互聯(lián)網(wǎng)和創(chuàng)新帶來(lái)的支付產(chǎn)業(yè)革命對(duì)銀聯(lián)構(gòu)成很大挑戰(zhàn)，而打造一個(gè)全面的網(wǎng)上支付平臺(tái)是銀聯(lián)轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上的重要一步。
轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上
這些年，銀聯(lián)與第三方支付公司之間的“恩怨”一直沒(méi)有停歇。其實(shí)，作為國(guó)內(nèi)的銀行卡組織，銀聯(lián)與第三方支付公司的直接競(jìng)爭(zhēng)并不多，只是銀聯(lián)旗下的子公司銀聯(lián)商務(wù)、銀聯(lián)在線等在線下POS收單、互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)與第三方支付公司打得不可開(kāi)交。
上海一家第三方支付公司負(fù)責(zé)人告訴新金融記者，線下收單環(huán)節(jié)的毛利率很低，一般也就千分之一二，更多小企業(yè)的毛利率僅為萬(wàn)分之幾，甚至零利潤(rùn)或虧損。在此背景下，越來(lái)越多的第三方支付公司開(kāi)始尋求新的生存方式。
在以往的線下POS收單交易中，手續(xù)費(fèi)分成是7∶2∶1，即發(fā)卡機(jī)構(gòu)取七成，收單機(jī)構(gòu)取兩成，轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）取一成。當(dāng)?shù)谌街Ц豆尽八﹂_(kāi)”銀聯(lián)后，銀聯(lián)原本應(yīng)得的“10%”的蛋糕被瓜分。這些新情況的出現(xiàn)絕非偶然。
銀聯(lián)沒(méi)有坐視不管。除了一貫地緊抓線下市場(chǎng)，銀聯(lián)開(kāi)始根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化調(diào)整發(fā)展策略，發(fā)動(dòng)線上攻勢(shì)。
2011年6月，銀聯(lián)正式推出“銀聯(lián)在線支付”和“互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)支付”兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，以此進(jìn)入線上市場(chǎng)。目前，這兩大支付平臺(tái)已與100多家銀行和60多家非金融支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作。
此外，銀聯(lián)更是利用“全民付”等便民支付的成熟品牌在線上攻城略地?！叭窀丁痹谥Ц肚婪矫骖H具優(yōu)勢(shì)：持有任何一張銀聯(lián)借記卡的用戶，都可以在銀聯(lián)遍布全國(guó)的POS機(jī)上、ATM機(jī)上以及互聯(lián)網(wǎng)等電子支付工具和渠道商，實(shí)現(xiàn)各類生活交易支付。目前，“全民付”已經(jīng)將產(chǎn)品觸角延伸到了包括互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、Pad甚至是智能終端等支付生態(tài)圈。
銀聯(lián)表示，截至去年7月，銀聯(lián)的互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)支付用戶數(shù)量已超過(guò)1.5億。作為國(guó)內(nèi)銀行卡支付通道最齊全的開(kāi)放式綜合支付服務(wù)平臺(tái)，銀聯(lián)目前在互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)支付領(lǐng)域已接入超過(guò)260家發(fā)卡銀行。
中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇日前表示，互聯(lián)網(wǎng)和創(chuàng)新帶來(lái)的支付產(chǎn)業(yè)革命對(duì)銀聯(lián)構(gòu)成很大挑戰(zhàn)，而打造一個(gè)全面的網(wǎng)上支付平臺(tái)是銀聯(lián)轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上的重要一步。手機(jī)支付、非接支付和遠(yuǎn)程支付三者合一，是銀聯(lián)面對(duì)電商競(jìng)爭(zhēng)作出的新嘗試，潛力巨大。
