，1500積分兌換美甲套裝一套，1500積分兌換禮品毛巾一套。

　　一些商鋪還會(huì)規(guī)定部分不參加活動(dòng)的卡片。比如北京萬達(dá)影城規(guī)定15積分兌換1元，但3D影片、限價(jià)影片、特殊場(chǎng)次和VIP廳除外，航空類聯(lián)名卡，采購卡、商務(wù)卡、附屬卡不擦家積分兌換活動(dòng)。

　　如果是用積分抵扣消費(fèi)金額，當(dāng)積分不足時(shí)，會(huì)先按比例扣除直至扣完，剩余按照消費(fèi)金額計(jì)入賬單；而如果是用積分兌換商品，當(dāng)積分不足時(shí)，POS機(jī)上會(huì)顯示“交易失敗”。