日前，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，根據(jù)第一批試點(diǎn)的五家民營(yíng)銀行經(jīng)驗(yàn)，明確了民間資本發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行五項(xiàng)原則，分別為：有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。
與此同時(shí)，為提高申請(qǐng)效率，銀監(jiān)會(huì)推行限時(shí)審批制度，自受理之日起4個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)和不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定審批時(shí)限縮短了2個(gè)月。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在國(guó)務(wù)院新聞發(fā)布會(huì)上透露，目前已有40多家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的意向申請(qǐng)。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，這些民營(yíng)銀行的股東背景多為具有市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的民營(yíng)大企業(yè)，對(duì)上下游企業(yè)或者“小微”、“三農(nóng)”的現(xiàn)狀可能更清楚，那么，針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目前的融資瓶頸狀況，民營(yíng)銀行的參與就可能挖掘更多有效的信貸需求。另外，諸如微眾銀行、網(wǎng)商銀行的純互聯(lián)網(wǎng)模式，在銀行業(yè)運(yùn)作中也是新的嘗試，同時(shí)也對(duì)監(jiān)管部門(mén)傳統(tǒng)的監(jiān)管規(guī)則構(gòu)成挑戰(zhàn)。不過(guò)，民營(yíng)銀行更大的意義可能在于對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)銀行業(yè)公司治理環(huán)境形成“鯰魚(yú)效應(yīng)”，也促進(jìn)整個(gè)監(jiān)管制度的完善。
前不久，記者前往天津、杭州、溫州、上海、深圳五地調(diào)研首批民營(yíng)銀行運(yùn)作情況時(shí)了解到，天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行三家銀行以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式進(jìn)入市場(chǎng)，前期對(duì)股東資源的依賴(lài)度較高，金城銀行“公存公貸”模式屬于面向大客戶(hù)；民商銀行則是依靠大股東的上下游企業(yè)、熟悉的企業(yè)資源來(lái)“跑馬圈地”，樣板目標(biāo)是美國(guó)的富國(guó)銀行模式；華瑞銀行瞄向自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)，在傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上試水“投貸聯(lián)動(dòng)”，并嘗試復(fù)制美國(guó)硅谷銀行模式。
顛覆傳統(tǒng)的微眾銀行、網(wǎng)商銀行，由于依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和前期社交、電商積累的用戶(hù)數(shù)據(jù)，或許更容易用新的運(yùn)營(yíng)方式拓展市場(chǎng)，但現(xiàn)有的監(jiān)管政策瓶頸難破，很多業(yè)務(wù)也無(wú)法實(shí)質(zhì)性展開(kāi)。
事實(shí)上，這五家民營(yíng)銀行都在快速盈利和模式創(chuàng)新兩者間做了不少權(quán)衡、取舍。華瑞銀行董事長(zhǎng)凌濤認(rèn)為，探索新的模式意味著可能要放棄傳統(tǒng)盈利的方式，放棄迅速賺錢(qián)的想法，比如依靠利差先把錢(qián)掙了，但如果一味地注重盈利，那模式創(chuàng)新可能會(huì)被弱化，這些都需要股東之間有一致的戰(zhàn)略決策，考驗(yàn)著現(xiàn)代商業(yè)銀行治理水平。