遺憾的是，盡管銀聯(lián)對(duì)線上市場(chǎng)的付出不遺余力，但在市場(chǎng)份額上仍不敵線上支付元老支付寶。艾瑞咨詢高級(jí)分析師王維東對(duì)新金融記者表示，銀聯(lián)在線下市場(chǎng)還處于比較領(lǐng)先的市場(chǎng)地位，但是線上的力度及份額還不是很大。這與銀聯(lián)布局線上業(yè)務(wù)在時(shí)間上滯后有關(guān)系。
記者注意到，銀聯(lián)今后的重點(diǎn)在于網(wǎng)上銀聯(lián)、移動(dòng)銀聯(lián)和跨境銀聯(lián)三大層面。涉及推出更安全、便捷的支付產(chǎn)品；打造“空中發(fā)卡+遠(yuǎn)程消費(fèi)+近場(chǎng)支付”的一體化服務(wù)平臺(tái)；加快推進(jìn)“跨境銀聯(lián)”建設(shè)等。
另一張王牌
顯然，銀聯(lián)的努力不只體現(xiàn)在線上業(yè)務(wù)?？梢钥闯?，銀聯(lián)在鞏固已有市場(chǎng)的同時(shí)，也在緊鑼密鼓地強(qiáng)化其他競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而跨境支付是銀聯(lián)的又一張王牌。
近年來(lái)，銀聯(lián)在跨境支付領(lǐng)域動(dòng)作頻頻。去年10月，銀聯(lián)國(guó)際宣布在韓國(guó)開(kāi)通跨境移動(dòng)支付服務(wù)，銀聯(lián)卡持卡人可通過(guò)手機(jī)、iPad等移動(dòng)終端在開(kāi)通此業(yè)務(wù)的商戶直接購(gòu)買商品，這是銀聯(lián)國(guó)際首次在境外開(kāi)通跨境移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。兩個(gè)月后，銀聯(lián)國(guó)際又在韓國(guó)推出銀聯(lián)“閃付”（Quickpass）服務(wù)。
此外，銀聯(lián)國(guó)際還與澳大利亞海關(guān)合作，推出快捷退稅手機(jī)客戶端（APP）—“TRS”（Tourist Refund Scheme），銀聯(lián)信用卡持卡人可以在線上提前完成退稅申請(qǐng)。目前，銀聯(lián)卡退稅服務(wù)已延伸到歐洲、美洲、大洋洲、亞洲區(qū)域內(nèi)的35個(gè)國(guó)家和地區(qū)、30多萬(wàn)家加盟合作退稅商戶。
今年1月23日，銀聯(lián)國(guó)際宣布開(kāi)通法國(guó)互助信貸銀行（CM-CIC）的銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)，該行旗下10萬(wàn)家商戶及全部逾5600臺(tái)ATM將在今年6月底前逐步實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)卡受理。
1月26日，銀聯(lián)國(guó)際與克羅地亞薩格勒布經(jīng)濟(jì)銀行（PBZ）、聯(lián)合圣保羅卡公司（ISPC）分別簽署合作協(xié)議，擬開(kāi)通PBZ旗下所有ATM和商戶受理銀聯(lián)卡。
另?yè)?jù)銀聯(lián)國(guó)際首席執(zhí)行官蔡劍波透露，2月初，針對(duì)春節(jié)假期的銀聯(lián)卡境外優(yōu)惠活動(dòng)將全面啟動(dòng)，覆蓋中國(guó)人常去的數(shù)10個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
不可否認(rèn)的是，跨境支付一直是銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)。記者從中國(guó)銀聯(lián)最新獲悉，2014年銀行卡跨行交易金額達(dá)41.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.3%。銀聯(lián)卡全球受理商戶約3000萬(wàn)戶，受理規(guī)模居全球第三。
借助已有的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，銀聯(lián)正在大力推進(jìn)境外受理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和擴(kuò)大境外發(fā)卡范圍。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，到2014年年末，銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到150個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外可用銀聯(lián)卡的商戶超過(guò)1300萬(wàn)戶，ATM近120萬(wàn)臺(tái)，境外30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行銀聯(lián)卡超過(guò)3500萬(wàn)張。
