近日，費(fèi)埃哲信息技術(shù)公司大中華區(qū)副總裁陳建在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)表示，2010年，通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站、木馬等方式進(jìn)行的銀行卡在線交易欺詐案件數(shù)量較2009年至少翻了一番，信用卡領(lǐng)域欺詐威脅在2011年會(huì)越來(lái)越嚴(yán)峻。
早前央行發(fā)布《2010年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2010年末，信用卡授信總額2萬(wàn)億元，全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)2.3億張，2010年全年信用卡交易量達(dá)5.1萬(wàn)億元，其中消費(fèi)金額2.7萬(wàn)億元。
央行認(rèn)為，2010年銀行卡消費(fèi)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，全年銀行卡滲透率達(dá)到35.1%，比2009年提高3.1個(gè)百分點(diǎn)，社會(huì)消費(fèi)品零售市場(chǎng)進(jìn)一步活躍。
然而，伴隨著信用卡規(guī)?？焖贁U(kuò)張的是以國(guó)內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)益發(fā)突出，信用卡欺詐、拖欠還款等問(wèn)題也成為關(guān)注熱點(diǎn)。
陳建分析，中國(guó)銀行業(yè)面臨的最嚴(yán)峻挑戰(zhàn)來(lái)自于交易欺詐，尤其是通過(guò)非面對(duì)面的交易方式進(jìn)行欺詐，發(fā)展得特別迅速。而在傳統(tǒng)的欺詐手段，偽造、仿冒信用卡的欺詐也越來(lái)越突出，這種威脅越來(lái)越現(xiàn)實(shí)。他說(shuō)，2010年的信用卡欺詐比2009年至少翻了一翻。
談及信用卡欺詐范圍擴(kuò)大的原因，陳超認(rèn)為，偽造信用卡回報(bào)豐厚是首要原因，其次，中國(guó)信用卡市場(chǎng)發(fā)展僅幾年時(shí)間，欺詐防范的技術(shù)手段非常初級(jí)，因此信用卡欺詐非常容易得逞。欺詐的規(guī)模化發(fā)展成為一個(gè)趨勢(shì)。
目前中國(guó)銀行業(yè)在應(yīng)對(duì)手段上主要通過(guò)比較簡(jiǎn)單的規(guī)則進(jìn)行欺詐的防范，有效性有限、時(shí)效性也不能滿足實(shí)時(shí)反欺詐的需求。陳超表示，中國(guó)發(fā)卡銀行有必要下大力氣去建立行之有效的反欺詐技術(shù)手段的策略管理體系，同時(shí)應(yīng)當(dāng)加大宣傳，讓大眾熟悉各種常見(jiàn)的欺詐行為，包括偽造、釣魚(yú)網(wǎng)站等。
日前，銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，對(duì)于欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理提出了相當(dāng)高的要求。分析人士指出，目前對(duì)于銀行的挑戰(zhàn)來(lái)說(shuō)，就是如何能夠落實(shí)銀監(jiān)會(huì)條例的要求，真正做到能夠?qū)崟r(shí)地監(jiān)控，能夠用精準(zhǔn)的計(jì)量手段，是銀行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)。陳超認(rèn)為，如果能夠從方法論，從操作流程，從規(guī)范，從IT手段等等的角度來(lái)實(shí)現(xiàn)這些構(gòu)想，對(duì)于信用卡反欺詐來(lái)說(shuō)，意義非凡。
