近日，費埃哲信息技術(shù)公司大中華區(qū)副總裁陳建在接受《財經(jīng)》記者采訪時表示，2010年，通過釣魚網(wǎng)站、木馬等方式進行的銀行卡在線交易欺詐案件數(shù)量較2009年至少翻了一番，信用卡領(lǐng)域欺詐威脅在2011年會越來越嚴峻。
早前央行發(fā)布《2010年支付體系運行總體情況》顯示，截至2010年末，信用卡授信總額2萬億元，全國信用卡累計發(fā)卡量達2.3億張，2010年全年信用卡交易量達5.1萬億元，其中消費金額2.7萬億元。
央行認為，2010年銀行卡消費呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，全年銀行卡滲透率達到35.1%，比2009年提高3.1個百分點，社會消費品零售市場進一步活躍。
然而，伴隨著信用卡規(guī)模快速擴張的是以國內(nèi)信用卡風險益發(fā)突出，信用卡欺詐、拖欠還款等問題也成為關(guān)注熱點。
陳建分析，中國銀行業(yè)面臨的最嚴峻挑戰(zhàn)來自于交易欺詐，尤其是通過非面對面的交易方式進行欺詐，發(fā)展得特別迅速。而在傳統(tǒng)的欺詐手段，偽造、仿冒信用卡的欺詐也越來越突出，這種威脅越來越現(xiàn)實。他說，2010年的信用卡欺詐比2009年至少翻了一翻。
談及信用卡欺詐范圍擴大的原因，陳超認為，偽造信用卡回報豐厚是首要原因，其次，中國信用卡市場發(fā)展僅幾年時間，欺詐防范的技術(shù)手段非常初級，因此信用卡欺詐非常容易得逞。欺詐的規(guī)?；l(fā)展成為一個趨勢。
目前中國銀行業(yè)在應對手段上主要通過比較簡單的規(guī)則進行欺詐的防范，有效性有限、時效性也不能滿足實時反欺詐的需求。陳超表示，中國發(fā)卡銀行有必要下大力氣去建立行之有效的反欺詐技術(shù)手段的策略管理體系，同時應當加大宣傳，讓大眾熟悉各種常見的欺詐行為，包括偽造、釣魚網(wǎng)站等。
日前，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，對于欺詐風險管理提出了相當高的要求。分析人士指出，目前對于銀行的挑戰(zhàn)來說，就是如何能夠落實銀監(jiān)會條例的要求，真正做到能夠?qū)崟r地監(jiān)控，能夠用精準的計量手段，是銀行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)。陳超認為，如果能夠從方法論，從操作流程，從規(guī)范，從IT手段等等的角度來實現(xiàn)這些構(gòu)想，對于信用卡反欺詐來說，意義非凡。
