張小姐的苦惱并非沒(méi)有緣由，她從某銀行的信用卡分期產(chǎn)品中選購(gòu)了一臺(tái)低于市價(jià)200元的筆記本電腦，分12期還完，原本以為既省了錢，又用未來(lái)收入實(shí)現(xiàn)了提前消費(fèi)，但沒(méi)有想到的是，由于手續(xù)費(fèi)達(dá)504元，此次消費(fèi)較之市場(chǎng)零售價(jià)高出300余元，張小姐坦言，“真不如當(dāng)初直接去柜臺(tái)現(xiàn)金購(gòu)買。”
而張小姐的情形，恰恰體現(xiàn)了提前消費(fèi)人群不得不面對(duì)的尷尬——資金短缺，想利用信用卡分期盡早實(shí)現(xiàn)消費(fèi)計(jì)劃，但很多人并沒(méi)有注意到此次分期消費(fèi)是否劃算，商品價(jià)格是否高于市場(chǎng)零售價(jià)？手續(xù)費(fèi)是否合理？匆忙中并沒(méi)有做足功課。易貸中國(guó)建議消費(fèi)者，申請(qǐng)信用卡分期付款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)提前了解手續(xù)費(fèi)比例，并且就分期商品價(jià)格做好市場(chǎng)比對(duì)，在確保劃算的情況下謹(jǐn)慎出手，才是一次成功的提前消費(fèi)行為。
分期業(yè)務(wù)受中青年關(guān)注
根據(jù)易貸中國(guó)進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，在接受調(diào)查的200名網(wǎng)友中，如果遇到消費(fèi)缺資，40%的人群會(huì)選擇信用卡分期，47%會(huì)傾向于期限較短的信用貸款，另有13%選擇其他途徑。而在傾向于信用卡分期的人群中，主要年齡范圍為25-35周歲，普遍由于收入條件影響致使消費(fèi)資金乏力。
可以看出，隨著信用卡持卡人近年來(lái)驟增，使用好手中小小的卡片，成為不少人在理財(cái)消費(fèi)道路上的必修課，而分期付款之所以吸引眾人目光，到底是何原因？原來(lái)，在消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，通過(guò)分期付款業(yè)務(wù)，由銀行向商戶一次性支付消費(fèi)資金，然后由持卡人分期向銀行還款。
在三種分期付款方式中，又有相應(yīng)的小區(qū)分：郵購(gòu)分期足不出戶即可完成，通過(guò)銀行網(wǎng)上商城進(jìn)行訂購(gòu)，一般情況下不收取手續(xù)費(fèi)，但訂貨周期較長(zhǎng)，業(yè)務(wù)較為繁瑣；商場(chǎng)分期則是在銀行指定的商場(chǎng)中進(jìn)行消費(fèi)，結(jié)賬時(shí)持信用卡辦理分期付款，一般情況下商場(chǎng)分期3期可免手續(xù)費(fèi)，6期和12期執(zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)；而賬單分期則較為方便，刷卡消費(fèi)后通過(guò)電話向發(fā)卡行提出分期申請(qǐng)即可，往往分期越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高。
銀行現(xiàn)行分期業(yè)務(wù)比對(duì)
由于各行均在主推信用卡分期付款業(yè)務(wù)，并會(huì)就手續(xù)費(fèi)比例明示消費(fèi)者，讓消費(fèi)者明確知道得知自己的開(kāi)銷究竟是多少。但對(duì)于分期付款消費(fèi)者而言，還應(yīng)當(dāng)知道自己的手續(xù)費(fèi)繳納是否合理。
銀行現(xiàn)行分期業(yè)務(wù)比對(duì)
易貸中國(guó)以目前幾家主流的信用卡分期業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的業(yè)務(wù)來(lái)看，其分期業(yè)務(wù)往往具備一定的起始金額要求，并且分期額度多規(guī)定不能超過(guò)持卡人的信用額度，而手續(xù)費(fèi)的規(guī)定則大致相似，以下表為例，往往期數(shù)越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高；當(dāng)然，也有個(gè)別銀行反其道而行之，如平安銀行期數(shù)越長(zhǎng)、手續(xù)費(fèi)越低；而交通銀行信用卡分期則不同于其他銀行，其以消費(fèi)額度為基準(zhǔn)進(jìn)行核算。
我們以售價(jià)2000元的電子產(chǎn)品為例，如選擇6期還款，上述六家銀行的手續(xù)費(fèi)分別為中行72元、中信0元、平安82.8元、工行72元、交行86.4元、光大110元。總體看來(lái)，以常見(jiàn)中等額度分期產(chǎn)品而言，除個(gè)別銀行實(shí)施免手續(xù)費(fèi)服務(wù)外，分期付款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)支出相對(duì)較為接近，但如若遇到大額消費(fèi)，手續(xù)費(fèi)之間的差距將更為明顯的體現(xiàn)。
信用卡分期需注意什么？
萬(wàn)變不離其宗，分期業(yè)務(wù)適用不適用，關(guān)鍵看消費(fèi)者在借用銀行之錢實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的同時(shí)，能否實(shí)現(xiàn)便捷、低壓、低成本，如果這些都滿足了，才可以稱之為令人愉悅的提前消費(fèi)體驗(yàn)。易貸中國(guó)提示：
首先，在選擇信用卡分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先就商品的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)進(jìn)行了解，并對(duì)近期其他購(gòu)買渠道的打折信息進(jìn)行主動(dòng)挖掘，確保分期產(chǎn)品價(jià)格處于合理范圍，是一次成功分期的良好開(kāi)端。
其次，應(yīng)當(dāng)對(duì)自身的還款能力進(jìn)行考量。應(yīng)當(dāng)確保的是，信用卡分期付款月還款額度，連同家庭其他還款所形成的月總還款額度，應(yīng)當(dāng)?shù)陀诩彝ピ率杖氲?/2，以免影響家庭正常生活開(kāi)支。
另外，可適度關(guān)注銀行分期的增值促銷活動(dòng)，如優(yōu)惠券、積分使用等，但一定要保持謹(jǐn)慎，對(duì)于哪些促銷是真正讓利，哪些促銷只是無(wú)謂的宣傳“噱頭”，應(yīng)當(dāng)做到明確辨析。
最后，對(duì)于部分銀行大為宣傳的“免息免手續(xù)費(fèi)”，應(yīng)當(dāng)注意其商品價(jià)格是否高于市場(chǎng)零售價(jià)格，避免將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁到商品的價(jià)格中，從而表面看起來(lái)節(jié)省了資金，實(shí)際上只是變個(gè)方式交錢罷了。
