信用卡的普及，我的錢包厚了起來(lái)。哦，親，那不是錢多，而是卡多。我一共有8張信用卡，它們也經(jīng)常給了我?guī)赘蛎２贿^(guò)弄了羊毛之后，卻預(yù)支著我的信用，稍有不慎，便在人生的信用里程上染上污點(diǎn)。如何養(yǎng)卡，也是值得探討，當(dāng)然我只是談自己的心得。歡迎各路卡友留言討論。
一、列表分類，尋找精華所在
有時(shí)候我們辦卡，不是因?yàn)樗惺裁从?，而是剛好朋友在辦、同事要求辦，順便辦上一張。僅作為消費(fèi)來(lái)說(shuō)，我已在一篇《理財(cái)也要輕裝上陣》里提到過(guò)，信用卡3張為宜，多了就難打理。當(dāng)然，3張作分類似乎毫無(wú)必要，這里指得是多張信用卡。本人有8張，我大致都能知道每張卡的主要功能。如本地農(nóng)商行卡可以便宜看電影；中信刷卡可以擼9分享兌；廣發(fā)信用卡周五星巴克買一送二等。
二、分散刷卡，賺足刷卡次數(shù)
信用卡是讓我們提前消費(fèi)的，但省錢之道不在于刷卡，一刷卡就會(huì)沒(méi)心疼的感覺(jué)。當(dāng)然，在預(yù)算之內(nèi)的消費(fèi)，我們必須所面對(duì)的，那也盡量用卡來(lái)消費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)中，本來(lái)我刷卡很多，自從學(xué)了理財(cái)之后，刷卡次數(shù)聚減。
但是大多數(shù)信用卡都是刷卡達(dá)到一定的次數(shù)才能免年費(fèi)的，故而必須要玩命刷卡。要是你拿著信用卡，一年也就刷一二萬(wàn)，卻沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的次數(shù)而扣了200無(wú)的年費(fèi)，那你是大大地不合算。
古人云：知彼知己，方能百戰(zhàn)百勝。玩信用卡就如玩游戲一樣，要了解信用卡的屬性，它是風(fēng)云雷電哪一種屬性，你要配相應(yīng)的裝配與寵物。有的卡是刷次數(shù)，有些卡是需要刷積分的次數(shù)，有些卡要刷到一定的額度。無(wú)論如何，理財(cái)就要把小小的錢都要攢積起來(lái)，方能讓我們積少成多。
刷卡也是有講究的，除了那些公務(wù)卡，也就是免年費(fèi)的外，那些可刷可不刷，其他刷卡最好要刷個(gè)6次以上，最好是有積分地積卡。像我有一次在我表弟那刷卡，800多元分成8次刷，我想一次性賺足中信積分享兌，哪知道竟然沒(méi)有（尷尬萬(wàn)分）。分開刷外，還要盡量在出賬單后幾天內(nèi)刷，這個(gè)免息期一般都能達(dá)到50天。
三、專業(yè)設(shè)置，確保用卡安全
我給8張信用卡設(shè)置了一個(gè)比較漂亮的界面，自己認(rèn)為漂亮，還有算式，其實(shí)也很簡(jiǎn)單。信用卡號(hào)數(shù)字是16位，四四地分開，看起來(lái)一目了然。我注明發(fā)卡行、卡號(hào)、CVN、有效期、額度等。卡號(hào)便于復(fù)制，但有效期與CVN是很關(guān)鍵的字，千萬(wàn)不要透露給別人。有了這些數(shù)字，在網(wǎng)上支付時(shí)，我根本不用打開包，只需要打開自己的文檔就行。
當(dāng)然，賬單日、還款日是信用卡非常重要的兩個(gè)日期，一定要牢牢記住。賬單日是固定的，但還款日就要看銀行了，有些銀行是固定的，有些銀行要在賬單日后幾天內(nèi)還款，一般是15－20天內(nèi)。
多張信用卡的用戶，對(duì)信用卡的賬單日、還款日盡量分散開，這樣有利于還款。有些銀行也可以在網(wǎng)上自定義設(shè)置，但這個(gè)次數(shù)是有限制的，每年只有一二次的免費(fèi)權(quán)限。
如圖所示，以表格的形式記錄下來(lái)，隨時(shí)查看，以免發(fā)生逾期。
四、提早歸還，莫讓單上有名
許多人提倡榨干信用卡的最后一根羊毛，每每還款時(shí)，總是拖到還款最后的日子去還，我認(rèn)為這種方式是有誤的。
之前，每次發(fā)改委明天公布油價(jià)上升時(shí)，總聽到有人今夜要開車去加油，仿佛占了很大的便宜。我給他們算過(guò)一筆賬：
一輛普通的轎車能容40升左右的油量，就算剛好今天沒(méi)加，算空箱不足八十公里的汽油。明天93#汽油每升上升0.08元，那我所能賺得錢最多只是0.08*40=3.2元。
特別是晚上都已回到家了才公布，要從家里開出去開回來(lái)，離家一公里，來(lái)回也要2公里，以排量1.6計(jì)算，耗油量至少也要0.8元每公里，減去1.6元的油費(fèi)，我們所能賺得錢也就是1.6元。這有必要么？
信用卡還款也是如此，我們不必把現(xiàn)金放在活期里，二三萬(wàn)塊錢的信用卡還款，還不如早點(diǎn)還掉。如果那天有事，跑得遠(yuǎn)一點(diǎn)，你還得抽空走一趟，那路費(fèi)比這活期的利息要合算多了。萬(wàn)一忘掉，那你黑名單上有名，征信記錄系統(tǒng)里現(xiàn)在保持5年，等于給銀行系統(tǒng)一個(gè)壞印象了。
五、安全刷卡，慎防卡片復(fù)制
安全用卡是“養(yǎng)”好信用卡的關(guān)鍵?，F(xiàn)在我們翻版的技術(shù)越來(lái)越好，銀行卡復(fù)制也只是很簡(jiǎn)單的事。在我那里的樂(lè)清，有一婦女到廣州刷卡消費(fèi)，不料銀行卡被復(fù)制，卡還在身邊，但無(wú)緣無(wú)故地被盜走了100萬(wàn)元，后來(lái)法庭判銀行與個(gè)人八二開，即銀行付80%，個(gè)人付20%。所以，安全用卡是非常重要的。
第一，要看情況刷卡。外出遠(yuǎn)地，特別是騙子很多的廣東等地，沒(méi)有正規(guī)的商場(chǎng)，還是盡量少刷卡，當(dāng)然額度要是不高的話。
第二，一定刷卡的話，一定要親自去，要看刷卡機(jī)是不是公開放著的，以防刷卡機(jī)有鬼。
第三，密碼加簽名的原則，許多人聽過(guò)來(lái)說(shuō)沒(méi)密碼安全些。在中國(guó)，我覺(jué)得一定需要設(shè)密碼加簽名。簽名原則在外國(guó)適用，但一定不適合國(guó)內(nèi)。
第四，手機(jī)驗(yàn)證碼就是錢。很多人被騙錢了，就是發(fā)給騙子手機(jī)驗(yàn)證碼。就算對(duì)方是熟人，也一定要打一下電話，聽聽聲音。前日，我網(wǎng)上支付，用我老婆的卡，她用微信支付把驗(yàn)證碼發(fā)給我。我教訓(xùn)了她，說(shuō)我的微信也有可能被盜，你至少要讓我說(shuō)一句話。
第五，不借信用卡。借信用卡就是借錢，特別是缺錢的人，會(huì)套了你現(xiàn)金，然后臨時(shí)又還不掉。你不僅失去現(xiàn)金，還會(huì)失去了信譽(yù)。
第六，網(wǎng)上支付一定要防止木馬。在陌生的電腦上，盡量使用U盾或電子口令卡交易。最好有安裝殺毒軟件的機(jī)子上用。
六、及時(shí)溝通，用好每張卡片
許多人辦理了信用卡，卻不激活。我原來(lái)也是這樣的人，認(rèn)為信用卡對(duì)我沒(méi)有用。我?guī)熋酶纱?，把錢存到信用卡里隨便刷。信用卡連活期利息也沒(méi)有，當(dāng)然她也無(wú)所謂。
在用卡過(guò)程中，要及時(shí)與客服溝通，有問(wèn)必答。有一些情況，客服才是最好的資源，當(dāng)然每一個(gè)銀行的電話都很難打，要按1、2、3地選擇。但你忽然想起今天是信用卡還款日，那你得必須致電客服說(shuō)明情況，可延期一天，避免了逾期記錄。
萬(wàn)一你的錢包丟了，你也得致電客服進(jìn)行掛失。當(dāng)然，這個(gè)時(shí)候你不只是一個(gè)銀行，而是好多銀行。每一張卡都得掛失，為了防止你自己忘記，我的建議一定要在其他地方備份你的卡片號(hào)碼。這樣，你就可以一連串地把電話打過(guò)去。
對(duì)于信用卡消費(fèi)，我說(shuō)過(guò)一般3張就夠。沒(méi)激活的一二千的卡片要到銀行銷卡，千萬(wàn)不要以為人家說(shuō)剪掉，然后扔了。對(duì)于有年費(fèi)而無(wú)創(chuàng)收又不能免的卡片，建議直接銷掉，免費(fèi)的午餐很多，何必吃有費(fèi)的午餐呢？
我的信用卡基本上是“以卡養(yǎng)卡”，但不是用POS機(jī)，而是投資來(lái)往。也許有些風(fēng)險(xiǎn)，可我努力會(huì)做到謹(jǐn)慎。因?yàn)樾庞每ńo我?guī)?lái)了很大的羊毛，它是我額外經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，所以我對(duì)信用卡的廢話也特別多。
